Talaan ng mga Nilalaman:
Ang SoFi ay isang pribadong kumpanya sa financing na nag-aalok ng mag-aaral at personal na pautang sa mga kwalipikadong aplikante. Ang kanilang tagline ay nakalilito sa pinakamainam at nagpapalubha sa pinakapangit: "Mahusay na mga pautang para sa dakilang tao." Mangangahulugan lamang ito na kung naaprubahan ka para sa isang pautang sa pamamagitan ng SoFi, ikaw ay isang mahusay na tao at nakakakuha ka ng isang mahusay na pautang (na sa akin ay walang interes). Kung hindi man, ikaw ay isang masamang tao o kaya mo lang makakuha ng masamang utang. Ipagpalagay ko na ang isang tao ay maaaring sumisiyasat sa argument na kung ang isang tao ay hindi mahusay, kung gayon ang mga ito ay 'mabuti' lamang ngunit c'mon, tao. Kung tatanggihan ka para sa isang utang, sasabihin mo ba talaga sa iyong sarili, "Hindi ako dapat maging mahusay ngunit mabuti pa rin ako!" Hindi. Iisipin mong masama ka. At kapag iniisip mong masama ka, gumawa ka ng masama sa mga tao at sa kanilang pag-aari.
Pre-Approval na Proseso
Ang proseso ng pagkuha ng pautang sa pamamagitan ng SoFi ay sapat na simple ngunit, pagkatapos ay muli, binabasehan ko ito sa aking karanasan bilang isang mahusay na tao na naaprubahan para sa isang mahusay na pautang (nabanggit ang panunuya). Matapos lumikha ng isang account at magsumite ng ilang mga detalye tulad ng aking taunang suweldo, petsa ng kapanganakan, atbp., Agad akong naaprubahan para sa isang halaga ng pautang na hindi ang gusto ko, totoo, ngunit makatuwiran pa rin. Gayunpaman, iyon ang — walang paghihintay, walang abala, wala. Sinasagot mo ang ilang mga item at batay sa mga detalyeng ito, naaprubahan ka na. Naiintindihan ko kung bakit ito gumana nang napakabilis (paunang pag-apruba at lahat;) Nasanay lang ako na mahulog kasama ng mga brick-and-mortar na bangko kung saan ang paghiling ng isang papel ng mga quarters ay nangangailangan sa iyo na maglaan ng bayad na oras sa trabaho. Ang SoFi ay maaari ding maabot sa akin ang pera sa puntong iyon!
"Narito ako upang tumulong… Uri ng…."
Proseso ng pagsusuri
Pagkatapos ng paunang pag-apruba, hihilingin sa iyo na magsumite ng ilang mga dokumento: isang kopya ng mga buwis ng iyong nakaraang taon, isang napapanahong paystub, at isang photocopy ng iyong lisensya sa pagmamaneho. Kapag naisumite, iyon lang, mga kababayan. Ang iyong utang ay dumaan sa proseso ng pagsusuri ng SoFi na maaaring literal na tumagal ng infinity upang ma-finalize. Nasasabi ko ito dahil tumawag ako sa SoFi kinabukasan upang magtanong tungkol sa katayuan ng utang. Hayaan mo lang akong paghiwalayin ito sa isang dayalogo:
Ako: Nais kong malaman ang katayuan ng aking utang.
Repasuhin ng Serbisyo sa Customer (CSR): Ok, hayaan mo lang akong kunin ang iyong impormasyon… mukhang ang iyong pautang ay paunang naaprubahan at nasusuri pa.
Ako: Opo.
CSR: Mayroon ka bang ibang mga katanungan ngayon?
Ako: Sa gayon, ibig kong sabihin, alam ko na ang pagsusuri ay nasusuri. Iniisip ko lang kung alam mo kung gaano katagal iyon.
CSR: Hindi, Humihingi ako ng pasensya. Hindi kami maaaring magbigay ng isang tumutukoy na timeline.
Ako: naiintindihan ko.
CSR: Napuno ang aming mga tagagsuri sa nakaraang ilang linggo at tinitingnan nila ang mga application kapag natanggap nila ang mga ito.
Ako: Mabuti na lang. Nagpatakbo kayo ng isang sobrang mangkok na ad at marahil ay binabaha ng mga tawag.
CSR: Yeah.
Ako: Ngunit may isang window ba kung kailan magtatapos ang proseso ng pagsusuri?
