Ano ang isang mataas na maibabawas na plano sa segurong pangkalusugan?

Mataas na Nakabawas na Mga Plano sa Seguro sa Kalusugan

Kung hindi mo pa naririnig ang tungkol sa Mga Plano ng Mataas na Nakabawas na Seguro sa Kalusugan, malamang na maririnig mo ang tungkol sa kanila sa lalong madaling panahon sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo at hindi na magtataka kung ano sila. Ang Affordable Care Act, na ipinasa ng Kongreso at nilagdaan ng batas ng Pangulo ng Estados Unidos noong Marso 2010, ay may maraming kapaki-pakinabang na aspeto para sa mga taong kasalukuyang may at walang saklaw ng segurong pangkalusugan, tulad ng saklaw ng seguro para sa mga dati nang kondisyon. Gayunpaman, ang mga pagkilos ng gobyerno sa sektor ng pangangalaga ng kalusugan ay bihirang maganap nang walang mga kahihinatnan na parehong inilaan at hindi nilalayon sa pribadong sektor; isa sa mga ito ay ang nadagdagan na paggamit ng Mga Plano ng Mataas na Nakabawas na Seguro sa Kalusugan upang magbigay ng mga benepisyo sa pangangalagang pangkalusugan ng empleyado, habang nakikipaglaban ang mga employer sa tumataas na mga premium sa pangangalaga ng kalusugan.

Mataas na Nakabawas na Mga Plano sa Seguro sa Kalusugan

Ang mga Pinapasukan ay Dumarami Sa Mga Plano ng Seguro sa Pangkalusugan na Nakukuha Upang Makatipid ng Pera

Mataas na maibabawas na Seguro sa Kalusugan at Ang Abot-kayang Batas sa Pangangalaga ng 2010

Ang Abot-kayang Batas sa Pangangalaga ay maraming mga hangarin, ang pangunahing mga ito ay: tinitiyak na sampu-sampung milyong mga karagdagang Amerikano ang nasasakop ng segurong pangkalusugan, tinitiyak na ang mga tao ay hindi tinanggihan ang saklaw para sa paunang mayroon nang mga kundisyon, at binabawasan ang gastos ng pangangalagang pangkalusugan. Habang ang lahat ng ito ay kapuri-puri na mga layunin sa pangangalagang pangkalusugan, tulad ng maraming iba pa na wala akong oras na banggitin, ang unang dalawang pangunahing layunin ay lilitaw na nasa direktang salungatan sa pangatlong layunin.

Paano mapalawak ang saklaw sa sampu-sampung milyong mga karagdagang Amerikano at pagtanggi ng saklaw para sa mga dati nang kundisyon ay ipagbawal habang sabay na binabawasan ang gastos ng pangangalagang pangkalusugan? Sa kung saan may isang bagay na dapat ibigay upang gumana ang mga reporma sa pangangalagang pangkalusugan. Lumilitaw na ang mas mataas na mga utos sa mga kumpanya ng seguro at kanilang paghimok para sa kita ay nagdudulot sa kanila na itaas ang kanilang mga premium ng seguro sa medikal. Para sa maraming mga tagapag-empleyo, ang sagot sa tumataas na mga premium sa pangangalaga ng kalusugan ay upang mag-alok o ilipat ang kanilang mga empleyado sa isang Mataas na Deductible Health Insurance Plan upang makatipid sa tumataas na mga premium sa pangangalaga ng kalusugan.

Ang Isang Mataas na Nakabawas na Plano sa Seguro sa Kalusugan (HDHP) ay isang plano sa segurong pangkalusugan na may mataas na mababawas na dapat ihandog bago mag-alok ng tradisyunal na saklaw ng segurong pangkalusugan. Ang mataas na maibabawas ay maaaring saklaw kahit saan mula sa $ 1,200 hanggang $ 10,000 o higit pa, habang ang pagtipid sa mga premium ng pangangalaga ng kalusugan ay mula 20% hanggang 50% o higit pa. Ang nasabing plano ay mahalagang nagbibigay ng sakuna saklaw ng segurong medikal na sumasaklaw sa isang indibidwal o isang pamilya sakaling maganap ang isang malaking pinsala o karamdaman, para sa isang mas mababang halaga ng saklaw.

Ang konsepto sa likod ng ganitong uri ng plano sa seguro ay upang mas makibahagi ang consumer ng pangangalaga sa kalusugan sa proseso ng pagpili kung kailan at paano humingi ng tulong medikal, dahil mayroon silang mas malaking pusta sa pananalapi sa pagbabayad para sa pangangalagang pangkalusugan. Sa isip, humantong ito sa mas maingat na mga desisyon tungkol sa kung kailan at kung paano humingi ng tulong medikal, na humahantong sa pagtipid sa gastos para sa plano sa pangangalaga ng kalusugan, at ang employer at empleyado na nagbabayad ng mga premium ng seguro sa medikal. Halimbawa sa kanilang taunang bawas ay hindi pa natutugunan.

