Talaan ng mga Nilalaman:
- Hakbang 1: Makipag-ugnay sa Iyong Mortgage Company o May-ari
- Hakbang 2: Makipag-ugnay sa Iyong Automobile Finance Company
- Hakbang 3: Bawasan ang Mga Kontribusyon sa Pagreretiro at Isaalang-alang ang isang Pag-atras
- Paglabas ng Pera Nang Walang Parusa Mula sa IRA's
- Hakbang 4: Bawasan O Tanggalin ang Opsyonal na Mga Serbisyo
- Kanselahin ang Anumang Kahit Na Hindi Talagang Kailangan
- Hakbang 5: Hanapin ang Mga Maliit na Pagsingil Na Nagdaragdag
- Pangwakas na Saloobin
- Seguro sa Kalusugan
- Mga Bayad sa Epekto ng Pangkabuhayan
- Suriin ang Mga Closet
- Huwag pansinin ang Mga Mapagkukunan Na Maaaring Magagamit sa Iyo
Ito ay mga pagsubok na oras, lalo na para sa mga nawalan ng trabaho o nakita na nabawasan ang kita dahil sa COVID-19 crisis. Maaari kang makaramdam ng pakiramdam ng kawalan ng pag-asa, o na wala nang magagawa mo upang maprotektahan ang iyong sarili sa pananalapi. Ngunit maraming mga bagay na maaari mong gawin, sa krisis na ito o iba pa.
Hakbang 1: Makipag-ugnay sa Iyong Mortgage Company o May-ari
Sa kasamaang palad, may mga magagamit na mapagkukunan sa maraming mga may-ari ng bahay at nangungupahan na kamakailan ay nagdusa ng mabawasan ang kita. Ang iyong tahanan ang iyong tirahan sa panahon ng bagyo at tiyak na ito ang unang pag-aari na kailangan mong protektahan ngayon. Magsimula sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa iyong kumpanya ng mortgage at tanungin sila tungkol sa anumang mga espesyal na programa na maaaring inaalok nila upang ipagpaliban o bawasan ang buwanang pagbabayad ng mortgage. Dapat na makipag-ugnay ang mga nangungupahan sa kanilang may-ari nang mas maaga, kaysa sa paglaon, at magtanong tungkol sa anumang mga espesyal na programa na maaaring inaalok nila bilang resulta ng Covid-19 crisis. Ang dahilan na dapat kang tumawag kaagad kaysa maghintay, ay ang ilang mga institusyon ay maaaring maglagay ng isang limitasyon sa bilang ng mga account kung saan maaari nilang patawarin o maantala ang mga pagbabayad. Ang pagiging una sa linya para sa mga programa ng tulong tulad ng mga ito ay palaging isang magandang ideya. Sa kaso ng mga kumpanya ng pautang,ang mga oras ng paghawak ay madalas na mahaba ngayon, ngunit maaari silang maging mas masahol pa habang ang krisis ay lumilitaw at libu-libo pang mga customer ang maabot. Gamitin ang tampok na call back ng kumpanya ng mortgage o landlord kung magagamit ito sa iyo.
Bilang karagdagan sa mga espesyal na alok na inaalok ng mga nagpapahiram at panginoong maylupa, ang ilang mga lungsod at estado ay nag-aalok ng mga programa sa pag-arkila at pag-utang ng mortgage. Maghanap sa web gamit ang mga katagang "tulong sa mortgage" o "tulong ng nangungupahan" kasama ang pangalan ng iyong estado, at partikular na hanapin ang mga website ng gobyerno na naglalaman ng panlapi na ".gov" kung saan maaari kang makahanap ng mga link sa mga kapaki-pakinabang na mapagkukunan.
Kadalasan maraming mga paraan kung saan maaaring gumana ang mga kumpanya ng mortgage sa mga may-ari ng bahay, kabilang ang pag-antala ng mga pagbabayad, gamit ang linya ng kredito ng iyong equity sa bahay upang magbayad, o kahit na sa pamamagitan ng muling pagpipinansya ng iyong mortgage sa ilang mga kaso. Patuloy na bumabagsak ang mga rate ng interes, at bilang isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki mas makabenta sa muling pagpipinansya kapag ang bagong rate ng interes ay humigit-kumulang na 2% kaysa sa iyong kasalukuyang rate.
