Talaan ng mga Nilalaman:
- Paglilinis ng Credit
- Iyong Down Payment
- Seguro ng FHA
- Mga Gastos sa Pagsasara
- Kumita ng Pera
- Brokerage fees
- Mga Gastos sa Pagsisiyasat
- Pera para sa Pag-aayos
- Mga Buwis sa Ari-arian
- Mga Gumagalaw na Gastos
- Mga Gastos sa Party na Pabahay
Ang pagbili sa bahay ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makabuo ng yaman. Sa halip na itapon ang pera sa pag-upa bawat buwan, ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay makakatulong sa iyo na makakuha ng equity sa isang pag-aari mong pagmamay-ari. Ang iyong bahay ay hindi lamang magbibigay ng kanlungan ngunit maaari ding i-tap para sa kredito sakaling kailanganin mo o nais na gumawa ng mga makabuluhang pagbili.
Maraming tao ang naniniwala na kailangan mo ng libu-libong dolyar para sa isang down-payment. Gayunpaman, pinapayagan ka ng ilang mga produktong mortgage na maglagay ng medyo maliit na halaga. Ang isang FHA mortgage ay isang mortgage-back ng Federal Housing Authority, nakatuon sa mga first-time home-buyer, at idinisenyo upang hikayatin ang pagmamay-ari ng bahay.
Kapag isinasaalang-alang ang ganitong uri ng mortgage, magandang ideya na maunawaan muna ang lahat ng mga gastos na kasangkot upang matukoy kung tama para sa iyo.
Paglilinis ng Credit
Bago mag-apply para sa isang pautang, gugustuhin mong bayaran ang natitirang utang ng consumer at utang ng mag-aaral na mayroon ka sa mga libro. Ang paggawa nito ay makakatulong na mapalakas ang iyong iskor sa kredito, na makakatulong sa iyo na ma-secure ang isang mas mababang rate ng interes. Kung mas mababa ang rate ng iyong interes, mas maraming pera ang makatipid sa buong buhay ng utang.
Magsimula sa kasalukuyang mga utang. Kung mayroon kang mga lumang utang na nasa mga koleksyon, unahin ang mga huli maliban kung pumayag ang nagpautang na alisin ang abiso ng koleksyon mula sa iyong ulat sa kredito kapag natanggap ang pagbabayad. Ang pag-aalis ng mga koleksyon ay maaaring makabuluhang mapabuti ang iyong iskor sa kredito.
Pixabay
Iyong Down Payment
Maaari mong mailagay ang kasing maliit ng 3.5 porsyento ng presyo ng pagbili ng isang bahay na may isang FHA mortgage. Ang isang $ 100,000 bahay ay mangangailangan ng isang paunang bayad na $ 3,500 lamang. Maaari mong, syempre, maglagay ng mas maraming down, na makatipid sa iyo ng mga pagbabayad ng interes sa buong buhay ng utang.
Ang mga FHA loan ay hindi lamang ang mga uri ng produktong mortgage na nagbibigay-daan sa iyo upang mailagay nang kasing maliit ng 3.5 porsyento. Sa pamamagitan ng isang solidong iskor sa kredito, maaasahang kita, at napatunayan na mga assets, maaari mong mailagay kahit 3 porsiyento sa isang maginoo na mortgage din.
Seguro ng FHA
Sa isang maginoo na pautang, kung magbabayad ka ng mas mababa sa 20 porsyento ng presyo ng pagbili bilang isang paunang bayad, babayaran mo ang kilala bilang pribadong mortgage insurance (o PMI). Ihihinto mo ang pagbabayad ng halagang ito sa sandaling nakakuha ka ng 20 porsyento na equity sa bahay.
Hindi mahalaga ang laki ng iyong paunang bayad, na may isang FHA loan, babayaran mo ang FHA insurance para sa buhay ng utang. Maaari mong muling bayarin ang iyong utang sa kalsada at makakuha ng isang maginoo na mortgage, na makakaalis sa iyo ng mga pagbabayad ng seguro ng FHA (at kung mayroon kang 20 porsyento na equity sa iyong bahay, makalimutan mo ang pangangailangan para sa PMI.