Habang ang pagtitipid sa gastos na nauugnay sa isang Mataas na Maibabawas na Plano ng Seguro sa Kalusugan ay maaaring masukat ng mas mababang mga premium na binayaran at sa pamamagitan ng mga pag-aaral na nagpakita na kapag ang mga tao ay may pusta sa pananalapi sa kanilang pangangalaga sa kalusugan ay may gawi silang gumastos ng mas kaunti, ang mga planong ito ay nagpapataas ng halatang tanong tungkol sa kung pinanghihinaan ng loob nila ang mga nasasaklaw sa mga plano mula sa pagkuha ng atensyong medikal para sa pangangalaga sa pag-iingat at kinakailangang paggamot na medikal.

Ang isang pag-aaral ng RAND Corporation na inilathala noong Marso 2011 na edisyon ng American Journal of Managed Care ay natagpuan na habang ang High Deductible Health Insurance Plans ay sa katunayan binawasan ang mga gastos para sa tagapangasiwa ng plano, dahil ang mga nasasakop ay humingi ng mas kaunting pangangalagang medikal, nalaman din nito na ang mga pagbawas sa paggamit ng pangangalaga sa pag-iingat ng mga nasasakop sa ilalim ng naturang mga plano sa segurong pangkalusugan, at na ang mga plano ay maaaring maging sanhi ng mga tao na bawasan ang kanilang paggasta sa medikal sa parehong kinakailangan at hindi kinakailangang pangangalagang medikal.

Ang ilang mga tagapag-empleyo ay pinapalambot ang hampas para sa mga empleyado sa Mga Plano ng Seguro sa Pangkalusugan na Mababang-buhay sa pamamagitan ng pag-alok na bayaran ang ilan sa mga out of pocket na gastos sa medikal ng empleyado bago nila maabot ang mataas na maibabawas. Halimbawa, ang isang tagapag-empleyo ay maaaring magbayad para sa unang $ 1,500 ng mga gastos sa medikal para sa isang plano na may deductible na $ 4,000. Kadalasang inaalok ng mga employer ang kanilang mga empleyado ng isang Health Savings Account (HSA) na nagpapahintulot sa mga empleyado na mag-ambag ng pera sa isang account para sa mga gastos sa medikal na walang basurang buwis sa pamamagitan ng mga pagbawas sa paycheck. Sinasaklaw din ng ilang mga plano ang pangangalaga sa pag-iingat sa labas ng mataas na limitasyong nababawas, na maaaring makatipid ng mga gastos sa pangangalagang medikal sa pangmatagalan, dahil ang mga problemang medikal sa hinaharap ay maiiwasan o mabawasan.

Lumilitaw na malamang na maraming mga tao ang maalok sa Mga Plano ng Seguro sa Pangkalusugan na Maliban sa malapit na hinaharap, habang ang mga tagapag-empleyo ay naghahangad na maghari sa tumataas na mga gastos sa premium ng pangangalaga ng kalusugan, na kadalasang pangalawang pinakamalaking gastos para sa isang employer pagkatapos ng suweldo. Para sa mga tradisyunal na hindi humingi ng napakaraming pangangalagang medikal, na kadalasang may kasamang malusog, bata, at solong tao, ang ganitong uri ng segurong pangkalusugan ay maaaring mag-alok ng isang pagkakataon upang makatipid ng malaking pera sa mga premium sa pangangalaga ng kalusugan. Ang mga matatandang tao, ang mga taong may paunang kundisyong medikal, at ang mga taong may pamilya upang suportahan ay mahahanap ang kanilang wala sa bulsa na mga gastos sa pangangalaga ng kalusugan ay tataas kapag naka-enrol sa isang Mataas na Maibabawas na Plano ng Seguro sa Kalusugan, dahil ang karamihan sa kanilang mga gastos sa pangangalagang medikal ay hindi maiiwasan.Ang mga tao sa mga sitwasyong ito ay magiging matalino na magsaliksik kung ang kanilang pinagtatrabahuhan ay nag-aalok ng isang Health Savings Account upang mabawasan ang kanilang mga buwis, na makakatulong upang mabawi ang ilan sa mga karagdagang perang ginastos nila para sa pangangalagang medikal.

Matapos basahin ang artikulong ito, marahil ay mayroon ka pa ring mga katanungan tungkol sa Mga Plano ng Mataas na Nakabawas na Seguro sa Kalusugan? Maraming mga lugar upang malaman ang karagdagang impormasyon tungkol sa mga ganitong uri ng mga planong pangkalusugan, mula sa mga website na pinamamahalaan ng pamahalaan hanggang sa isang pagpatay ng mga ulat sa online at pagsusuri ng segurong pangkalusugan. Para sa ilan, ang Mataas na Nakuha na Seguro sa Kalusugan ay isang magandang bagay, dahil pinapayagan silang makatipid ng pera sa mga premium ng seguro sa kalusugan, dahil bihirang gumamit sila ng segurong pangkalusugan, ngunit para sa marami pang iba, ang mga mataas na nababawas na planong ito ay nangangahulugang magbabayad sila ng higit pa para sa mga serbisyo ng pangangalaga sa kalusugan.

Mga Plano ng Pangangalaga ng Kalusugan na Maaaring Mabawasan: Isang Pangkalahatang-ideya

© 2011 John Coviello