Paano matutukoy ang tinatayang pagbabayad para sa pangunahing buwis sa interes at seguro bago ka bumili ng isang bahay

Karaniwan, tinatantiya ng iyong ahente ng real estate o loan ang Principal, Interes, Buwis, at Seguro para sa iyong utang. Ngunit, magagawa mo rin ito!

si marleneb

Ang Wake-Up Call

2:00 ng umaga noong Linggo ng umaga nang tumunog ang telepono. "Kamusta?" Sinagot ko ang telepono, halos hindi gising. "Kamusta… Marlene? " Ang tumatawag sa kabilang dulo ng linya ay hindi nakilala ang aking boses. Napinsala ng grogginess ang aking pagsasalita. Gayunpaman, ang tao sa kabilang dulo ng linya ay dapat na siguraduhin na ako ito bago magpatuloy sa pagsasalita. "Oo. Si Marlene ito. " Kinumpirma ko, na ganap na gising nang makilala ko na ang boses sa kabilang dulo ng linya ay isang kliyente. Nasulyapan ng aking mga mata ang mga numero ng LCD sa bedside na orasan na buong kapurihan na ipinapakita ang oras ng araw. Bigla, napagtanto ko na ito ay isang katawa-tawa na oras upang maging sa telepono kasama ang sinuman, at mas nakakatakot na maging sa telepono kasama ang isang kliyente. "Marlene, this is Joe." (Ang pangalan ay binago upang maprotektahan ang inosente.)

Bakit tumatawag si Joe sa kanyang ahente ng real estate ng 2:00 ng umaga, itanong mo? Sa gayon, dahil mas maaga (noong isang araw) at si Joe at ako ay nasa labas na ng pagtingin sa mga pag-aari. Napagpasyahan ni Joe na gusto niya ang isa sa mga pag-aari at nais malaman kung ano ang magiging buwanang pagbabayad niya kung mag-alok siya sa pag-aari na iyon, kaya tinawag ni Joe ang kanyang ahente ng real estate - ako. Tapos, sinabi ko kay Joe na kung kailangan niya ng karagdagang impormasyon sa alinman sa mga pag-aari na maaari niyang tawagan sa akin. Hindi ko alam na dapat akong magbigay ng isang disclaimer na hindi dapat tawagan ako ni Joe sa mga kakaibang oras, bukod dito, sa aking bahay.

Para sa isang mas malalim na paggalugad ng PITI at kung ano ang ibig sabihin ng PITI sa isang mamimili, mangyaring basahin ang aking artikulong may pamagat na "Punong-guro, Interes, Buwis, at Seguro - Ang Pinakamahalagang Numero na Kailangang Malaman ng Mamimili".

Nais ni Joe Na Malaman Tungkol sa Kanyang Punong-guro na Buwis sa interes at Seguro

Ang aking karanasan kay Joe ay napagtanto sa akin na kahit na maaaring hindi ako gising sa lahat ng oras na iniisip na bumili ng aking unang bahay, iniisip ito ng aking mga kliyente sa lahat ng oras ng araw. Bumangon ako at masayang binigay kay Joe ang impormasyong kinakailangan niya, ngunit ang tawag na iyon ay nag-udyok sa akin na ipakita sa mga kliyente kung paano makukuha ang impormasyong kailangan nila sa mga oras na off-hour.

Iniisip ni Joe na mag-alok ng $ 200,000 sa isang bahay na nakita niya at nais malaman kung ano ang magiging buwanang pagbabayad niya. Nais malaman ni Joe kung ano ang kanyang Punong-guro, Interes, Buwis, at Seguro, o PITI kung ilalagay niya ang $ 40,000 sa bahay.

Bilang mga ahente ng real estate at loan, hindi namin inaasahan na ang mga mamimili ay makalkula ang PITI, ngunit mabuting ipakita sa kanila kung paano ito gawin, kung sakaling gusto nila itong gawin mismo.

