Talaan ng mga Nilalaman:
- Nagdaragdag ba ang Paggastos sa Mga Credit Card?
- Mga Credit Card na Pantay ang Tukso
- Ang Credit Ay Hindi Libreng Pera
- Ang Tunay na Gastos ng Kredito
- Nabili Mo Ito?
- Doble, Triple, Quadruple, Anuman, Dipping
- Paulit ulit na utang
- Karagdagang bayarin
- Ang Ligtas na Mga Credit Card
- Upang Manatiling Wala sa Problema Sa Mga Credit Card:
Nagdaragdag ba ang Paggastos sa Mga Credit Card?
Petr Kratochivil - Public Domain Photo
Mga Credit Card na Pantay ang Tukso
Maraming tao ang nagtanong: "Ang Mga Credit Card ba ay Humantong sa Hindi Kinakailangan na Pagbili?"
Ang simpleng sagot ay oo, pinapayagan ng mga credit card ang mga tao na gumawa ng hindi kinakailangang mga pagbili: itinayo ito sa buong konsepto. Gayunpaman, ang mga simpleng sagot ay hindi laging sinasabi ang buong kuwento.
Bakit ganun Ang mga credit card ay gumawa ng mga pagbili ng salpok na mas madali upang bigyang-katwiran o makatuwiran. Kahit na ang mga tao na karaniwang nag-iingat ay maaaring mag-isip, "Sa gayon, sa isang beses lamang; Nais kong makuha ang item na ito, ngunit wala akong cash sa akin ngayon, at wala na akong oras upang makagawa ng isa pang paglalakbay mamaya. " Tiniyak nila sa kanilang sarili na kukunin nila ang perang iyon at idagdag ito sa kanilang account sa pag-check upang mabayaran ang item sa natitirang buwanang bayarin.
Minsan, ang mga taong may hindi pangkaraniwang lakas na kalooban ay magagawa iyan. Sa kasamaang palad, hindi ito totoo sa karamihan ng mga tao. Tumawag kung kalikasan ng tao, kung nais mo. Marahil ay ang dating pagnanasang iyon na 'makasabay sa gawa-gawa na "Joneses."
Sa paglipas ng kurso ng kasaysayan, ang mga tao ay ipinakita na mayroong isang napaka-mapagkuha katangian. Ang mga giyera ay sinimulan nang hindi mabilang na beses ng pagnanais na makakuha ng higit pa, maging mga kalakal o teritoryo.
Ang Credit Ay Hindi Libreng Pera
Tulad ng alam ng sinumang kailanman na may hawak ng isang credit card, ang kredito ay hindi inaalok nang libre. Mayroong interes na sisingilin sa anumang balanse na hindi nabayaran nang buo bawat buwan. Kung ikaw ay organisado at sapat na disiplina upang pamahalaan ang gawaing ito, binabati kita! Ikaw ay nasa minorya. Kung ang karamihan sa mga tao ay gumawa nito, walang mga credit card - ang mga kumpanya ay mawawala sa negosyo.
Ang mga kumpanya ng credit card ay kumikita ng kanilang pera sa pamamagitan ng pagsingil ng interes sa balanse na gaganapin sa nakaraang isang solong buwan. Walang balanse ng pagdadala, walang kita para sa kanila. Ayon sa batas, hindi sila pinapayagan na singilin ang interes sa mas kaunting oras kaysa sa isang solong buwan ng kalendaryo. (Nakakatuwa, gayunpaman, ang kanilang rate ng interes na "pagsisiwalat" na account para sa "average na pang-araw-araw na balanse.")
Samakatuwid, ito ay para sa kanilang pinakamahusay na interes na panatilihin ang kanilang mga customer nang walang hanggang utang. Napakakaunting mga credit card na nagpapanatili ng mababa at makatwirang singil ng interes. Totoo, maaari silang magsimulang mag-alok ng isang "mababang rate ng pagpapakilala," upang mai-hook ka, ngunit kapag nag-expire na ang panahon ng intro, abangan! Maaari kang maging isang shock upang makita kung gaano kataas ang bagong figure! Makaligtaan ang isang pagbabayad o dalawa, o ma-late sa isang pagbabayad, at panoorin ang rate na tumaas sa doble-digit sa mataas na twenties!
