Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang Isyu Sa Mga Credit Card at Mga Mag-aaral sa Kolehiyo?
- Paano Naka-target ng Mga Kumpanya ng Credit Card ang Mga Batang Kolehiyo sa Campus
- Advertising sa Social Media
- Kailangan ba ang Mga Credit Card para sa Mga Mag-aaral sa Kolehiyo?
- Bakit Maaaring Maging isang problema ang Mga Credit Card
- Ang Kasaysayan ng Mga Credit Card
- Ang Epekto ng Mga Credit Card sa Buhay na Amerikano
- Paano Natutukoy ng Mga Kumpanya ng Credit Card ang Mga Rate ng Interes
- Isaalang-alang ang Mga Pangmatagalang Epekto Bago ang Pag-swipe ng Iyong Credit Card
- Tandaan
- Pinagmulan
Basahin pa upang malaman kung paano nag-aambag ang mga credit card sa paghihirap para sa mga mag-aaral sa kolehiyo.
Pixabay
Ano ang Isyu Sa Mga Credit Card at Mga Mag-aaral sa Kolehiyo?
Ang mga credit card ay isang pangkaraniwang bahagi ng buhay Amerikano. Karamihan sa mga tao ay hindi kahit na nag-isip ng dalawang beses tungkol sa pag-swipe ng kanilang card kahit na para sa pinakamaraming minutong pagbili. Hindi nakakagulat na maraming mga Amerikano ang may utang. Hindi rin nakakagulat na ang mga kumpanya ng credit card ay patuloy na nagta-target ng mga bagong may-ari ng card, lalo na ang mga mag-aaral sa kolehiyo na nagsisimula pa lamang sa kanilang buhay na pinaghihinalaang kalayaan sa pananalapi. Ngunit kinakailangan pa ba para sa mga mag-aaral sa kolehiyo na magkaroon ng mga credit card, o sinasamantala lamang ng mga kumpanya ng credit card ang kanilang kahinaan?
Paano Naka-target ng Mga Kumpanya ng Credit Card ang Mga Batang Kolehiyo sa Campus
Ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay maikli sa cash at madaling mabiktima ng pinakamaliit na lifestyle sa pagbabayad na maibibigay ng paghawak ng isang credit card. Alam ito ng mga kumpanya ng credit card at kaagad na sinasamantala. Ang mga mag-aaral ay inaalok ng mga insentibo tulad ng mga libreng regalo para sa pag-sign up at mga gantimpala na programa para sa paggamit ng card. Ang mga card na partikular na idinisenyo para sa mga mag-aaral ay maaaring mag-alok ng mga tampok tulad ng "walang minimum na kinakailangang kita" o "hindi kinakailangan ng cosigner." Ang mga kard na ito sa pangkalahatan ay nagsisimula sa isang 0% na rate ng pagpapakilala, na sinusundan ng isang APR na maaaring saklaw mula 0% hanggang 19.24% (Otto).
Ang mga kumpanya ng credit card ay madalas na hinatulan dahil sa kanilang walang prinsipyong taktika upang akitin ang mga walang muwang na estudyante sa kolehiyo sa isang walang katapusang pag-ikot ng utang bago pa sila makapagtapos at ma-secure ang kanilang unang full-time na trabaho. Ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay halos hindi makalakad papunta sa campus nang hindi binubugbog ng mga alok ng credit card ng bawat uri. Ang ilang mga unibersidad ay talagang pumirma sa mga deal sa mga kumpanya ng credit card upang makagawa ng labis na pera ("Gusto Nila ang Iyong Mga Anak!"). Kahit na ang mga kolehiyo sa panig ng mga kumpanya ng credit card, mahirap para sa mga mag-aaral na hindi mabiktima ng mga credit card at isang buhay na may utang.
Ang mga kabataan ay madaling maakit sa pag-sign up para sa mga credit card sa pamamagitan ng pagiging biktima sa mga kampanya sa marketing ng social media.
