Talaan ng mga Nilalaman:
- Nagbubulungan at Nagrereklamo Tungkol sa Mababang Mga Rate ng CD?
- Panoorin Kung Paano Pinapawi ng Inflation ang Iyong Pera
- Ang Solusyon sa Suliranin ng mababang ani ng CD at ang lihim sa Mas Mataas na Kita
- Paano Ito Gumagana
- Hindi Pamilyar sa Mga Pagpipilian?
- Dapat Magkaroon ng isang Downside sa Magic na Ito
- TANDAAN:
Ang tao ay nalulumbay ng mababang mga rate ng CD sa kanyang mga pamumuhunan sa cash
Pixabay
Nagbubulungan at Nagrereklamo Tungkol sa Mababang Mga Rate ng CD?
Kung ikaw ay isa sa mga nagbubulung-bulungan at nagrereklamo tungkol sa kaunting interes na iyong kinikita sa iyong idineposito na cash account, tiyak na gugustuhin mong tuklasin kung paano maaaring magbigay ang pinakamahusay na mga rate ng CD para sa iyo, na bumubuo ng mataas na pagbabalik sa iyong likidong salapi.
Ang pamamaraan ng pagbebenta ng mga pagpipilian sa paglalagay ng stock bilang isang paraan ng pagbuo ng mataas na pagbalik sa idineposito na cash ay lalong kapaki-pakinabang para sa mga tao o institusyong may maraming cash na naipon sa mga CD, pondo sa merkado ng pera o iba pang mga derivatives ng cash. Karamihan sa mga pondong ito ng pondo ay nagbabayad ng napakakaunting interes sa punto na maging katawa-tawa, mas mababa sa 1.5%. Walang katuturan na iparada ang pera sa mababang mga instrumento sa pamumuhunan na ito kapag ang kita na natanggap ay hindi man sakop ang pagkawala ng halagang sanhi ng implasyon.
Panoorin Kung Paano Pinapawi ng Inflation ang Iyong Pera
Sa pangkabuhayan ngayon, kung saan ang mga rate ng interes ay bumaba sa mga pinakamababang kasaysayan, hindi na mahusay na pamamahala ng pera na iwan ang iyong pera sa tradisyunal na ligtas na mga kanlungan ng mga deposito sa bangko, mga CD, mga account sa market ng pera at mga instrumento ng pananalapi. Maraming mga naturang instrumento na ngayon ay bumabalik nang mas mababa sa dalawang porsyento at sa maraming mga kaso kahit na mas mababa sa isang porsyento. Sa inflation na tumatakbo sa humigit-kumulang 3 porsyento na kailangan mo upang palaguin ang iyong pera nang higit sa rate na ito o mawawalan ng halaga bawat taon.
Sa loob ng halos dalawang dekada ang implasyon ay sanhi ng pag-urong ng dolyar ng US mula $ 1.00 noong 2000 hanggang sa mas nabawasan (tantyahin) ang $ 0.69 habang isinulat ang artikulong ito noong 2017.
Ipinapakita ng talahanayan sa ibaba kung paano nawasak ng implasyon ang dolyar ng US sa bawat isa sa limang taong yugto sa huling labing anim na taon. Iyon ay isang 31% na pagbawas sa halaga ng dolyar! Hindi ito mahusay na bode para sa mga namuhunan sa mga pondo ng pera na kumikita ng mas mababa sa 2% taunang pagbabalik.
Ang Solusyon sa Suliranin ng mababang ani ng CD at ang lihim sa Mas Mataas na Kita
Ang solusyon sa mas mataas na kita ay kailangan mong maging medyo agresibo sa iyong napili kung saan ilalagay ang iyong cash. Kailangan mo ring gumawa ng kaunti pa kaysa sa iparada lamang ang iyong pera at maghintay para sa isang tao na gumawa ng mga magic number sa iyong pera. Panahon na para sa iyo na personal na kontrolin ang iyong pananalapi at gawin ang iyong pera para sa iyo.
Mayroong isang kilalang diskarte sa pamumuhunan na nakakakuha ng katanyagan bilang isang posibleng kahalili sa kumita ng mataas na pagbalik sa mga reserbang cash. Ang diskarte sa pamumuhunan ay tinukoy at kilala sa mundo ng pananalapi bilang Cash-Secured Put Selling. Ang pamamaraan na ito ay magiging isang mahusay na kapalit sa pamumuhunan sa mga pondo ng pera na nagbibigay ng mga pagbalik na mas mahusay kaysa sa kahit na ang pinakamahusay na mga rate ng CD na magagamit.
Ang diskarte sa pamumuhunan na cash na ito ay ginagamit ng maraming mayamang indibidwal at institusyon upang mabigyan sila ng mga pagbalik na higit sa 12% sa kanilang mga mapagkukunang cash. Sa napakaikling termino ang pamamaraan ay nagsasangkot ng paggamit ng mga pondong cash bilang seguridad o collateral upang makisali sa pagbebenta o pagsusulat ng mga pagpipilian sa paglalagay ng stock.