Hakbang 2: Makipag-ugnay sa Iyong Automobile Finance Company
Bilang karagdagan sa pagprotekta sa iyong bahay mula sa foreclosure, dapat mong protektahan ang iyong transportasyon upang kapag nangyari ang isang paggaling, mayroon kang isang paraan upang makarating sa iyong trabaho. Kung mayroon kang dagdag na sasakyan, bangka o iba pang mga sasakyang panghimpapawid, atbp., Isaalang-alang ang pagbebenta nito at ilagay ang pera na iyong natanggap sa iyong emergency fund. Kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad sa iyong sasakyan kung gayon dapat kang makipag-ugnay sa iyong nagpahiram at tingnan kung mayroon silang anumang mga espesyal na programa na magagamit na maaaring payagan ka upang pahintulutan ang mga pagbabayad. Sa ilang mga nagpapahiram maaari mong mapalawak ang term ng iyong utang, mula sa isang mayroon nang 36 buwan na utang, halimbawa, sa isang 60 buwan na utang at bawasan ang iyong buwanang pagbabayad. Tulad ng mga kumpanya ng mortgage sa bahay at mga panginoong maylupa, makabubuti sa iyo na kumilos nang mabilis, dahil ang mga kumpanya ng pananalapi ay maaaring nagtabi ng isang limitadong halaga ng mga pondo upang matulungan ang mga customer sa iyong sitwasyon.
Hakbang 3: Bawasan ang Mga Kontribusyon sa Pagreretiro at Isaalang-alang ang isang Pag-atras
Kung nakakatanggap ka pa rin ng isang paycheck, kahit na isang nabawasan, ngayon ay maaaring hindi ang pinakamahusay na oras upang mag-ambag ng maximum sa iyong mga plano sa pagretiro. Isaalang-alang ang pagbawas o pag-pause ng mga awtomatikong pag-withdraw sa mga opsyonal na plano sa pagreretiro, tulad ng Vanguard at Fidelity, o mga planong na-sponsor ng trabaho. Ngayon ang oras upang tingnan nang mabuti ang iyong pay rint at tingnan kung anong mga sobrang pagbabawas na ginagawa ng iyong employer at alin sa mga ito ang maaari mong bawasan o i-pause.
Paglabas ng Pera Nang Walang Parusa Mula sa IRA's
Ang bagong batas na naipasa kasama ang $ 2 trilyong dolyar na stimulus bill ay nagbibigay-daan para sa mga walang bayad na penalty na pag-withdraw mula sa ilang mga plano sa pagretiro, sa ilalim ng kundisyon na ang pera ay mababayaran sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon.
Pinapayagan ka ng Coronavirus Aid, Relief, at Economic Security Act (CARES Act) na mag-withdraw hanggang sa $ 100,000 mula sa iyong karapat-dapat na IRA account na walang mga parusa para sa maagang pag-atras, basta mabayaran ang mga pondo sa loob ng tatlong taon. Maaari kang makahanap ng higit pa tungkol sa bagong mga panuntunan sa pag-atras, pati na rin ang impormasyon tungkol sa Mga Bayad sa Epekto ng Pangkabuhayan na ipinapadala sa maraming mga nagbabayad ng buwis, sa IRS.gov
Hakbang 4: Bawasan O Tanggalin ang Opsyonal na Mga Serbisyo
Ngayon na ang oras upang gumawa ng mga mahihirap na pagpipilian pagdating sa mga singil na binabayaran mo pa rin. Ang pagkain, tirahan, segurong pangkalusugan at transportasyon lahat ay bago ang aliwan. Tulad ng kahalagahan ng entertainment ay maaaring mukhang habang kinakailangan na manatili sa bahay, ito ay hindi isang pangangailangan. Sa kasalukuyan maraming mga alok sa libreng pagsubok mula sa mga streaming service tulad ng HBO at Disney na maaaring payagan ka hanggang sa tatlong buwan ng libreng programa. Ngayon ay maaaring ang oras upang kanselahin ang mga bayad na serbisyo tulad ng Netflix, at pumili ng iba pa na nag-aalok ng mga libreng alok na pang-promosyon hanggang sa mag-expire ang mga ito. Kung tatanggap ka ng isang alok na pang-promosyon, tandaan na sa maraming mga kaso mangangailangan sila ng isang aktibong credit card, at maaaring magsimulang singilin ka ng buong presyo para sa mga serbisyo sa oras na mag-expire ang pagsubok. Isaalang-alang ang pakikipag-ugnay sa mga provider tulad ng Netflix at pagsasalita sa serbisyo sa customer tungkol sa isang nabawasang rate.Maaari kang makatipid ng ilang dolyar sa pamamagitan ng paglipat sa SD mula sa HD o UHD, o pagbawas sa bilang ng mga screen na maaari mong tingnan ang programa sa parehong oras. Kadalasan kung hihilingin mong kanselahin sa simula ng tawag, ililipat ka sa departamento ng katapatan, kung saan maaaring mag-alok sa iyo ang isang ahente ng isang pang-promosyon na rate o ilang buwan na libre upang mapanatili ka bilang isang customer.