Pixabay
Mga Gastos sa Pagsasara
Sa mga mortgage na FHA, ang mga nagbebenta ay maaaring magbigay ng hanggang sa 6 na porsyento ng pagsasara ng mga gastos. Kapag binubuo mo ang iyong alok, maaari mong gawin ang kahilingang ito. Pagkatapos ay gagawa ka ng isang alok na kasama ang presyo ng bahay, kasama ang isang pagtatantya ng mga pagsasara ng gastos, na makakakuha ka ng pondo mula sa iyong nagpapahiram. Gayunpaman, mahalagang maunawaan na ang pagtatanong para sa nagbebenta na magbayad para sa pagsasara ng mga gastos ay maaaring gawing mas kaakit-akit ang iyong deal sa mamimili kaysa sa iba, lalo na sa isang mapagkumpitensyang merkado ng real estate.
Ano ang sumasaklaw sa mga gastos sa pagsasara, eksakto? Kasama sa mga gastos sa pagsara ang mga serbisyong nauugnay sa pamagat, kabilang ang isang paghahanap ng pamagat at seguro sa pamagat. Dapat munang patunayan ng nagpapahiram ang ligal na pagmamay-ari ng pag-aari, at pagkatapos na ang pamagat ay libre at malinaw sa mga paghahabol, tulad ng mga lien. Karaniwan ding nangangailangan ang mga nagpapahiram ng seguro sa pamagat na nagpoprotekta sa kanila at mga may-ari ng ari-arian mula sa mga pagkakamaling nagawa sa panahon ng proseso ng paghahanap ng pamagat.
Inaasahan mong magbabayad din ng isang taon ng mga premium ng seguro ng may-ari ng bahay pati na rin, kahit na maaari mo itong makalimutan kung ang iyong paunang bayad ay 20 porsyento o higit pa. Bilang karagdagan, maaari kang magkaroon ng paglilipat ng mga buwis upang magbayad, na itinatag ng iyong estado o lokal na pamahalaan.
Ang mga bayarin sa nagpapahiram ay kasama rin sa pagsasara ng mga gastos. Maaari itong tawaging isang "bayad sa pagmulan" at maaaring binubuo ng mga bayarin sa pangangasiwa at pagproseso, mga bayarin sa underwriting, at iba pang mga pagtatasa para sa trabahong hinahawakan nila.
Kumita ng Pera
Kapag nag-aalok, maaari kang hilingin na maglagay ng isang libong dolyar o higit pa upang ipahiwatig ang kabigatan ng alok. Ang perang ito, na kilala bilang "masigasig na pera," ay karaniwang inilalagay sa isang escrow account at ibabalik sa iyo sa pagsara.
Pixabay
Brokerage fees
Kung nagtatrabaho ka sa ahente ng isang mamimili, malamang na magbayad ka ng bayad sa brokerage sa tuktok ng kanilang komisyon. Ang komisyon ay karaniwang 3 porsyento ng presyo ng pagbili, na lumalabas sa mga gastos sa pagsasara. Gayunpaman, ang bayad na babayaran mo nang direkta sa firm ng brokerage, na ang nakikipagtulungan sa iyo na broker, ay kadalasang maraming daang dolyar.
Mga Gastos sa Pagsisiyasat
Karaniwan, bahagi ng iyong mga gastos ay isasama ang mga para sa isang buong inspeksyon sa bahay. Ang isang pangkalahatang inspektor ng bahay ay titingnan ang mga sistemang elektrikal at imburnal, mga kemikal, gas, at hulma. Titingnan din nila ang tsimenea, ang naka-set up ng HVAC, ang pundasyon, ang bubong, pati na rin ang lupa.