PEXELS
Advertising sa Social Media
Sa isang karagdagang pagtatangka upang i-target ang mga mag-aaral sa kolehiyo, ang tanyag na website ng social networking na FaceBook ay nakipagsosyo sa JP Morgan Chase noong Agosto ng 2006. Ang pakikipagsosyo ay ginawang eksklusibong sponsor ng credit card ng website ang Chase, na ginamit pa rin ng karamihan sa mga mag-aaral sa kolehiyo sa oras na iyon. Ang FaceBook ay nagpatakbo ng mga banner s sa kanilang site na inaanyayahan ang mga gumagamit na sumali sa isang espesyal na pangkat na "Chase +1" na FaceBook, na nagkakahalaga ng kaunti pa kaysa sa isang promosyon na pitch para sa bagong +1 card ni Chase. Sa pamamagitan ng pag-sign up para sa card, pag-anyaya ng mga kaibigan sa grupo, at paggawa ng iba pang mga kaugnay na pagkilos, nakakuha ang mga mag-aaral ng mga puntos ng gantimpala na magagamit sa mga DVD, iba pang paninda, o mga donasyong pangkawanggawa ("Chase, Facebook Market Student Credit Cards"). Tila na kahit saan ay ligtas mula sa mga taktika ng mga kumpanya ng credit card upang ma-target ang mga kabataan.
Kailangan ba ang Mga Credit Card para sa Mga Mag-aaral sa Kolehiyo?
Ngunit kailangan ba ng mga credit card ang mga mag-aaral sa kolehiyo? Ang ilang mga kritiko ay nagtatalo na ang mga credit card ay kinakailangan para sa mga mag-aaral na bumuo ng mahusay na kredito sa lalong madaling panahon. Habang ang "pangunahing tagumpay ng kampanya sa marketing ng industriya ng credit card ay ang paghimok sa mga mag-aaral na makakagawa lamang sila ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito sa mga credit card," may iba pang mga paraan ng pagtataguyod ng mahusay na kredito, tulad ng pag-sign up para sa mga account sa telepono at utility, pati na rin bilang tingi bayad card (Singletary). Mayroon ding mga magulang na iniisip na ang kanilang mga anak ay nangangailangan ng mga credit card upang malaman ang responsibilidad sa pananalapi, kung sa totoo lang, ang mga credit card ay mas malamang na pahintulutan ang mga mag-aaral na maging walang pananagutan sa pananalapi (Ramsey). Ang average na undergraduate na kolehiyo ay may utang sa higit sa $ 2000 sa credit card debt,at higit sa 20 porsyento ng lahat ng mga undergrad na credit card na may-ari ay nasa pagitan ng $ 3000 at $ 7000 na may utang ("Gusto Nila ang Iyong Mga Anak"). Kung ang mga mag-aaral ay patuloy na naging pamilyar sa gayong hindi pananagutan sa pananalapi, maaaring magulo ang buong ekonomiya.
Napakadali ng mga credit card.
PEXELS
Bakit Maaaring Maging isang problema ang Mga Credit Card
Pinapayagan ng mga credit card ang mga tao na "at magbayad mamaya," ang mga tao ay may gastusin na gumastos ng higit sa kaya nilang bayaran sa kredito. Noong 1999, ang mga kabahayan ng Amerikano ay nagsimulang gumastos ng mas maraming pera kaysa sa kanilang kinita. Nagsimula ito bilang isang maliit na kakulangan na halos $ 50 bilyon, ngunit ang depisit ay mabilis na lumawak sa higit sa $ 350 bilyon. "Ecause bumubuo ang mga mamimili ng dalawang-katlo ng ekonomiya, dapat silang panatilihin ang paggastos upang mapanatiling malusog ang ekonomiya" (Walker). Maaaring mukhang tama na ang mga mamimili ay gumagasta nang hindi makakaya, dahil naglalagay ito ng mas maraming pera sa ekonomiya ngayon, ngunit kung hindi binago ng mga tao ang kanilang mga gawi sa paggastos, maiiwan sila sa utang at mapipilitang ideklara ang pagkalugi, na tiyak na hindi maganda para sa ekonomiya.
Ang Kasaysayan ng Mga Credit Card
Ang ideya ng paggamit ng kredito upang gumawa ng mga pagbili ay nasa paligid mula pa noong 1800s, kahit na hanggang 1950s nang ang mga credit card na alam natin ngayon ay unang lumitaw. Noong unang bahagi ng 1900s, ang mga kumpanya ng langis at department store ay naglabas ng mga charge card na magagamit lamang sa negosyong naglabas ng kard. Ang mga kard na ito ay binuo bilang isang paraan upang lumikha ng katapatan ng customer at pagbutihin ang serbisyo sa customer, samantalang ang mga credit card ngayon ay pangunahing ginagamit para sa kaginhawaan (Gerson). Ang mga credit card na magagamit lamang sa pagbili ng gas at langis ay ang mga unang credit card na tinanggap sa buong bansa, at unang lumitaw bago ang 1924 ("Pinagmulan at Kasaysayan ng Mga Credit Card"). Ang unang card ng bangko ay ipinakilala noong 1946 ng isang bangkero sa Brooklyn na may pangalang John Biggins. Ang kard ay pinangalanang "Charg-It," at lokal lang ang magagamit.Kinakailangan ang mga may-ari ng card na Charg-It na magkaroon ng isang account sa bangko ng Biggins, na nagbayad sa merchant at kumuha ng bayad mula sa customer para sa bawat pagbiling ginawang gamit ang card (Gerson).
