Union plus at capital one

Capital One Circumvents Reforms

Noong Mayo 22, 2009, nilagdaan ni Pangulong Obama ang "Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act" na naglalarawan ng mga reporma upang maprotektahan ang mga may-ari ng credit card ng Amerika. "

Kaya, maliwanag na hindi nakuha ng Union Plus at Capital One ang mensahe. Sa halip, ginamit nila ang bawat tool sa kanilang ligal na arsenal, upang sadyang linlangin ang mga may-ari ng credit card ng Union Plus sa pagbabayad ng labis na bayarin sa kanilang mataas na balanse na may interes.

Iniwas nila ang pederal na regulasyong ito mula nang magsimula ito, at ang halaga ng pera na kanilang nakakuha ay nakapagtataka. Ang Capital One ay bumili ng Union Plus mula sa Hudson City Savings Bank noong Mayo 2012 sa halagang $ 31 bilyon, at maliwanag na sinusubukan nilang ibalik ang kanilang pera sa pamamagitan ng pagsasamantala sa mga walang pag-aalinlangan na may-ari ng credit card ng Union Plus.

Narito ang sinabi ng Kasunduan sa May-ari ng Credit Card ng Union Plus:

Ito ay nakasulat sa diwa ng "Truth in Lending Act" na mga reporma noong 2009. Gayunpaman, kung ano ang nabigong isiwalat ng Capital One, ay ang araw na inilalapat nila ang mga pagbabayad na ito. Nakasaad sa batas na ang bawat institusyon sa pagbabangko ay maaaring maglapat ng mga pagbabayad sa balanse sa anumang araw ng kasalukuyan o nakaraang pag-ikot ng pagsingil. Pinili ng Capital One na gamitin ang huling araw ng panahon ng pagsingil ng nakaraang buwan, kapag tumutukoy sa mga balanse sa credit card. Sa loob ng saklaw ng batas, ito ang pinakamasamang sitwasyon para sa mamimili, ngunit kapag ipinaliwanag ng Capital One nang detalyado kung paano sila naglalapat ng mga pagbabayad (tulad ng nasa itaas), pinipili pa ring iwanan na ang mga balanse ay natutukoy sa huling araw ng nakaraang cycle ng pagsingil, smacks ng hindi pagkakapare-pareho at panlilinlang.

Ilalarawan ko ang likas na katangian ng pang-aabusong ito: Ipagpalagay, na ang iyong ikot ng pagsingil ay ang unang araw ng buwan hanggang sa huling araw ng buwan. Nag-charge ka ng $ 1000 sa iyong credit card noong Marso 15, at pagkatapos ay gumawa ng cash advance noong Abril 2 sa halagang $ 1000. Natanggap mo ang iyong singil sa credit card noong Marso sa Abril 6, at mayroon ka lamang $ 1000 na mailalagay sa iyong singil. Ang diwa ng reporma ay upang matiyak na ang $ 1000 ay inilalaan patungo sa cash advance, dahil nagbabayad ka ng 24% sa balanse na iyon at 13% sa nasingil na balanse. Ang Capital One ay maglalaan ng $ 1000 sa mga sisingilin na item, panatilihin ang iyong $ 1000 cash advance na balanse sa mga libro, at mangolekta ng isang karagdagang buwan ng interes ($ 20 sa halimbawang ito), hanggang sa matanggap mo ang panukalang batas ng Abril (sa Mayo 6), at ipadala sa kanila ang $ 1000 para sa cash advance.

Kung mauunawaan mo ang mga halimbawa sa itaas, dapat malinaw na malinaw na ang Capital One ay kinukulit ito na gastos ng mga may-ari ng credit card ng Union Plus. Ang diwa ng pederal na reporma at ang wika ng Kasunduan sa May-ari ng Credit Card ng Union Plus ay nagsasabi na ang mga pagbabayad ay ilalaan sa pinakamataas na balanse na may interes. Kapag natanggap ng Capital One ang pagbabayad na $ 1000 sa kalagitnaan ng Abril, alam nila ang cash advance na nagawa noong Abril 2, ngunit inilalaan nila ang pagbabayad sa sisingilin na balanse, sumilong sa likod ng isang suplemento sa reporma na nagpapahintulot sa kanila na pumili kung aling araw ang balanse ay tinutukoy. Hindi ako masisiraan ng loob, kung idinagdag ng Capital One, "Ang mga balanse ay natutukoy sa huling araw ng naunang pag-ikot ng pagsingil" sa Kasunduan sa May-ari ng Credit Card. Ngunit hindi nila isiwalat ang impormasyong iyon dahil hindi sila ligal na obligado.Sa aking mapagpakumbabang opinyon, nakaliligaw iyon.