Kanselahin ang Anumang Kahit Na Hindi Talagang Kailangan
Ngayon na ang oras upang kanselahin ang mga subscription sa magazine o online, mga membership sa club ng car wash, mga bayad na app sa paglalaro, pangangalaga sa damuhan, o anumang iba pang mga serbisyo na magagawa mo sa iyong sarili o magagawa nang wala. Kung nagbabayad ka ng isang buwanang subscription para sa antivirus ng iyong computer, isaalang-alang ang paggamit ng isang libre o pagsubok na bersyon ng isang nakikipagkumpitensyang tatak. Kung hindi mo kailangan ng pinahusay na mga plano ng data sa iyong cell phone o home internet, isaalang-alang na bawasan ang iyong plano sa isang mas mura.
Hakbang 5: Hanapin ang Mga Maliit na Pagsingil Na Nagdaragdag
Sa halos bawat badyet mayroong maliit na mga sobrang singil na nagdaragdag ng hanggang sa malaking matitipid kapag sila ay natagpuan at natanggal. Halimbawa, kung nagagawa mong bawasan ang iyong kasalukuyang plano sa cell phone sa isa sa mga espesyal na plano sa rate na inaalok upang matulungan ang mga customer sa panahon ng Covid-19 crisis, maaari kang makatipid ng maraming pera. Kamakailan kong binago ang aking sariling plano sa cell phone mula sa AT&T postpaid sa AT&T prepaid at nag-save ng $ 50 sa isang buwan, habang pinapanatili ko ang aking parehong numero ng telepono. Nag-aalok ang AT&T ng isang espesyal na $ 15 bawat buwan na plano na may 2 GB ng data at walang limitasyong mga tawag upang matulungan ang mga apektadong customer. Maraming iba pang mga pangunahing tagabigay ng cell phone ay nag-aalok din ng nabawasang mga plano sa rate para sa mga apektado ng krisis.
Maaaring gusto mong suriin ang iyong singil sa cable at tingnan kung mayroong anumang silid upang i-cut doon. Kung mayroon kang sariling wireless router, maaari mong mai-save ang $ 5 o higit pa na maraming mga provider tulad ng sisingilin ng mga customer sa Spectrum para sa paggamit ng kanilang wireless router. Idiskonekta ang kanilang router mula sa modem at gamitin ang sa halip, at ibalik ang kanila sa isang sentro ng serbisyo sa customer sa pamamagitan ng koreo kung maaari. Kung hindi ka isang mabibigat na gumagamit ng data, maaari mong mabawasan ang iyong package ng bilis ng data, makatipid ng ilang higit pang mga pera sa isang buwan.
Ang ginhawa habang nananatili sa bahay ay mahalaga, subalit ang mataas na bayarin sa utility ay maaaring magresulta mula sa pagiging tahanan nang higit sa karaniwan. Kapag gumagamit ng init, itakda ang iyong termostat mababa sa gabi at gumamit ng mga kumot. Kapag gumagamit ng aircon subukang gamitin ang mga tagahanga ng kisame at mga tagahanga ng kahon upang makatulong na mabawasan ang mga gastos sa paglamig sa pamamagitan ng paggawa ng silid na tila mas malamig. Pinapayagan ka nitong buksan nang kaunti ang termostat, gamit ang mas kaunting enerhiya. Subukang buksan ang iyong mga bintana sa mga cool na umaga at payagan ang mas malamig na labas ng hangin na pumasok sa loob, at pagkatapos ay isara ang mga bintana bago ito magpainit sa labas, sa gayon ay makulong ang cool na hangin sa loob at mapagaan ang pasanin sa iyong aircon.
Samantalahin ang oras na mayroon ka sa bahay upang tumawag at humiling ng mga bagong quote sa mga item tulad ng kotse at seguro sa bahay. Sa aking sariling kaso, nakatipid ako ng labis na $ 50 sa pamamagitan ng paglipat sa ibang kumpanya ng seguro sa bahay at auto, habang pinapanatili ang eksaktong parehong saklaw.
Panghuli, ang isa sa mga pangunahing bahagi ng iyong plano sa pananalapi ay ang pagtawag ng isang pagpupulong ng pamilya at talakayin ang iyong mga layunin sa buong pamilya. Ipaalam sa kanila kung gaano kahalaga ang makatipid ng pera at tanungin sila para sa kanilang mga ideya kung paano ito gawin. Maaari kang mabigla upang malaman kung magkano ang nais ng iyong mga anak na tulungan, lalo na kung nag-frame ka ng pagiging matipid bilang isang uri ng laro na kinabibilangan ng lahat.
Pangwakas na Saloobin
Ang bawat sitwasyon sa pananalapi ay magkakaiba at maaaring may iba pang mga hakbang na dapat mong sundin, bukod sa mga nakalista dito.
