Talaan ng mga Nilalaman:
- Pag-alam sa Badyet
- Paunang Kwalipikasyon ng Nagpapautang
- Pagpili ng isang Ahente ng Real Estate
- Paano Pumili ng isang Ahente
- Pagbili ng Iyong Unang Tahanan: Isang Hakbang-Hakbang na Gabay - Paperback
- Pamimili sa Bahay
- Listahan ng Pag-iinspeksyon sa Bahay
- Pag-iinspeksyon sa Bahay at Paggawa ng isang Alok
- Kumuha ng isang Lawyer sa Real Estate
- Ano ang Gustong Makita ng Mga Nagpapahiram
- Paunang Pag-apruba ng Nagpapautang
- Mga Katanungan Sa Kailangang Magtanong ng Lahat ng Mamimili sa Unang Bahay - Paperback
- Talaan ng Pagsara
Pagbili ng Hakbang Hakbang-Hakbang:
- Pag-alam sa Badyet
- Paunang Kwalipikasyon ng Nagpapautang
- Pagpili ng isang Ahente ng Real Estate
- Pamimili sa Bahay
- Pag-iinspeksyon sa Bahay
- Paggawa ng isang Alok
- Kumuha ng isang Lawyer sa Real Estate
- Paunang Pag-apruba ng Nagpapautang
- Talaan ng Pagsara
Kapag bumibili ng isang bagong bahay, marami ang dumiretso sa internet o tindahan ng libro upang turuan ang kanilang sarili tungkol sa proseso at kung ano ang aasahan. Pagkatapos ng pagdaan dito, masasabi ko sa iyo, halos imposibleng ihanda ang iyong sarili nang buo para sa darating sa pagbili ng iyong unang tahanan. Ang mga estado, mga lalawigan, at kahit na ang mga bayan ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga patakaran at regulasyon tungkol sa pagbili ng bahay kung kaya't ang karanasan ng sinumang tao ay hindi talaga magkakapareho. Isa rin ako sa mga nasasabik, bagong mga homebuyer na parang maaasahan ko ang lahat na darating mula lamang sa aking madalas na paghahanap sa google ngunit mahirap malaman hanggang sa talagang dumaan ito.
Inaasahan ko lamang na ang aking indibidwal na kwento ay magbibigay sa susunod na bagong homebuyer ng kaunting background sa kung ano ang aasahan, kung sino ang makitungo mo sa buong proseso sa iba't ibang yugto at kung paano ihanda ang iyong sarili para sa paghihintay. Mula sa alok hanggang sa pagsasara ay maaaring tumagal saanman mula 60 araw hanggang 3 buwan o higit pa, ngunit sa average na mga 60 hanggang 90 araw. Hindi ako nagsasama ng mga foreclosure o maikling benta, na kung saan ay isang iba't ibang mga ballgame. Ang kwento ko ay para sa isang regular na pagbili ng isang solong pamilya na tirahan sa Long Island, NY sa bayan ng Brookhaven.
Pag-alam sa Badyet
Magsimula tayo sa simula sa pamamagitan ng pag-iisip tungkol sa kung magagawa mong magbayad ng isang buwan sa mortgage, mga buwis sa pag-aari, PMI, at insurance sa bahay. Para sa iyo na maaaring naisip ang simula ay paghahanap sa bahay, hindi ka nag-iisa. Sa palagay ko karamihan sa mga tao ay susubukan na gawin ang kasiya-siyang bahagi tulad ng pagtingin sa mga bahay sa online o pagpunta sa mga bukas na bahay. Gayunpaman, tiyak na hindi ito ang unang hakbang! Sa katunayan, ang karamihan sa mga mortgage reps, broker at ahente ng real estate ay hindi lamang nais malaman agad ang iyong badyet ngunit nais ding malaman na sumasang-ayon ang isang nagpapahiram sa sinasabi mo na ang iyong badyet. Ang aspeto ng pera ay hindi ang pinaka kasiya-siyang bahagi ngunit ito ang pinaka responsable na paraan upang simulan ang iyong paghahanap sa bahay. Bakit hanapin ang tahanan ng iyong mga pangarap kung hindi mo ito kayang bayaran? Ang isang pulutong ng kasalukuyang pag-uugali tungkol sa pag-alam kung ano ang maaari mong bayaran ay nagmumula sa krisis sa pabahay.Marami ang pumapasok sa mga bahay na hindi nila kayang bayaran at nawala ang mga ito sa ilang mga punto sa foreclosure dahil dito. Wala na ang lahat ng pinaghirapang salapi na nabayaran sa bahay. Hindi namin nais na mangyari sa iyo!