Kung hindi ka maingat, madali kang makakarating sa iyong ulo hanggang sa puntong hindi mo na kayang bayaran ang balanse nang buo sa bawat buwan. GUSTO lang ito ng mga kumpanya ng credit card. Dito sila kumikita ng pera. Lubos nilang kinamumuhian ang mga customer na matapat na magbabayad nang buo sa bawat buwan, dahil nagbigay sila ng pautang na walang bayad!
Ang Tunay na Gastos ng Kredito
Ang isang impormal na pagtalima ng mga gawi ng halos lahat ng mga pangunahing kumpanya ng credit-card ay nagpapakita ng isang napaka-kagiliw-giliw na kasanayan na nagtataglay ng potensyal para sa personal na pagkawasak sa pananalapi. Pangalanan, kung magbabayad ka sa tamang oras, marahil ay makakakuha ka ng isang liham na binabati ka sa iyong mahusay na tala ng pagbabayad, at bilang isang resulta, "gantimpalaan ka" ng isang nadagdagan na limitasyon sa kredito.
Ito ay hindi isang "gantimpala," ito ay isang bitag! Ang mas maraming kredito na pinapayagan ka, mas malaki ang tukso na "isang beses lang" bumili ng isang bagay na maaaring kailangan mong bayaran sa loob ng ilang buwan o mas matagal. Iyon ang paa sa pintuan para sa nagpalabas ng card! Namamahala na bayaran ang balanse na iyon, at / o panatilihin ang hindi bababa sa iyong minimum na pagbabayad, at hindi magtatagal, makakakuha ka ng isa pang liham na "gantimpala", na higit na tataas ang iyong limitasyon
Sa puntong ito, naging napakadali na samantalahin ang lahat ng sobrang "libreng" pera na ito. Singilin ang silid ng otel na iyon; pagtatapos ng katapusan ng linggo; airfare na iyon; ang mga tiket sa isang konsyerto o big-name auto karera. Bayaran mo ito, sa susunod na buwan.
Oo naman Oo naman… sinabi ng gagamba sa paglipad. Iyon lamang ang nais ng mga nagbigay ng kard na maniwala ka, at ayon sa malawak na magagamit na mga istatistika, ang karamihan sa mga tao ay nahuhulog sa kanilang web. Kung mas maraming singilin ka, mas pinapayagan kang singilin. Ito ay isang nakamamatay na sayaw ng bilog .
Saanman sa likuran ng ating isipan, lahat tayo ay lubos na nakakaalam na hindi ito "malayang" pera. Alam nating dapat itong bayaran; na ito ay mahalagang isang pautang. Gayunpaman, sa karamihan ng mga kaso, higit sa kasiyahan ng mga kumpanya ng credit card, ang pangunahing katotohanang ito ay hindi pinapansin. Tinatrato namin ang mga kard na ito na parang ang mga ito ay labis na pera, at ginagamit ito para sa mga pagbili na hindi talaga namin kayang bayaran.
Maglagay ng isang bahagyang naiibang paraan, maraming mga tao ang gumagamit ng kanilang mga kard bilang isang paraan upang madagdagan ang kanilang pamantayan sa pamumuhay. Nangangahulugan ito na ang pera na naiwan nila pagkatapos bayaran ang lahat ng kanilang normal na bayarin (pabahay, seguro, transportasyon, mga kagamitan at pamilihan) ay hindi sapat upang payagan silang makipagsabayan sa mga kumikita ng mas maraming pera.
Ang pagsasama-sama ng problemang ito ay ang katunayan na maraming mga tao ang may maraming mga kard, hindi lamang isa, kaya't ang isyu ay pinarami sa bawat kard na nasa kanila.
Nabili Mo Ito?
Malaki! Ang mga kasumpa-sumpa na piraso ng plastik ay maaari, sa katunayan, mag-freeze ng isang presyo sa pagbebenta hanggang sa dumating ang paycheck……. KUNG talagang babayaran mo ito! (Cue sound effect para sa screeching preno…)
Kung sa halip, maidaragdag ito sa buwanang utang sa pagdadala, kung gayon hindi lamang nawala sa iyo ang dapat na pagtipid, ngunit binayaran nang maraming beses ang orihinal na presyo para sa item din. Bakit ganito? Sapagkat ang anumang mga pagbabayad na gagawin mo sa natitirang balanse ay inilalapat:
- una sa interes ,
- pagkatapos ay sa anumang prinsipyo,
- at ang halagang iyon ay mauuna laban sa pinakalumang singil .
