Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano Gumagana ang 401k?
- 401k na Plano sa Pagreretiro
- Fidelity 401k Investment Strategy (Gumagawa din para sa Ibang Mga Pondo)
- Pag-abot sa Pagreretiro na may 401k
- 401k Payo para sa Lahat
Abutin ang Pagreretiro na may 401k na Mga Pamumuhunan
Imahe ng Public Domain
Paano Gumagana ang 401k?
Noong nakaraang linggo, nagkaroon ako ng pagkakataon na dumalo sa isang 401k na workshop mula sa Fidelity upang malaman ang higit pa tungkol sa 401k pamumuhunan at kung paano gamitin ang isang 401k na plano para sa pagretiro. Kahit na ang impormasyon ay ipinakita ng Fidelity, nalalapat ito sa 401k na mga plano mula sa iba pang mga kumpanya ng pamumuhunan din. Natutunan ko ang ilang mga bagong bagay na makakatulong sa aking paglaki ng pera para sa pagreretiro at marahil ay magretiro nang maaga.
Ang 401k ay isang paraan upang mamuhunan ng pera para sa pagreretiro na may makabuluhang bentahe sa buwis. Maaari kang mag-ambag ng kita sa isang pondong 401k sa batayan na paunang buwis. Ito ay isang napakalaking kalamangan - isang awtomatikong 30% o higit pang kalamangan mula mismo sa paniki kumpara sa paggamit ng kita pagkatapos ng buwis para sa mga pamumuhunan. Ang isa pang bentahe sa buwis ng pamumuhunan na 401k ay ang iyong pamumuhunan na lumalaki sa isang basurang ipinagpaliban sa buwis. Nangangahulugan ito na hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa iyong mga pamumuhunan habang lumalaki ang halaga- isa pang malaking kalamangan.
Bilang karagdagan sa mga bentahe sa buwis, maaari kang makakuha ng libreng pera kung mamuhunan ka sa isang plano na 401k. Ang ilang mga employer ay nagbibigay ng pagtutugma ng mga pondo hanggang sa isang tiyak na porsyento ng iyong kita. Halimbawa, ang iyong employer ay maaaring tumugma sa iyong kontribusyon sa isang 50% na rate hanggang sa isang limitasyon. Sabihin nating tumutugma ang iyong kumpanya sa 50% hanggang sa 3% ng iyong kita. Nangangahulugan ito na maaari kang mag-ambag ng 6% ng iyong kita (paunang buwis) sa plano na 401k at ang iyong kumpanya ay mag-aambag ng 3%. Ang pagtutugma ng mga pondo ng kumpanya ay libreng pera- tiyak na dapat mong samantalahin ito kung inaalok ng iyong tagapag-empleyo ang benepisyong ito.
401k na Plano sa Pagreretiro
Kapag namuhunan ka ng mga pondo sa isang 401k na plano sa pagreretiro, ang mga pondo ay maaaring mamuhunan sa mga stock o bono. Pinapayagan ka ng karamihan sa mga programa ng isang hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan para sa iyong mga pondo. Kung malayo ka sa iyong petsa ng pagretiro, maaari kang pumili ng isang mas agresibong portfolio ng pamumuhunan na may kasamang higit pang mga stock ng paglago. Ang mga pagpipilian sa pamumuhunan na ito ay maaaring mas mapanganib, ngunit nagbibigay ng higit na potensyal para sa paglago. Habang papalapit ang petsa ng pagreretiro, maaaring gusto mong ilipat ang mga pondo sa mga hindi gaanong mapanganib na mga stock at maging ang mga bond at cash account. Habang papalapit ka sa pagreretiro, may mas kaunting oras para sa iyong mga pamumuhunan upang bounce pabalik kung tumagal sila pagkalugi sa halaga.
Ang ilang mga 401k na programa ay nag-aalok ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na awtomatikong ayusin ang portfolio ng mga pamumuhunan batay sa iyong nakaplanong petsa ng pagretiro. Halimbawa, ang pondo ng pamumuhunan ay maaaring may isang petsa sa pangalan- halimbawa ng "Freedom2035". Mapamahalaan ang pondong ito na magbago mula sa mas agresibong mga diskarte sa pamumuhunan patungo sa mas konserbatibo na mga hawak ng pamumuhunan habang papalapit ang taong 2035. Ang ganitong uri ng pondo ay isang mahusay na pagpipilian kung ikaw ay isang "hands-off" na mamumuhunan at ayaw mong mag-alala tungkol sa paglipat ng mga pondo sa paligid mo. Nag-aalok ang Fidelity ng mga pondo ng "SSgA" para sa mga hands-off na namumuhunan, at iba pang mga kumpanya ng pamumuhunan ay nag-aalok din ng mga pondo na awtomatikong inaayos ang kanilang portfolio ng pamumuhunan batay sa iyong petsa ng pagretiro.
Palakihin ang Mga Pondo sa Pagreretiro Nang Walang Buwis na may 401k!
Public Domain Image
Fidelity 401k Investment Strategy (Gumagawa din para sa Ibang Mga Pondo)
Ang pangunahing mga pagpipilian na maaari mong magamit upang pamahalaan ang iyong diskarte sa pamumuhunan na 401k ay nagtatakda ng iyong halaga ng kontribusyon, at pagpili ng mga pondo ng pamumuhunan kung saan gaganapin ang iyong mga pondo. Tulad ng tinalakay ko, maaari kang pumili ng iba't ibang mga account sa pamumuhunan para sa iyong mga pondo batay sa iyong mga layunin sa paglago at antas ng pagpapahintulot sa peligro.