Ngayon, kahit na mayroong mas mahigpit na mga regulasyon sa lugar para sa pagkuha ng isang pautang, ang ilang mga bangko, sa palagay ko, ay pinapayagan pa rin ang higit sa sa tingin ko ay nasa loob ng isang makatuwirang badyet. Ang pagkakaiba, para sa akin, sa pagitan ng isang regular na badyet mula sa pananaw ng isang bangko at isang makatwirang badyet ay ang isang makatwirang isa ay medyo mas makatotohanang sa kung paano nakatira ang mga tao o, mas partikular, nais na mabuhay. Ang bawat isa ay nais na mabuhay ayon sa kanyang kinaya ngunit mahalaga na gumawa ng isang listahan ng kung saan mo nais na talagang mapunta ang diskresyong kita. Kaya, maging matapat tayo,dapat itong mapunta sa isang account sa pagtitipid ngunit saan mo nasiyahan ang paggastos ng pagtitipid na iyon? Gusto mo ba ang paminsan-minsang pagbili ng splurge tulad ng isang bagong bag ng Gucci o nasisiyahan ka ba na lumabas upang kumain tuwing gabi sa pagluluto? Palaging nais mo ang mainit na bagong kotse o mas gusto mong i-save ang bawat sentimo para sa isang beses sa isang buhay na paglalakbay sa bakasyon? Ikaw, at marahil kahit isang makabuluhang iba pa, kailangan mong umupo ng seryoso at matapat na talakayin kung saan mo nais gugulin ang sobrang kita. Mayroong maraming debate tungkol sa paksa ng tamang dami ng kita ng paghuhusga sa mga tagapayo sa pananalapi at ito ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan — tulad ng paninirahan sa isang mataas na lugar na may gastos sa pamumuhay o baka alam na mayroon kang pamilya na babalik sa pananalapi kung doon ay isang emergency. Gayunpaman, ang karamihan ay sasang-ayon dapat itong nasa isang lugar sa pagitan ng 30 hanggang 50%. At upang linawin lamang,discretionary na kita ay ang paggastos ng pera pagkatapos ng buwis na hindi ginugol sa 'dapat bayarin' - pagkain, tirahan, pagbabayad ng credit card at transportasyon.
Paunang Kwalipikasyon ng Nagpapautang
Dinadala ako nito sa unang taong makakasama mo sa buong prosesong ito, ang iyong nagpapahiram para sa isang paunang kwalipikasyon. Ito ay mahalaga sapagkat kailangan ito ng iyong ahente ng real estate upang maipasok ka sa mga bukas na bahay upang makita ang isang bahay. Ang iyong nagpapahiram ay maaaring maging isang broker, isang kinatawan ng nagpapahiram sa bangko o isang kinatawan ng mortgage bank. Nakasalalay sa kung saan ka naghahanap ng isang bahay, ang mga pakinabang ng bawat isa ay maaaring magkakaiba. Para sa amin, ang isang broker ay ang pinakamahusay na pagpipilian sapagkat siya ay direktang gumagana para sa amin at may mga asosasyon sa maraming nagpapahiram sa bangko. Maaari siyang mamili sa paligid para sa pinakamahusay na deal sa mga rate ng interes. Dapat ay palagi kang makakakuha ng maraming mga quote pa rin. Nakaramdam kami ng hindi komportable sa una sa ideya ng pag-upo sa isang nagpapahiram at pag-upan ang kanilang oras kung kailan maaaring hindi kami magtapos sa pagpunta sa kanila sa huli. Gayunpaman,lahat ng tao sa bagay na ito ay propesyonal at nauunawaan na ginalugad namin ang lahat ng mga paraan bago magpasya. Nakikitungo rin nila ito sa lahat ng oras kaya huwag masama ang pakiramdam. Kapag nagpapasya, dapat mong piliin ang sinuman na sa tingin mo ay pinaka komportable ka. Para sa amin, ang pinakamahalagang bagay ay ang pag-access. Nais naming masabihan ang bawat hakbang at ang broker na nakilala namin na nakatuon sa iyon nang nakausap namin siya at iyon ang huli kung paano namin nagawa ang aming pangwakas na desisyon.