Ito ay isang kahila-hilakbot na sikolohikal na trick kung saan ang mga tao ay tila mahina laban sa oras at oras.
Doble, Triple, Quadruple, Anuman, Dipping
Sa teorya, sisingilin ang interes sa iyong mga pagbili. Ito ay totoo lamang kung gumawa ka ng ilang mga pagbili na maaari mong bayaran sa isang bagay na hindi hihigit sa dalawang buwan, at huwag idagdag sa pagkarga ng utang sa pamamagitan ng pagsingil ng mga karagdagang item pansamantala.
Gayunpaman, kung karaniwang pinapanatili mo ang isang balanse ng pag-takeover buong taon, sisingilin ka ng interes sa tuktok ng interes sa tuktok ng interes, dahil ang singil ng interes ay naipon laban sa iyong kabuuang balanse! Kaya, kung may utang ka, halimbawa, $ 100, at nagbayad lamang ng $ 50 sa unang buwan, sa ikalawang buwan, sisingilin ka ng natitirang $ 50 plus interes. Ayos lahat.
Gayunpaman, kung may utang ka sa parehong $ 100, pagkatapos ay nagbayad ng $ 50, pagkatapos ay gumawa ng isang karagdagang singil na $ 75, pagkatapos ay nagbayad ng isa pang $ 50, pagkatapos ay naningil ng isa pang $ 100, ikaw ay "nasa pintuan" ngayon ng dahilan kung bakit tinawag nila ang "umiinog" na singil na ito mga account Ito ay isang perpektong pagkakatulad, sapagkat ito ay eksaktong katulad ng pagkulong sa isang umiikot na pinto na walang exit point.
Maaari mong makita sa pamamagitan ng halimbawa sa talahanayan sa ibaba kung paano ito gumagana sa isang napaka elementarya na antas, na ipinapalagay ang parehong buwanang halaga ng pagbabayad sa bawat oras, kung paano mo patuloy na tinidor ang interes sa mas matatandang mga pagbili na maaaring hindi mo rin maalala - tulad ng hapunan at isang pelikula - kung saan wala kang pisikal na posisyon upang maalalahanan ka. Ang mga pagbili ng mga naturang bagay, na kilala bilang "naubos na" account para sa isang malaking deal ng utang.
(Tingnan ang madaling gamiting calculator para sa buong larawan - maaari kang magpasok ng iyong sariling mga numero.)
Paulit ulit na utang
Singil | Pagbabayad | Balanse | Naidagdag ang interes |
---|---|---|---|
$ 100 |
$ 50 |
$ 50 |
oo |
$ 0 |
$ 50 + interes |
$ 0 |
hindi |
$ 100 |
$ 50 |
$ 50 |
oo |
$ 75 |
$ 50 |
125 |
oo |
$ 100 |
$ 50 |
225 |
oo |
$ 0 |
$ 50 |
$ 175 |
oo |
$ 85 |
$ 50 |
$ 260 |
oo |
$ 0 |
$ 50 |
$ 210 |
oo |
$ 0 |
$ 50 |
$ 160 |
oo |
$ 0 |
$ 50 |
$ 110 |
oo |
Karagdagang bayarin
Ngayon, paano kung mahihirapan ka sa ilang uri, at hindi mo na kayang bayaran ang minimum na buwanang pagbabayad? Talagang tatama ka. Maraming mga nagpalabas ng kard ang sisingilin ng parusa ng ilang uri para sa pagkabigo na gawin ang minimum na halagang dapat bayaran.
Kung ang pagbabayad ay huli sa tuktok ng pagiging hindi sapat, ang isang huling bayad ay idinagdag din. Ito ay napakataas ng bayarin - kung minsan ay umaabot sa $ 46 o higit pa - at maaari, silang mag-isa, burahin ang iyong buong bayad o ang karamihan dito.
Tama - kukunin nila ang huli at mga bayarin sa parusa mula sa tuktok ng iyong pagbabayad, bago ilapat ang anuman dito kahit sa normal na singil sa interes. Pagkatapos, kung may natitira, pupunta ito sa interes. Malamang, magkakaroon ng zero na balanse na natitira mula sa iyong pagbabayad upang mailapat patungo sa prinsipyo.