Habang marami ang naniniwala na ang pakikipagkalakal sa mga pagpipilian sa stock ay lubhang mapanganib hindi ito ang kaso kapag ginagamit ang system ng cash secured ilagay ang pagbebenta ng pagpipilian. Ang pagbebenta ng cash secured ilagay ang mga pagpipilian sa mga stock o ETF (Exchange Traded Funds) o mga index ay kabilang sa mga mas ligtas na diskarte sa maraming mga system ng kalakalan sa mga pagpipilian.
Paano Ito Gumagana
Mayroon kang $ 50,000 cash at nais na kumita ng pinakamahusay na mga rate ng CD sa merkado. Natuklasan mo ang lahat ng magagamit na mga pondo ng pera at nahanap na ang pinakamahusay na maaari mong makita ay isang rate ng 2% sa isang pondo na hinihiling sa iyo na i-lock ang iyong pera sa isang panahon ng 3 taon.
Kung pamilyar ka na sa mga paggana ng mga pagpipilian sa stock at kung paano sila ipinagpapalit nagpasya kang magbenta ng mga pagpipilian bilang isang paraan ng pagbuo ng mas mahusay na mga pagbalik sa iyong cash.
Inirerekumenda na sa cash-secured-options na laro pipiliin mo lamang ang mabuti, maayos na mga stock, ETF o Index para sa hangaring ito. Ipagpalagay natin na gusto mo ang stock na International Paper na may simbolong stock na IP.
Tinitingnan mo ang chain ng pagpipilian ng IP at nalaman na ang puting Hunyo 50 ay may premium na $ 0.84 na mag-e-expire sa anim na linggo. Ang stock ay kasalukuyang kalakalan sa $ 52. Nagbebenta ka ng 4 na kontrata (4 na kontrata = 400 pagbabahagi) ng paglalagay ng Hunyo 50 na gumagamit ng $ 20,000 ng iyong mga pondong cash upang masiguro ang 4 na mga kontrata. Ang pagbebenta ay bumubuo ng isang kabuuang cash inflow na $ 336 (.84 ilagay ang premium x 400 pagbabahagi).
Nagamit ang $ 20,000 ng iyong $ 50,000 cash fund, susunod mong titingnan ang Walmart Stores (simbolo WMT) na kadena ng pagpipilian at hanapin ang Hunyo 82.5 na may premium na $ 1.83 ayon sa gusto mo. Ang stock ng WMT ay nasa presyo na $ 84 kapag nagbebenta ka ng 2 kontrata (katumbas ng 200 pagbabahagi) ng 82.5 na opsyon na ilagay, na bumubuo ng isang kabuuang $ 366 sa transaksyong ito. Ang kalakalan na ito ay gumamit ng $ 16,500 ng iyong natitirang balanse sa cash upang ma-secure ang 2 put na mga kontrata.
Mayroon ka pang $ 13,500 na natitira sa orihinal na $ 50,000. Gumagawa ka ulit ng isa pang pagbebenta ng pagpipilian ng put. Sa oras na ito pipiliin mo ang XYZ Corporation na inilalagay ng Hunyo 67 sa isang premium na $ 1.30 kapag ang stock ng XYZ ay nasa $ 67.50. Nagbebenta ka ng 2 kontrata na bumubuo ng $ 260 na nakatiyak ng $ 13,400 ng iyong natitirang orihinal na kapital.
Ang iyong natitirang balanse sa cash sa iyong account ay ang mga sumusunod:
Tulad ng nakikita mo mula sa talahanayan sa itaas, nakalikha ka ng kabuuang $ 962 na mga kita sa cash mula sa pagbebenta ng mga pagpipilian. Mag-e-expire ang mga pagpipilian sa loob ng 6 na linggo, pagkatapos ng anong oras maaari kang muling magsulat o magbenta ng mga bagong pagpipilian para sa isa pang 4 - 6 na linggo.
Ang $ 962 na kita na iyong ginawa ay kumakatawan sa isang pagbabalik ng 1.92% sa iyong kabisera na $ 50,000 sa loob ng anim na linggo. Taunan, isinalin ito sa isang pagbabalik ng halos 16.6%. Maaari ka bang makahanap ng isang pondo sa CD na magbabayad sa rate na ito?
At higit sa lahat, ang iyong cash ay mananatiling likido sa lahat ng oras. Maaari mong ma-access ang iyong cash anumang oras pagkatapos mag-expire ang bawat pagpipilian, o kahit bago, sa pamamagitan ng pag-likidate ng posisyon ng iyong pagpipilian nang mas maaga.
Hindi Pamilyar sa Mga Pagpipilian?
Matapos makita ang mga kahanga-hangang benepisyo na ibinibigay ng mga pagpipilian sa pagbuo ng mas mahusay na mga rate para sa iyong cash, nararapat sa iyo na malaman ang mga pagpipilian. Maraming mga libro, website, blog, at artikulo tungkol sa paksa ng mga pagpipilian sa stock.