Alam namin na malamang na nakakakuha kami ng isang nakapirming 30-taong mortgage, o karaniwang mortgage, na may 5% lamang na pababa. Alam namin nang maaga na kailangan naming magbayad ng PMI ("pribadong mortgage insurance") sa aming buwanang mga gastos sa mortgage dahil hindi namin maabot ang 20% na kinakailangan upang hindi ito bayaran. Ang PMI ay isang pagbabayad lamang upang masakop ang nagpapahiram para sa mga walang sapat upang magkaroon ng 80% equity sa kanilang bahay sa harap. Kapag naabot mo na ang 80% equity bagaman, hindi na ito isang pagbabayad na kailangan mong gawin. Para sa karamihan ay maaaring 7 hanggang 10 taon depende sa halaga ng utang. Ito ay hindi masama tulad ng tila dahil maraming mga pautang sa gobyerno ang nangangailangan ng PMI para sa buhay ng utang. Ang senaryong ito ay medyo tipikal para sa mga homebuyer ng first-time na kita sa gitna ng kita.Ang aking kasintahan at ako ay gumawa ng labis upang maging kuwalipikado para sa anumang mga pautang sa gobyerno o mga programa ng estado o lalawigan ngunit hindi kami gumawa ng sapat upang makatipid para sa 20% na pababa anumang oras sa lalong madaling panahon.
Pagpili ng isang Ahente ng Real Estate
Matapos makakuha ng paunang kwalipikado, na hindi pareho ng paunang naaprubahan, handa ka nang makipag-usap sa iyong ahente ng real estate. Tandaan na ang nagpapahiram na nakuha mo ang iyong pre-qualification mula sa ay hindi kinakailangang maging iyong mortgage lender sa huli. Maaari kang mamili sa paligid para sa mga pautang na utang at mga rate ng interes sa ibang oras sa proseso. Kakailanganin mo pa ring ibunyag ang iyong buong katayuang pampinansyal at nakaraan ng pera sa oras ng paunang kwalipikasyon — kasama rito ngunit hindi limitado sa kasalukuyang mga paycheck, W2, return tax, kasalukuyang utang, kasalukuyang buwanang pagbabayad at pag-check at balanse ng account sa pagtitipid.
Paano Pumili ng isang Ahente
Pagbili ng Iyong Unang Tahanan: Isang Hakbang-Hakbang na Gabay - Paperback
Pamimili sa Bahay
Matapos malaman ang aming badyet, sinimulan namin ang paghahanap sa bahay. Ginamit namin ang karaniwang mga website ng Zillow at Redfin upang makahanap ng ilang mga bahay sa simula at habang ang karamihan sa mga ito ay tumpak para sa kung ano ang magagamit, malaman lamang na ang isang ahente ng real estate ay magkakaroon ng pinaka tumpak na mga listahan. Bibigyan ka ng iyong ahente ng lahat ng pagkakatulad sa iyo ng pag-access sa kanilang mga website sa paghahanap lamang ng ahente, na may mga benepisyo para sa bawat panig — masusubaybayan nila kung ano ang iyong minarkahan bilang iyong mga paborito at maaari kang magkaroon ng ginhawa ng pag-alam na ito ang pinaka-hanggang mga listahan ng petsa.
Ngayon, ito ang pinakasayang bahagi ng proseso, kaya't tangkilikin ito! Talagang malaman kung ano ang gusto mo sa isang bahay maging ito man ay isang fixer-upper o handa-na-ilipat at pumunta sa maraming mga bukas na bahay hangga't maaari. Ang mga larawan kung minsan ay hindi gumagawa ng hustisya sa bahay at sa ibang mga oras ang mga larawan ay maaaring mula sa isang panahon kung saan ang bahay ay mas napapanahon. Ang nakikita ito nang personal ay ang tanging paraan upang malaman kung ano talaga ang nakukuha mo. Gayundin, subukang maging matapat sa iyong ahente hangga't maaari - kung ang pagpunta sa itaas ng isang tiyak na kisame ay isang break-deal, ipaalam sa kanya, kung walang pagkakataon na bibili ka ng isang bahay nang walang basement, maaari ding maging pauna tungkol dito. Huwag sayangin ang kanilang o ang iyong oras; gagawa ito para sa isang mas kasiya-siyang karanasan sa paghahanap sa bahay.
Matapos mong makita ang ilang mga bahay na interesado ka, maghimok dito sa iba't ibang oras ng araw at sa iba't ibang araw ng linggo bago mag-alok. Maaari kang maging naiinip o maiisip na ayaw mo ang bahay na pangarap na ito ay mawala mula sa iyong mahigpit na pagkakahawak ngunit huwag mong patalonin ang baril. Minsan ang mga kapitbahayan ay maaaring mukhang kahanga-hanga sa isang hapon ng Linggo ngunit kakila-kilabot sa pamamagitan ng gabi at marahil kahit isang maingay na kapit-bahay na lalabas pagkatapos ng 5.