Ang halaga ng iyong kontribusyon ay isang malaking kadahilanan sa pagtukoy kung gaano karaming pera ang magkakaroon ka sa iyong 401k account sa pagreretiro. Pinapayagan ka ng maraming mga 401k na programa na baguhin ang iyong kontribusyon sa anumang oras. Siyempre, dapat kang mag-ambag hangga't maaari upang ma-maximize ang iyong pondo sa pagretiro, ngunit kung magkano ang dapat mong mamuhunan?
Ang mga pangunahing salik na isasaalang-alang ay ang limitasyon sa kontribusyon bago ang buwis at ang limitasyon ng tugma ng iyong kumpanya. Magsimula tayo sa limitasyon ng laban ng kumpanya- dapat itong ang minimum na% ng iyong kita na iyong naiambag. Bumabalik sa aming halimbawa, kung ang iyong kumpanya ay tumutugma sa 50% hanggang sa 6% ng iyong kita, dapat kang magbigay ng hindi bababa sa 6% ng iyong kita upang makuha mo ang buong tugma ng kumpanya. Kung hindi man ay nag-iiwan ka ng libreng pera sa mesa!
Ang susunod na limitasyong isasaalang-alang ay ang limitasyon sa kontribusyon bago ang buwis, kasalukuyang $ 18,000 bawat taon para sa karamihan ng mga antas ng kita. Kung kukuha ka ng $ 18,000 at hatiin ito sa iyong pre-tax na kita, bibigyan ka nito ng maximum na maaari kang mag-ambag sa iyong 401k na plano sa isang pre-tax na batayan. Ang limitasyon sa kontribusyon bago ang buwis ay maaaring magbago bawat taon, kaya suriin ang website ng iyong kumpanya ng pamumuhunan upang makuha ang pinakabagong limitasyon. Kung mayroon kang sapat na kita sa paghuhusga upang mamuhunan hanggang sa limitasyong pre-tax, ito ay isang mahusay na paglipat. Makatipid ka sa mga buwis at may pamumuhunan na lumalaki nang walang buwis.
Maaari ka ring mag-ambag sa isang plano na 401k sa isang batayan pagkatapos ng buwis. Sa itaas ng limitasyon sa kontribusyon bago ang buwis, mag-aambag ka ng mga pondo nang walang benepisyo ng ipinagpaliban na pagbubuwis.
Bawasan ang Iyong Paggastos Upang Makapag-ambag Sa Isang 401k na Plano
Penny Pincher
Pag-abot sa Pagreretiro na may 401k
Ang isang 401k pamumuhunan ay isang mahusay na paraan upang mapalago ang mga pamumuhunan para sa pagtitipid ng pagreretiro. Maaari kang mag-ambag sa isang 401k sa isang pre-tax na batayan, ang iyong pera ay lumalaki nang walang buwis, at ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-ambag ng libreng pera sa iyong account. Ito ay isang mahusay na benepisyo at maaaring dagdagan ang iyong kakayahang makatipid para sa pagreretiro.
Ang iyong pangunahing mga desisyon para sa 401k pamumuhunan ay kung magkano ang dapat magbigay at kung aling mga pondo ng pamumuhunan ang pipiliin. Inirerekumenda ko ang pamumuhunan ng hindi bababa sa limitasyon ng pagtutugma ng kumpanya upang makuha ang lahat ng libreng pera na makakaya mo. Kung pinapayagan ang iyong cash flow, mamuhunan hanggang sa limitasyong pre-tax sa kasalukuyan na $ 18,000.
Sa Fidelity 401k investment workshop na dinaluhan ko, gumugol ng kaunting oras ang consultant tungkol sa pagbawas ng utang sa credit card kaya mayroon kang mas maraming pera na magagamit upang mamuhunan sa mga pondong 401k. Sinabi niya na ang average na Amerikano ay nagbabayad ng 14.9% na interes sa mga balanse sa credit card. Ang ilang mga tao ay hindi nag-aambag sa isang 401k na plano man, o nag-aambag ng mas mababa sa antas upang maabot ang buong tugma ng kumpanya dahil wala silang sapat na natitirang pera pagkatapos nilang magbayad ng mga bayarin.
Ito ay nagkakahalaga ng ilang pagsisikap upang maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong paggastos upang magkaroon ka ng higit na magagamit upang mamuhunan sa iyong 401k na plano.
401k Payo para sa Lahat
Gaano man karami o kaunting pera ang magagamit mo upang mamuhunan, isang magandang hakbang para sa iyo na makipag-ugnay sa tanggapan ng mga benepisyo ng iyong employer upang malaman kung nag-aalok sila ng isang 401k na plano. Kung gayon, tiyakin na mamuhunan ka hangga't maaari upang makuha ang lahat ng mga benepisyo sa buwis at libreng pera na magagamit upang matulungan kang bumuo ng mga pondo para sa pagretiro.
Kung ang iyong lugar ng trabaho ay nag-aalok ng isang plano na 401k, halos lahat ng mga kumpanya ng pamumuhunan ay nag-aalok ng libreng pagkonsulta. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pamumuhunan upang matiyak na nakukuha mo ang pinakamaraming benepisyo na maaari mong makuha mula sa paglahok sa iyong 401k na programa.
© 2015 Dr Penny Pincher