Para sa mag-aaral na pagpipilian ng simula, lubos kong inirerekumenda ang librong "Mga Pagpipilian sa Trabaho: Gabay sa Diskarte para sa Mga Nagsisimula" Ang aklat na ito ay sapat na maikli upang paganahin ang newbie upang magsimula nang walang oras sa lahat. Ang isang mahalagang tampok ay ang seksyon sa kung paano maiiwasan ang mga pagkakamali sa negosyo ng mga pagpipilian.
Sa sandaling nakuha mo ang isang mahusay na pag-unawa sa kung paano gumagana ang mga pagpipilian, dapat kang pumunta sa isang advanced na antas sa librong "Ang Kumpletong Gabay sa Pagbebenta ng Pagpipilian". Nabasa ko nang maraming beses ang librong ito sa aking paghahanap ng mga libro at materyales upang mairekomenda sa mga naghahangad na malaman kung paano gumagana ang pagbebenta ng pagpipilian. Ito ang isa sa mga pinakamahusay na aklat na nahanap ko para sa pagiging simple at pagiging kumpleto.
Dapat Magkaroon ng isang Downside sa Magic na Ito
Ano ang downside o ano ang mga panganib na kasangkot sa diskarte ng pagbebenta ng mga pagpipilian sa paglalagay? Ano ang peligro na mawala ang aking ipon sa naturang programa?
Ang tanging downside, kung maaari mong tawagan ito tulad, ay ang stock market bilang isang buo ay maaaring mapunta sa isang mahaba at matulin na downtrend. At dahil ang Pagbebenta ng Putol na Seguridad ay direktang nakatali sa stock market maaari ka ring magtapos sa pagkakaroon ng pagbili ng stock o ETF na nasigurado ng iyong posisyon sa pera sa gayon pagmamay-ari ng mga pagbabahagi.
Ngunit pagkatapos ay bibili ka ng mga pagbabahagi sa isang mababang presyo na tatayo ka upang makakuha ng malaki kapag ang stock market ay lumiliko at nagsimulang pumunta sa ibang direksyon. Sasabihin ng ilan na sa senaryong ito, ang merkado ay maaaring tumagal ng maraming taon upang lumipat at ang iyong pamumuhunan ay mai-lock in. Bilang sagot doon tingnan natin ang kasalukuyang sitwasyon.
Sa kasalukuyan, kakailanganin mong mamuhunan ng napakalaking halaga ng cash sa isang pondo sa merkado ng pera para sa mga tagal na hindi bababa sa 2 hanggang 5 taon upang kumita lamang ng kaunting 2-3%! Nilo-lock mo ang iyong pera sa loob ng 2 hanggang 5 taon para sa isang maliit na pagbabalik na 2% bawat taon?
Sa iba pang senaryo kung saan ang stock market ay bumulusok nang madula (na bihirang nangyayari) maaari kang magtapos ng pagmamay-ari ng mga pagbabahagi ng stock at maaari kang ma-lock sa pamumuhunan na iyon para sa parehong panahon. Ang pagkakaiba ay sa pagtatapos ng 2 hanggang 5 taon ang iyong pagmamay-ari ng stock ay maaaring magbigay sa iyo ng isang pagbabalik ng 100% o higit pa sa anyo ng cash dividends, mga kita mula sa pagbebenta ng mga pagpipilian at pagpapahalaga sa halaga ng stock. Ito ang pinakapangit na sitwasyon. Ito ba ay isang kabiguan?
Ang average na pagbabalik para sa mga nasa Cash-Secured Put Selling na negosyo ay isang matatag na pag-agos ng cash na 3 - 6% bawat dalawa hanggang tatlong buwan. Gumagana ito sa isang taunang rate ng higit sa 16% (nang hindi gumagamit ng benepisyo sa margin)
Kaya't kung mayroon kang cash na idineposito sa isang katawa-tawa mababang account ng market ng pera at nais mong makabuo ng mas mahusay na pagbabalik, kumilos ngayon at simulang matutunan ang simpleng diskarte sa pangangalakal ng pagsulat ng mga pagpipilian. Tiyak na ito ang sagot sa mas mataas na ani sa iyong mga pondong cash.
TANDAAN:
Anumang at lahat ng impormasyon na nauugnay sa mga stock ng pangangalakal at mga pagpipilian kabilang ang mga halimbawa ng paggamit ng tunay na seguridad at data ng presyo ay mahigpit lamang para sa naglalarawan at pang-edukasyon na mga layunin lamang at hindi dapat ipakahulugan bilang kumpleto, tumpak o kasalukuyang. Ang manunulat ay hindi isang stockbroker o tagapayo sa pananalapi at dahil dito ay hindi nag-e-endorso, magrekomenda o manghingi upang bumili o magbenta ng mga seguridad. Kumunsulta sa naaangkop na propesyonal na tagapayo para sa mas kumpleto at kasalukuyang impormasyon.
© 2018 Daniel Mollat