Ang susunod na advance sa credit ng consumer ay ang Diner's Club, na sinimulan noong 1950 ni Frank McNamara, nang, noong 1949, napagtanto niya na nakalimutan niya ang kanyang pitaka nang dumating ang bayarin habang nasa isang restawran para sa isang hapunan sa negosyo, at nagpasya na dapat maging isang kahalili sa cash (Gerson). Ang taunang bayad para sa Diner's Club ay limang dolyar at tinanggap ito sa 28 restawran. Ang Diner's Club ay naging unang credit card ng bansa ("Pinagmulan at Kasaysayan ng Mga Credit Card"). Ang kumpanya na American Express, na nagsimula noong 1850 at orihinal na nagdadalubhasa sa paghahatid, mga order ng pera, at mga tseke ng manlalakbay, ay lumikha din ng kanilang sariling credit card noong 1958 matapos mapansin ang tagumpay ng Diner's Card (Gerson). Ito ang simula ng mga credit card na alam natin ngayon.
Noong 1951, nag-alok ang Franklin National Bank ng New York ng isang kard na magagamit ng mga naaprubahan upang bumili sa mga kalahok na mangangalakal (Gerson). Tinanggap ito sa iba't ibang uri ng mga mangangalakal, hindi katulad ng Diner's Club card na maaari lamang magamit para sa mga restawran, hotel, at paglalakbay sa himpapawid. Ang ibang mga bangko ay mabilis na sumunod sa pahiwatig ng Franklin National Bank at lumikha ng kanilang sariling mga programa sa credit card. Ang Bank of America sa card ni San Francisco, BankAmericard, ay nagbago sa credit card na kilala ngayon bilang Visa, habang ang mga program sa kredito ng iba pang mga bangko sa California ay naging MasterCard.
Singilin ito!
PEXELS
Ang Epekto ng Mga Credit Card sa Buhay na Amerikano
Mula pa nang ipakilala ang credit card sa buhay ng mga Amerikano, ang personal na utang ay naging isang pangunahing isyu para sa maraming mga Amerikano. Dahil ang mga bill ng credit card ay hindi kailangang bayaran hanggang sa pagtatapos ng buwan, ang mga tao ay may posibilidad na gumastos ng mas malaki kapag gumagamit ng mga credit card. Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga panahon ng biyaya na lampas sa petsa ng pagsingil para mabayaran ang singil bago singilin ang interes, bagaman maraming mga kumpanya ang lumalayo sa pag-aalok ng panahong ito ng biyaya. Kung ang may-ari ng card ay hindi maaaring magbayad ng singil sa credit card sa oras, magsisimulang magdagdag ang interes, na magdulot sa may-ari ng card na may utang na higit pa kaysa sa sisingilin nila sa una ("Paano Kinakalkula ang Mga Pagsingil sa Mga Pananal ng Credit Card"). Ito ay isang pangunahing problema kung naniningil sila ng higit pa sa kayang bayaran sa una.