Uri ng Pautang

Malamang, kwalipikado ka para sa isang pautang at sa gayon ang iyong ahente ng real estate o ahente ng pautang ay maaaring nagmungkahi ng isang uri ng pautang para sa iyong pagbili.

Ang Madaling Paraan upang Makalkula ang PITI

Para sa bawat elemento ng pagkalkula ng PITI, ipapakita ko sa iyo ang tool o ang formula na gagamitin, at kung saan hahanapin upang makahanap ng impormasyon na kailangan mo upang makalkula ang iyong PITI.

Una, kailangan mong malaman kung anong uri ng utang ang iyong gagamitin upang bumili ng iyong bahay. Ang impormasyong ito ay magmumula sa iyong nagpapahiram. Maraming uri ng mga pautang. Ang pinakakaraniwang uri ng mga pautang para sa mga mamimili sa bahay ay ipinaliwanag dito:

• Ang Amortized Loan ay isang plano sa pagbabayad na binubuo ng parehong punong-guro at interes. Ang mga pagbabayad ay karaniwang nahahati sa pantay na halaga para sa haba ng utang. Mahalaga, ang iyong pangwakas na pagbabayad ng utang ay magiging katulad ng iyong unang pagbabayad ng utang sa buong panahon ng utang.
• Ang Pautang Lang ng Interes ay isang plano sa pagbabayad na sumasaklaw sa halaga ng interes ng prinsipal lamang. Sa mga pautang lamang ng Interes, nagbabayad ka lamang ng interes sa utang, samakatuwid ang iyong buwanang pagbabayad ay hindi nagbabawas ng pangunahing balanse. Ang punong-guro ay binabayaran sa pagtatapos ng termino ng utang.
• Ang Bahagyang Amortized Loan ay isang plano sa pagbabayad kung saan ang utang ay hindi ganap na na-amortize sa buong buhay ng utang, kaya sa pagtatapos ng termino ng utang, mayroong isang balanse ng prinsipyo na kakailanganin mong bayaran. Ang balanse na natitira sa dulo ng utang ay kilala bilang isang pagbabayad ng lobo.

Kung hindi mo alam kung anong uri ng utang ang iyong gagamitin at nais mong magtrabaho sa pagbuo ng isang pagtatantya sa iyong sarili, pagkatapos ay alang-alang sa ehersisyo na ito, ligtas na ipalagay na gumagamit ka ng isang amortized loan.

Punong-guro at Interes

Upang makalkula ang punong-guro at interes sa isang pautang, kakailanganin mong gumamit ng isang calculator sa pananalapi. Dahil magkakaiba ang mga calculator sa pananalapi sa kung paano ito ginagamit, lubos kong inirerekumenda na gumamit ka ng isang calculator sa pananalapi sa online na kinakalkula ang punong-guro at interes para sa iyo. Halos bawat bawat online na bangko o kumpanya ng pautang na may isang online na calculator sa pananalapi upang matulungan ang mga nanghiram na makalkula ang punong-guro at interes sa kanilang ipinanukalang utang. Ang calculator sa pampinansyal na online na napag-alaman kong pinakamadaling gamitin ay matatagpuan sa ZimpleMoney.com. Ang website na ito ay madaling gamitin, pinapayagan kang makita ang impormasyon nang hindi kinakailangang magsumite ng personal na impormasyon.