Mayroong malapit sa tatlong milyong may hawak ng credit card ng Union Plus. Ilan sa kanila sa palagay mo ang nakapansin sa pagkukulang? Ang reporma na "Truth in Lending" ay nilikha upang protektahan ang mga may hawak ng credit card na gumagamit ng cash advance o na-deferred ang mga pautang sa interes. Gumagamit ang Capital One ng ligal na mga butas sa reporma upang samantalahin ang parehong mga taong ito. Gaano karaming pera ang sa tingin mo kumikita ang Capital One sa pamamagitan ng hindi pagsisiwalat ng impormasyong ito? Ang mga may hawak ng credit card ng Union Plus ay mawawalan ng pera, dahil sa pag-ikot ng Capital One ng reporma at kawalan ng hibla sa moral. Kung ang mga may hawak ng credit card ng Union Plus ay lilipat sa isang credit card na hindi sinusuportahan ng Capital One, malamang na makatipid sila ng pera. Nang matuklasan ko ang mapanlinlang na wikang ito, agad kong nakansela ang aking card ng Union Plus at lumipat sa isa pang kumpanya ng credit card.Hindi ko alam kung paano mas malinaw ang aking punto kaysa dito. Alam ko na lahat tayo ay naiinis sa paglipat ng mga kumpanya ng telepono, mga kumpanya ng cable, mga kumpanya sa internet, atbp, ngunit ang paglipat ng mga kumpanya ng credit card mula sa Union Plus sa halos anumang iba pang kumpanya, ay nagkakahalaga ng abala. Ipinapangako ko.

Isang isyu na nakikipag-usap din sa akin, ay ang Union Plus na walang nag-aalok na pamamaraan para sa kanilang mga kliyente upang mapabilis ang pagbabayad ng kanilang mga balanse sa kredito. Ito ay maaaring nakakalito, kaya't magpapaliwanag ako sa pamamagitan ng paggamit ng isang halimbawa: Ibinabahagi ko ang aking account sa mga malalapit na miyembro ng pamilya, ang ilan na nakatira sa mga estado na iba sa aking sarili. Isang araw, nilalayon kong maglagay ng gas sa aking sasakyan, nalaman kong tinanggihan ang aking credit card ng Union Plus Capital One. Ito ay naka-out na, hindi ko alam, isang malusog na paggasta ay nasingil sa card, sa gayon, nakakapagod ng limitasyon. Walang problema… Nangyayari ang mga bagay na ito. Kaya, nagbayad ako ng cash.

Makalipas ang ilang oras, tumawag ang isang kamag-anak upang sabihin sa akin na tinatanggihan ang kanyang credit card. Siyempre, dahil nagbahagi kami ng parehong account. Gayunpaman, ang partikular na miyembro ng pamilya na ito ay umaasa sa kanyang credit card para sa lahat. Wala siyang ibang paraan kung saan magbabayad para sa anumang bagay. Okay… wala pa ring problema. Bukas pa rin ang mga bangko, kaya't maaari akong tumawag sa Union Plus, at magbayad sa pamamagitan ng telepono. Magkakaroon sila ng aking mga pagruruta at mga numero ng account, at ililipat nila ang anumang kinakailangang pondo. Nalutas ang problema.

Kinabukasan, tumawag muli ang aking pamilya, at sinabi na wala pa ring magagamit na kredito. Tumawag ako sa Union Plus upang alamin kung anong nangyari. Tulad ng lumalabas, hinahawakan nila ang aking bayad sa telepono ng 4-6 na araw, ang oras na kasangkot upang malinis ang isang tseke. Ipinaliwanag ko na hindi ako nagbayad gamit ang isang maginoo na tseke, at ang dahilan kung bakit ako tumawag sa kanila, at binigyan ang lahat ng aking impormasyon sa pagbabangko, ay upang mapabilis ang proseso ng paglaya ng kredito, upang ang aking pamilya ay maaaring magkaroon ng magagamit na mga paraan.

Sinabi ng Union Plus na kailangan nilang i-clear ang lahat ng mga pagbabayad, na nangangahulugang, kung mayroon kang isang emergency, at bibigyan mo ng access ang Union Plus sa iyong bank account, at iurong nila ang halagang nais mong bayaran patungo sa iyong balanse sa kredito, kung gayon tatagal ito ng 4 - 6 na araw bago magawa ng Union Plus ang anumang kapaki-pakinabang. Inaasahan ko na ang artikulong ito ay makakatulong sa mga may-ari ng credit card ng Union Plus na gumawa ng isang may kaalamang pagpapasya tungkol sa kung aling mga kumpanya ng credit card ang humahawak sa kanilang pinakamahusay na interes.

© 2013 DanielMarcosi