Hulaan kung ano ang susunod na mangyayari? Nakuha mo! Ang mga bayarin na iyon ay idinagdag mismo sa iyong balanse, kung saan ka nasingil ng interes para sa sumusunod at lahat ng mga susunod na buwan hanggang mabayaran ang kard. Kumuha ng napakaraming mga bayarin na ito, at sa madaling panahon, ang iyong magagamit na kredito ay naubos na. Hindi mo na magagamit ang card upang bumili ng anupaman, ngunit ang iyong balanse ay patuloy na tumataas.
Sa pinakapintas ng lahat, ang bangko ngayon ay nagdaragdag ng isang "labis na limitasyon" na bayad upang maparusahan ka sa paggamit ng mas maraming kredito kaysa sa inilaan nila sa iyo. Sandali lang! Hindi ka lalampas sa limitasyon kung hindi dahil sa kanilang dagdag na bayarin !!! Oo - isang malupit na iuwi sa ibang bagay, ngunit tila ligal, sapagkat lahat sila ay nakalayo dito. Ito ay, sa aking palagay, hindi etikal sa labis, ngunit ligal sa teknikal.
Kung ang iyong mga paghihirap ay tumaas sa punto kung saan hindi mo kayang bayaran ang card sa lahat, sa gayunpaman maliit na mga pagbabayad, tulad ng pagkawala ng trabaho, at walang pagpipilian ngunit mag-default sa card, panoorin lamang ang pagsisimula ng mga abiso darating sa hinihingi na pagbabayad.
Subukang mangatuwiran sa kawani ng departamento ng pagsingil at mag-ayos ng isang bagong pagbabayad na abot-kayang para sa iyo. Subukan at ibaba ang rate ng interes. Hindi pwede! Wala silang pakialam! Ang pinakamababang rate ng interes ay mapupunta lamang sa mga maaaring hindi na kailangan ng kredito. Napakahirap na mataas na mga singil ay sisingilin sa mga taong hindi kayang magbayad. May isang bagay na mali sa larawang ito!
Ang Ligtas na Mga Credit Card
Kung mayroon kang kahit kaunting pag-aalinlangan tungkol sa iyong kapangyarihan sa kalooban, pinakamahusay na manatili ka sa mga credit card nang buo. Ang pinakaligtas na credit card ay wala nang credit card. Sa panahon ng aming mga lolo't lola, ang mga mapanirang piraso ng plastik ay wala. Ngayon, ang mga kard na ito ay kumalat tulad ng isang cancer. Ang pagpapatakbo sa isang batayang cash-only ay palaging pinakamatalino.
Mayroong dalawang ganap na ligtas na paraan upang magamit ang mga credit card. Ang una ay i-cut ang lahat sa mga maliliit na piraso at gamitin ang mga ito upang lumikha ng isang proyekto sa mosaic art.
Ang pangalawa ay ang paggamit ng isang paunang naka-load na card na maaaring magkaroon ng maraming pangunahing mga nagtitingi, at gamitin ang iyong sariling pera upang punan / punan muli ang kard na ito sa anumang "sobrang" halaga na maaaring mayroon ka sa kamay. Walang mga takdang petsa ng pagbabayad, dahil ang pera ay nandiyan na, at simpleng binawas mula sa iyong orihinal na balanse. Walang singil sa interes, sapagkat ito ay iyong sariling pera at hindi isang pautang. Mahalaga, ang mga ito ay mga debit card, maliban kung mayroon silang kalamangan sa seguridad na hindi mai-link sa iyong bank account.
Gayunpaman, maaaring mayroong maraming iba pang mga bayarin, tulad ng mga bayarin na "activation"; buwanang bayad sa transaksyon; kung saan sisingilin ka para sa bawat paggamit; mga bayarin upang makipag-usap sa isang rep ng serbisyo, atbp. Kung dapat kang magkaroon ng isang credit card para sa paggawa ng mga pagpapareserba, atbp, maaaring ito ay isang mahusay na pagpipilian, ngunit saliksikin muna ang iba't ibang mabuti upang makuha ang pinakamahusay na deal.
Upang Manatiling Wala sa Problema Sa Mga Credit Card:
Kabisaduhin at awitin ang mantra na ito:
© 2011 Liz Elias