Upang magamit ang online na calculator sa pananalapi, kakailanganin mong magamit ang sumusunod na impormasyon:

• Halaga ng Pautang (Ang halaga ng pera na hinihiram mo upang mabili ang bahay.)
• Rate ng interes (Maaaring sinabi sa iyo ng iyong ahente ng utang kung ano ito. Kung hindi, bisitahin ang website ng iyong nagpapahiram upang matuklasan ang posibleng rate ng interes para sa araw na ito.)
• Uri ng Pautang (Halimbawa: Amortized, Interes Lamang, o Bahagyang Amortised)
• Kataga ng Pautang (Sa buwan o taon)
• Ginawang Mga Bayad (Halimbawa: Buwanang, Kuwarter, o Taun-taon)
• Petsa ng Pagsisimula ng interes (Para sa iyong nakapirming rate loan, ito ang petsa na natanggap mo ang utang. Para sa iba pang mga pautang, kakailanganin mong makuha ang impormasyong ito mula sa iyong nagpapahiram.)
• Petsa ng Pagsisimula ng Pagbabayad (Ito ang petsa kung kailan mo ibabayad ang iyong unang pagbabayad.)

Halimbawa: Punong-guro at Interes Gamit ang ZimpleMoney.com

Halimbawa ng Pangunahing Punong at Pagkalkula ng Interes na ginamit sa ZimpleMoney.com.

Ipasok ang iyong sariling impormasyon na tumutugma sa iyong sitwasyon sa pagbabayad ng bahay.

Kataga ng Pautang	Halaga
Halaga ng Pautang	$ 160,000
Rate ng interes	4.5%
Uri ng Pautang	Amortized
Kataga ng Pautang	30 taon
Mga Bayad na Ginawa	Buwanang
Kalkulahin ang Interes Mula sa	Nobyembre 1, 2013
Petsa ng Pagsisimula ng Bayad	Nobyembre 1, 2013

Para sa pangyayari sa itaas, ang sumusunod na impormasyon ay ang resulta pagkatapos gamitin ang ZimpleMoney.com online na pinansiyal na calculator:

1. Pana-panahon (Buwanang) Pagbabayad: $ 807.66
2. Pangwakas na Pagbabayad: $ 807.66
3. Dahil sa: 10/1/2043

Kung nakikipagtulungan ka sa isang ahente ng real estate, maaaring naibigay sa iyo ng iyong ahente ng real estate ng ideya kung ano ang rate ng buwis sa pag-aari para sa lugar na iyong hinahanap upang bumili ng bahay.

Buwis

Ang buwis ay ang buwis sa pag-aari na babayaran mo ang maniningil ng buwis bawat taon. Maaari mong tantyahin ang iyong buwanang mga buwis sa pag-aari, ngunit kailangan mo munang malaman kung ano ang rate ng buwis sa pag-aari para sa lugar kung saan mo nais na bilhin ang bahay. Ang bawat lungsod, lalawigan, at estado ay magkakaiba, kaya kakailanganin mong tuklasin ang impormasyong iyon muna bago kalkulahin ang halaga ng buwis sa pag-aari.

Upang malaman kung ano ang buwis sa pag-aari para sa isang bahay, kailangan mo munang magkaroon ng address ng pag-aari. Pagkatapos, maraming mga paraan upang mahanap ang rate ng buwis sa pag-aari para sa pag-aari na iyon.

Kalkulahin ang Buwanang Pagbabayad ng Buwis:

(Tax Rate X Halaga ng Ari-arian) ÷ 12 = Buwanang Pagbabayad ng Buwis

Pumunta sa tanggapan ng tagatasa ng county o tanggapan ng tagapagrekord kung saan matatagpuan ang bahay. Maaaring maghanap ang klerk para sa address at maibigay sa iyo ang impormasyon nang personal. O, maaari nilang ipadala ang impormasyon sa iyo sa pamamagitan ng koreo. Ang ilang mga lalawigan ay mayroong mga tala ng buwis sa online, kaya maaari mong makuha ang impormasyon sa online.

Upang hanapin ang rate ng buwis sa online, ang pinakamabilis na paraan ay upang pumunta sa Google at i-type ang pangalan ng lalawigan at ang mga salitang, "rate ng buwis sa pag-aari ng lalawigan". Pagkatapos, mag-scroll sa mga resulta ng pahina na hinahanap ang pahina na mayroong impormasyon sa pagtatasa dito.