Seguro sa Kalusugan
Mahalaga ang segurong pangkalusugan sa iyong seguridad sa pananalapi. Kung kayang-kaya mong ipagpatuloy ang segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng COBRA o Pagpapatuloy ng Saklaw ng Pangangalagang pangkalusugan, gawin ito kaagad, kahit na kailangan mong gumamit ng pagtipid sa pagreretiro o utang na pera upang magawa ito. Ang isang hindi inaasahang paglalakbay sa ospital ay maaaring mabangkarote ka kung ikaw ay walang seguro. Bisitahin ang merkado ng pangangalagang pangkalusugan ng iyong estado upang makita kung anong mga pagpipilian ang magagamit sa iyo. Ang pagkawala ng trabaho ay binibilang bilang isang kwalipikadong kaganapan sa buhay sa karamihan ng mga kaso. Bisitahin ang Healthcare.gov para sa karagdagang impormasyon.
Mga Bayad sa Epekto ng Pangkabuhayan
Kung kabilang ka sa humigit-kumulang na 85% ng mga karapat-dapat na magbabayad ng buwis, dapat kang makatanggap ng isang "stimulus" o Pagbabayad ng Epekto sa Pangkabuhayan mula sa IRS simula sa Abril. Bilang ng petsa ng publication ng artikulong ito ang ilang mga pagbabayad ay naipadala na sa pamamagitan ng direktang deposito. Ang IRS ay nagdaragdag ng isang tool sa kanilang website sa kalagitnaan ng Abril upang payagan kang suriin ang katayuan ng iyong pagbabayad. Maaari mong bisitahin ang website ng IRS.gov para sa karagdagang impormasyon. Siguraduhin na inilaan mo ang pera sa mga pangangailangan na pinakahihigpit para sa iyong sitwasyon, tulad ng pagkain o mahahalagang pagbabayad ng utility.
Suriin ang Mga Closet
Ang isa pang mapagkukunan ng pera para sa pagbabayad ng mga singil ay maaaring magbenta ng mga bagay na hindi mo na kailangan sa mga site tulad ng eBay. Ang Poshmark.com at ThreadUp.com ay mga site kung saan maaari kang magbenta ng mga damit at accessories na may high end. Ang Rebag.com ay isang site na dalubhasa sa pagbili ng mga handbag. Upang maiwasan ang mga komisyon na sisingilin ng mga site tulad ng mga ito, isaalang-alang na lang ang pagbebenta sa Facebook Marketplace o Craigslist.
Huwag pansinin ang Mga Mapagkukunan Na Maaaring Magagamit sa Iyo
Kahit na hindi ka nagtatrabaho sa isang tradisyunal na trabaho na sakop ng mga benepisyo sa kawalan ng trabaho, maaaring may magagamit na mga pagbabayad sa iyo sa ilalim ng batas ng CARES, o sa ilalim ng mga programang pang-estado at lokal. Bisitahin ang website ng workforce ng iyong estado at tingnan kung mayroong anumang mga programa na maaaring makinabang sa iyong natatanging sitwasyon. Gayundin, huwag mag-atubiling humingi ng tulong sa pamilya o mga kaibigan kung kailangan mo ito.
Mahalaga rin na mayroon kang isang plano para sa kung kailan babalik sa normal ang mga bagay. Maghanda upang ipagpatuloy ang buwanang mga kontribusyon sa iyong mga pondo sa pagretiro at pang-emergency at subukang manatili sa mga magagandang ugali na nakuha mo sa panahon ng krisis, tulad ng matipid na pamimili at pagbawas sa buwanang singil. Maraming mga kapaki-pakinabang na libro doon na makakatulong sa iyong makatipid at ma-budget nang mabuti ang iyong pera, kasama na ang mga pinansyal na guro na sina Suze Orman at Dave Ramsey.
Huling ngunit hindi pa huli, siguraduhin na alagaan ang iyong katawan at ang kalusugan ng iyong pamilya. Ito ang nag-iisang pinakamahalagang pag-aari na pagmamay-ari mo. Iwasan ang labis na pag-inom ng pagkain at alkohol at maghanap ng pang-araw-araw na gawain na maaari mong manatili. Maraming mga libreng programa sa fitness na magagamit sa online, kabilang ang Pilates, yoga, Tai chi, at marami pa. Panatilihing maliksi ang iyong isip sa pamamagitan ng paglalaro ng mga laro at pag-aaral ng mga bagong bagay at gumawa ng iskedyul para sa bawat araw upang mapanatili kang nasa track.
Good luck at manatiling malakas doon sa Amerika!
© 2020 Nolen Hart