Paano Natutukoy ng Mga Kumpanya ng Credit Card ang Mga Rate ng Interes
Mayroong maraming mga pamamaraan na ginagamit ng mga kumpanya ng credit card upang matukoy ang mga rate ng interes. Ang naayos na balanse ay isang pamamaraan kung saan ang balanse sa simula ng pag-ikot ng pagsingil ay nababagay pababa para sa mga pagbabayad na nagawa sa panahon ng pag-ikot at hindi nababagay paitaas para sa mga pagsingil na ginawa sa parehong cycle. Para sa pamamaraang ito, hindi mahalaga kung kailan binabayaran ang balanse, hangga't sa panahon ng pag-ikot. Ang isa pang pamamaraan na maaaring gamitin ng mga kumpanya ng credit card para sa pagkalkula ng interes ay average na pang-araw-araw na balanse , kung saan ang balanse sa account ng may-ari ng card sa bawat araw ng cycle ng pagsingil ay idinagdag magkasama at pagkatapos ay hinati sa bilang ng mga araw sa cycle ng pagsingil. Ang anumang mga pagbabayad na ginawa sa panahon ng pag-ikot ay ibabawas mula sa halagang inutang. Dalawang-ikot na average na pang-araw-araw na balanse ay katulad ng average na pang-araw-araw na pamamaraan ng balanse . Sa pamamaraang ito, ang balanse sa account ng may-ari ng card ay idinagdag magkasama araw-araw sa buong dalawang cycle ng pagsingil, na may kabuuan na hinati sa bilang ng mga araw sa dalawang cycle ng pagsingil. Ang dating balanse ay isang pamamaraan kung saan inilalagay ang pana-panahong rate ng interes sa panimulang balanse ng pag-ikot ng pagsingil. Ang mga pagbabayad at pagbili na ginawa sa panahon ng pag-ikot ng pagsingil ay hindi isinasaalang-alang. Ang pang-limang pamamaraan ng mga kumpanya ng credit card ay maaaring magamit upang makalkula ang interes ay nagtatapos sa balanse , kung saan inilalagay ang pana-panahong rate ng interes sa balanse sa pagtatapos ng ikot ng pagsingil. Ang pana-panahong rate ng interes ay natutukoy sa pamamagitan ng paghati sa APR (taunang rate ng porsyento) sa bilang ng mga tagal ng pagsingil sa taon, karaniwang labingdalawang ("Paano Kinakalkula ang Mga Pagsingil sa Kard sa Credit Card"). Ang interes na sisingilin ng mga kumpanya ng credit card ay maaaring talagang magdagdag at itulak ka pa sa utang.
Ang mga credit card ay maaaring maging isang mahusay na paraan ng pagbuo ng kredito, hangga't maaari mong bayaran ang mga ito bawat buwan upang maiwasan ang pagbabayad ng labis na interes.
PEXELS
Isaalang-alang ang Mga Pangmatagalang Epekto Bago ang Pag-swipe ng Iyong Credit Card
Bagaman ang mga credit card ay naging kritikal na bahagi ng kultura ng Amerika sa loob ng higit sa kalahating dekada, ang mga kumpanya ng credit card at mga bangko ay nagiging iresponsable pagdating sa kanilang target na merkado. Ang mga kumpanya ng credit card ay hindi nagmamalasakit na sanhi ng mga mag-aaral upang mangutang bago pa man nagtapos sa kolehiyo, ni wala silang pakialam sa mga posibleng pangmatagalang epekto na hindi maiiwasan ng pagtaas ng utang at pagkalugi dahil sa paggamit ng credit card sa ekonomiya.
Tandaan
Orihinal na isinulat ko ang papel na ito noong 2008 sa aking nakatatandang taon ng high school bilang bahagi ng aking entry sa Economic Research Project para sa Business Professionals of America. Nanalo ako ng unang pwesto sa mga panrehiyon para sa papel na ito.
Pinagmulan
- "Chase, Facebook Market Student Credit Cards." MarketingVOX. 2008. 2 Ene. 2008.
- Gerson, Emily Starbuck, at Ben Woolsey. "Isang Hindi-Napaka-Breif na Kasaysayan ng Mga Credit Card." CreditCards.com. 18 Disyembre 2007. 21 Disyembre 2007.
- "Paano Kinakalkula ang Mga Pagsingil sa Pananalapi sa Credit Card." Pinansyal na Web. 2007. 3 Ene. 2008
- "Pinagmulan at Kasaysayan ng Mga Credit Card." Pinansyal na Web. 2007. 11 Nobyembre 2007.
- Otto, Stephen. "Gaano ka walang ingat ang Marketing sa Credit Card sa Mga Mag-aaral sa Kolehiyo?" Bankruptcy Law Network. 6 Nobyembre 2007. 12 Nobyembre 2007.
- Ramsey, Dave. "Ang Katotohanan Tungkol sa Mga Kabataan at Mga Credit Card." DaveRamsey.com. 2007. 11 Nobyembre 2007.
- Singletary, Michelle. "Kailangan ba ng Mga Credit Card ang Mga Mag-aaral sa Kolehiyo? Mahirap." Ang Washington Post. 28 Agosto 2003. 11 Nobyembre 2007.
- "Gusto Nila ang Iyong Mga Anak!" Pinansyal na Web. 2007. 11 Nobyembre 2007
- Walker, Susan C. "US Consumer Credit Card Utang May Crash Economy." Fox News. 31 Disyembre 2004. 11 Nobyembre 2007.
© 2018 Jennifer Wilber