Ngayon na mayroon ka ng rate ng buwis sa pag-aari:

I-multiply ang rate na ito sa pamamagitan ng presyo ng pagbili, pagkatapos, hatiin ang resulta sa 12 upang makuha ang buwanang pigura. Sa yugtong ito, ang presyo ng pagbili ay magiging isang pagtatantya, dahil hindi ka pa talaga nakapag-alok sa bahay.

Kalkulahin ang Buwanang Seguro ng May-ari ng Bahay

(.0050 X Halaga ng Ari-arian) ÷ 12 = Buwanang Seguro ng May-ari ng Bahay

Seguro

Seguro ng may-ari ng bahay

Ang seguro ng may-ari ng bahay, na tinatawag ding hazard insurance, ay ang insurance na babayaran mo kung sakaling ang bahay ay nasira, halimbawa ng lindol, sunog, baha, at pagnanakaw. Upang matantya ang seguro ng iyong buwanang may-ari ng bahay, kakailanganin mo ang halaga ng pag-aari. Sa kasong ito, ito ang presyo na iyong tinatantiya na bibilhin mo ang bahay. Pagkatapos, i-multiply ang halagang iyon ng.0050. Ang resulta ay magbibigay sa iyo ng isang makatwirang pagtatantya kung ano ang magiging taunang gastos sa seguro para sa bahay. Pagkatapos, hatiin ang resulta sa 12 upang makuha ang buwanang pigura.

Pribadong Seguro sa Mortgage (PMI)

Kung naglalagay ka ng 20% ​​o higit pang pera pabili sa pagbili ng iyong bahay, hindi mo na kailangang kalkulahin ang Pribadong Mortgage Insurance. Kung, gayunpaman, naglalagay ka ng mas mababa sa 20% pababa upang bumili ng iyong bahay, kung gayon kailangan mong kalkulahin ang Pribadong Seguro sa Mortgage.

Ang pagtantya ng Pribadong Seguro sa Mortgage ay medyo mahirap. Ang bahagi ng pagkalkula ay batay sa Pautang-sa-Halaga at anumang uri ng mga pagbili o iba pang mga intricacies ng iyong utang.

Halaga sa Pautang

Ang Loan-to-Value ay tumutukoy sa halaga ng utang kumpara sa halaga ng bahay. Ito ay isinangguni bilang isang porsyento. Halimbawa, kung inilalagay mo ang 20% ​​sa isang bahay, ang Loan-to-Value ay 80%; Gayundin, kung inilalagay mo ang 5% sa isang bahay, ang Loan-to-Value ay 95%. Kalkulahin ang Loan-to-Value sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng utang sa pamamagitan ng halaga ng pag-aari.

Halimbawa: Kung maglagay ka ng $ 40,000 cash upang bumili ng bahay na nagkakahalaga ng $ 200,000, ang utang ay $ 160,000. $ 160,000 ÷ $ 200,000 = 80%.

Kapag mayroon ka ng Loan-to-Value, kakailanganin mong gumamit ng tsart ng PMI upang makabuo ng isang maaasahang pagtatantya. Ang tsart na ito ay matatagpuan sa online. Ang website ng iyong nagpapahiram ay malamang na magkaroon ng tsart ng PMI na magagamit mo.

Kalkulahin ang Buwanang Pribadong Seguro sa Mortgage

(.0052 X Halaga ng Pautang) ÷ 12 = Buwanang Pribadong Seguro sa Mortgage

Ngunit, Gawin Natin Ito na Simple

Para lamang sa pagbuo ng isang pagtatantya, payagan akong magbigay ng isang functional number. Tandaan lamang na ang numerong ito ay para sa mga pagtatantya lamang. Kakailanganin mong tanungin ang iyong nagpapahiram para sa "totoong" numero para sa isang mas eksaktong larawan.

Kaya, gamitin natin ang.0052 bilang rate ng PMI anuman ang Loan-to-Value. Gamit ang rate na ito, kalkulahin ang PMI sa pamamagitan ng pag-multiply ng rate ng PMI ng halaga ng pautang, pagkatapos hatiin ang resulta sa 12 upang makuha ang buwanang pigura.