Listahan ng Pag-iinspeksyon sa Bahay
Pag-iinspeksyon sa Bahay at Paggawa ng isang Alok
Matapos mong mapili ang tahanan ng iyong mga pangarap, kumuha ng isang inspektor para sa isang inspeksyon sa bahay bago mag-alok. Maaari itong maging mga propesyonal sa pag-inspeksyon o inhinyero — alinman sa iyong pipiliin. Palaging humingi ng isang kopya ng ulat. Ito ang binabayaran mo, na maaaring mula sa $ 350– $ 550. Pagkatapos ng inspeksyon na ito, maaari kang mag-alok. Tandaan ang anumang nais mong isama sa kontrata hangga't maaayos, kasama sa bahay, atbp.
Kumuha ng isang Lawyer sa Real Estate
Dinadala tayo nito sa susunod na hakbang pagkatapos mag-alok: pagkuha ng abugado. Ang batas sa real estate ay maaaring saklaw mula sa napaka-kumplikado hanggang sa medyo simple. Mag-iiba rin ang bayarin sa abogado batay dito. Ang aming kontrata ay medyo simple dahil isinama lamang namin sa aming kontrata na panatilihin ang mga gamit sa kusina, kung hindi man, kinukuha namin ang bahay tulad din. Haharapin ng iyong abugado ang abugado ng nagbebenta at itatakda din ang pamagat, na bahagi ng iyong pagsasara ng mga gastos. Kakailanganin niya ang pangalan ng contact at numero ng iyong ahente ng real estate at tagapagpahiram dahil itinatakda din niya ang pagsasara ng oras at petsa sa mga nagbebenta.
Ano ang Gustong Makita ng Mga Nagpapahiram
Mga Kasalukuyang Bayad |
W2s |
Pagbabalik ng Buwis |
Utang o Ratio sa Utang |
Buwanang Pagbabayad |
Pagsusuri / Balanse sa Pag-save |
Paunang Pag-apruba ng Nagpapautang
Habang ang lahat ng mga papeles sa kontrata ay ginaganap, isusulat mo ang iyong tseke sa pagbabayad at pamimili para sa isang pautang para sa paunang pag-apruba. Kakailanganin ng iyong nagpapahiram ng mortgage ang impormasyon sa pakikipag-ugnay para sa iyong ahente ng real estate at iyong abogado upang ang bawat isa ay manatiling nakikipag-ugnay sa iba't ibang mga hakbang na kumpleto. Pagkatapos ay makaupo ka kasama ang iyong nagpapahiram at pipirmahan ang lahat ng kinakailangang mga dokumento para sa pautang at magbibigay ng anumang higit pang mga papeles na maaaring kailanganin na hindi pa naibigay — malamang na ito ay magiging mas kasalukuyang mga paystub.
Pagkatapos ng puntong ito, ito ay talagang isang naghihintay na laro at hinayaan ang lahat ng mga taong iyong tinanggap na gawin ang kanilang trabaho. Ang mga pinakamahusay na pag-update ay magmumula sa iyong broker at abogado dahil hinihila nila ang gatilyo sa karamihan ng mga huling hakbang. Ito ang hakbang kung saan mahalaga ang pasensya. Naghihintay ka rin sa mga nagbebenta upang pirmahan ang kontrata o ang pamagat ng kumpanya o para sa wakas na aprubahan ng bangko ang utang. Maaari itong maging isang buong kalabisan ng mga bagay ngunit matatagalan — malapit na ang wakas.
Mga Katanungan Sa Kailangang Magtanong ng Lahat ng Mamimili sa Unang Bahay - Paperback
Talaan ng Pagsara
At ang panghuli, ang iyong pagsasara araw. Ito ay nasa isang silid kasama ang iyong abugado, abugado ng nagbebenta, ang kinatawan ng kumpanya ng titulo, ang iyong ahente ng real estate at ahente ng nagbebenta, ang iyong broker at isang kinatawan mula sa nagpapahiram. Ang mga nagbebenta ay nandoon din, na maaaring maging mahirap ngunit subukang sulitin ang isang araw sa pag-sign lamang ng maraming at maraming mga gawaing papel. Papasyahan ka ng iyong abogado sa buong proseso at malamang ay ipinaalam na sa iyo sa araw bago kung ano ang huling pagsuri na isusulat at kanino.
Ito ay isang mahabang mahirap na proseso ngunit isang sulit na pagsisikap. Magiging may-ari ka ng bahay sa oras na tuldok mo ang iyong 'I's at tumawid sa iyong' T's. Ang kailangan mo lang ay ang pasensya, kaunting swerte, at sapat na kaalaman upang maipasa mo ang bawat hakbang.
Iba pang mga Artikulo ng May-akdang ito
Young and Broke Girl: Paano ako nag-save ng $ 3,000 sa 3 Buwan
Programa ng Mga Gantimpala sa Las Vegas at Paano Ko Makatotohanang Nabawi ang Aking Mga Libreng Gantimpala sa MyVegas sa Mga Hotel sa MGM
© 2015 Catherine Stolfi