Nakasalalay sa edad ng bahay at anumang nakikitang mga bitak, sahig, o sloping ng kisame, baka gusto mong magkaroon ng isang hiwalay na pagtatasa na isinagawa ng isang propesyonal na inhinyero. Lalo na inirerekomenda ito para sa mas matandang mga bahay. Nais mong tiyakin na ang ari-arian na iyong binibili ay maayos sa istraktura at matatag. Maaaring gastos ng labis, ngunit kung nag-aalinlangan ka na mas mahusay ka sa isang independiyenteng inhinyero, panoorin lamang si Hukom Judy.
Pixabay
Pera para sa Pag-aayos
Inaasahan ko, makakapag-ayos ka ng higit, kung hindi lahat, ng mga kinakailangang pag-aayos sa panahon ng pag-areglo. Ngunit posible na hindi mo gagawin. Sa pamamagitan ng isang FHA loan, ang ari-arian ay dapat matugunan ang mga pamantayan sa kalusugan at kaligtasan ng Kagawaran ng Pabahay at Urban Development (HUD) bago magsara ang mamimili sa bahay. Kasama sa mga karaniwang pag-aayos ang pintura ng pagbabalat sa mga mas matandang bahay, infestations, tumutulo na bubong, hindi sapat na exit sa kaso ng sunog, at mga isyu sa pundasyon, bukod sa marami, marami pang iba. Dapat sakupin ng nagbebenta ang mga gastos na ito, ngunit sa ilang mga pangyayari, ang ilang pag-aayos ay maaaring gawin ng mamimili bilang bahagi ng negosasyon sa pagbili.
Dapat kang magtabi ng ilang pera para sa pag-aayos na kailangan mong gawin pagkatapos ng pag-areglo, pati na rin ang pag-aayos na mag-iipon sa paglipas ng panahon.
Mga Buwis sa Ari-arian
Ang ilan sa iyong mga buwis sa pag-aari ay mai-tiklop sa iyong buwanang pagbabayad ng mortgage, habang ang iba ay susuriin taun-taon. Dapat mong magkaroon ng kamalayan kung anong mga buwis sa pag-aari ang kailangan mong bayaran at kung bago ka magsara, o maaari kang mahuli sa isang cash crunch. Tandaan, kahit na matapos mong bayaran ang iyong huling pagbabayad ng mortgage, magbabayad ka ng mga buwis sa pag-aari hangga't pagmamay-ari mo ang bahay. Siguraduhin na ang mga gastos ay ang maaari at handa kang magbayad sa maikli at pangmatagalang.
Pixabay
Mga Gumagalaw na Gastos
Maraming mga propesyonal na gumagalaw na kumpanya, na nag-aalok ng iba't ibang mga pag-iimpake at paglipat ng mga serbisyo. Dapat mong suriin ang saklaw ng presyo ng mga nasa iyong lugar at magtabi ng isang naaangkop na halaga (kasama ang mga tip!) Para sa mga movers na gawin ang iyong paglipat bilang hindi masakit hangga't maaari.
Para sa mga nasa badyet, mahahanap mo ang mga tao na naghahanap upang makagawa ng ilang dagdag na pera sa mga website tulad ng Craigslist, na makakatulong sa iyong paglipat. Gayunpaman, walang laman ang caveat. Ang proseso ng pagbili sa bahay ay maaaring maging sapat na nakapagbibigay-diin nang hindi nakikipag-usap sa mga hindi pagpapakita, o kung hindi man hindi propesyonal, mga gumagalaw. Mayroon ding paraan ng DIY, ngunit ang mga kaibigan at kamag-anak ay maaaring maging flaky. I-save ang iyong sarili ng ilang pagkabalisa sa pamamagitan ng pag-save ng ilang pera para sa mga serbisyo ng isang tamang kumpanya na lumilipat.
Mga Gastos sa Party na Pabahay
Whew! Sarado ka na, lumipat ka na, na-unpack mo, at nagsimula kang manirahan. Tamasahin ang tagumpay na ito. Ipagdiwang ito sa ilang mga malalapit na kaibigan at kamag-anak. Nararapat sa iyo iyan!
Pixabay
© 2019 Christopher Hundley