Talaan ng Mga Tool at Formula nang Sulyap

Ang sumusunod na talahanayan ay isang pagsasama-sama ng mga sangkap na kinakailangan upang makalkula ang Punong-guro, Interes, Buwis, at Seguro. Ito ay ibinigay para sa madaling sanggunian na gagamitin sa pagkalkula ng PITI.

Mangyaring gamitin ang impormasyon sa palagay na ang mga resulta ay makakagawa ng isang pagtatantya ng iyong buwanang pagbabayad. Upang makakuha ng tumpak na impormasyon, kakailanganin mong kumunsulta sa iyong ahente ng pautang.

Talaan ng Mga Tool at Formula nang Sulyap

Ang tsart na ito ay nagbibigay ng isang madaling sanggunian para sa mga tool at pormula na ginamit sa pagkalkula ng pagtatantya para sa Principal, Interes, Buwis, at Seguro.

Elemento ng PITI	Formula para sa Buwanang Pagbabayad	Kung saan Hahanapin ang Impormasyon
Punong-guro at Interes	Gumamit ng online financial calculator	ZimpleMoney.com
Buwis	(Tax Rate X Halaga ng Ari-arian) ÷ 12 = Buwanang Buwis	Makipag-ugnay sa tanggapan ng Tax Tax ng County o Google na "Maghanap ng rate ng buwis sa county".
Seguro ng may-ari ng bahay	(.0050 X Halaga ng Ari-arian) ÷ 12 = Buwanang Seguro ng May-ari ng Bahay	Gumamit ng.0050. Ito ay isang bilang na malayang ginagamit sa buong industriya ng pautang.
Pribadong Seguro sa Mortgage	(.0052 X Halaga ng Pautang) ÷ 12 = Buwanang Pribadong Seguro sa Mortgage	Kunin ang rate ng PMI mula sa iyong nagpapahiram o hanapin ang tsart ng PMI sa website ng iyong nagpapahiram. Pansamantala, gumamit ng.0052.

Mga Calculator ng Pinansyal

Ginagawang madali ng mga financial calculator ang paghahanap ng iyong buwanang pagbabayad.

si marleneb

Paggamit ng isang Calculator sa Pinansyal upang Mahanap ang PITI

Kung talagang ambisyoso ka, maaari kang gumamit ng calculator sa pananalapi upang matukoy ang PITI nang hindi gumagamit ng maraming mga formula. Medyo mapaghamong ito, ngunit ang mga calculator ay may kasamang manwal ng may-ari, kasama ang mga mahusay na mga online tutorial. Sa sumusunod na video na pinamagatang, Paano Kalkulahin ang Pagbabayad ng Pautang, makikita mo kung paano makahanap ng pagbabayad ng mortgage gamit ang BA Instrumentong Calculator ng Pinansya ng Texas Instrument. Sa palagay ko, ang BA II Plus ay ang pinakamaliit at pinakamadaling gamitin na calculator sa pananalapi.

Calculator ng Pinansyal na Instrumento ng Texas

Oo! Maaari mong Kalkulahin ang Iyong Sariling Buwanang Pagbabayad ng Mortgage

Ngayong alam mo na kung paano makalkula ang tinatayang punong-guro, interes, buwis, at seguro - ang iyong buwanang pagbabayad ng mortgage sa isang bahay na iniisip mong bilhin, ang tanong ay naging, "Bakit mo gugustuhin na gawin iyon?" Oh, alam ko… kaya hindi mo na kailangang gisingin ang iyong ahente ng 2:00 ng umaga. Nakuha ko!

"Impormasyon sa real estate; malinaw at simple!"

Si Marlene Bertrand ay isang Broker / REALTOR®.

Calif. Bureau of Real Estate Lic. # 01056418.