CSR: Tulad ng sinabi ko, tinitingnan nila ang mga application sa pagkakasunud-sunod na natanggap sila…
Ako: Tulad ng dalawang linggo?
CSR: Paumanhin, hindi ko masabi
Ako: Naiintindihan ko na hindi mo masasabi ang isang petsa dahil hindi ka mapipigilan doon. Gusto ko lang ng isang figure ng ballpark dahil hindi ko alam kung gaano katagal.
CSR: Muli, ang lahat ay nakasalalay sa kung gaano kabilis maproseso ito ng koponan ng pagsusuri.
Ako: Mayroon bang isang bilang ng mga araw para sa pagsusuri na nakita mo, ayon sa kasaysayan? Mula sa karanasan?
CSR: Hindi, hindi ko masabi
Ako: Ni kahit isang pangkalahatang ideya?
CSR: Hindi.
Ako: Tulad ng 4 na buwan? 2 Taon? Isang dekada?
CSR: Hindi ko masabi.
Makalipas ang dalawang araw, naaprubahan ang utang ngunit maaari kang tumaya sa dalawang araw na iyon mayroong maraming kawalan ng katiyakan. Ang katotohanan na hindi niya masabi sa akin ang isang pangunahing hula ay medyo nakakagalit. Hindi ako naniniwala na mayroong anumang ligal na bono kung nag-alok lamang siya ng isang pangkalahatang window na sakop ang lahat ng mga ifs. Alinmang paraan, sa kaganapan na naaprubahan ang iyong utang (sa gayon pag-validate ng iyong katayuan bilang isang mahusay na tao, anuman ang iyong personal na pakikibaka), aabisuhan ka sa pamamagitan ng e-mail na handa na ang iyong utang para sa iyong lagda. Heto na! Oras upang makuha ang iyong pera!
Proseso ng Seguridad
Hindi masyadong — ang huling yugto ng medyo mabilis na proseso na ito ay pinatutunayan na ikaw ang sinasabing ikaw ay hindi gaanong kadali sa hitsura. Tatanungin ka sa apat na katanungan na nabuo ng Experian, ang pangkat ng pagsuri sa credit ng third-party na gumagana sa SoFi. Ang apat na katanungang ito ay ibabatay sa mga detalye ng iyong ulat sa kredito at saklaw na materyal mula pa sa naaalala mo (at higit pa). Ang bawat tanong ay maraming pagpipilian, alin ang mahusay… lalo na kung hindi mo matandaan kung sino ang nagpopondo sa kotse na iyong kinuha nang ilang buwan sa pagitan ng mga trade-off sa iyong ika-anim na taon sa kolehiyo. O kung talagang na-set up mo ang card ng iyong Macy noong Mayo ng 2006 (o Marso ng 2007?) O ang petsa ng pagsisimula ng iyong unang pautang.
Kita mo, nang walang madaling gamitin ang iyong ulat sa kredito, o walang isang tumpok ng mga gawaing papel sa tabi mo, may isang magandang pagkakataon na ang isang o higit pang mga katanungan ay trip ka. Nangyari ito sa akin, lahat dahil mayroon akong dalawang mga pautang sa mag-aaral, na parehong nakalista, ngunit nais itong malaman kung alin ang nagsimula sa isang tukoy na petsa. Hindi maganda ang pinili ko, tulad ng sasabihin ng matandang Templar sa Indiana Jones, at kailangang subukang muli.
Well.. hindi iyon madali. Makakakuha ka lamang ng dalawang mga pagkakataon na sagutin nang tama ang mga katanungan at hinipan ang iyong unang pagtatangka, naiwan kang walang puwang para sa error. Kung gayon may katotohanan na kung hindi wasto ang iyong sagot, dapat kang maghintay ng 72 oras bago mo masubukan muli ang mga katanungan. Tatlong araw! At iyon ay kung ang 72 oras ay nagtatapos sa isang araw ng trabaho dahil ang SoFi ay dapat manu-manong i-reset ang system upang payagan kang bumalik sa mga katanungan. Sana, hindi mo na kailangan ang pautang na bukas.
Ngunit hindi direktang sinabi sa iyo ng SoFi ang tungkol sa 72-oras na panahon ng paghihintay. Hindi, sasabihin lang nila sa iyo na tawagan ang kanilang kagawaran ng serbisyo sa customer upang subukang muli. Ginawa ko ito, apat na oras pagkatapos na hindi nagtagumpay sa isang pagsusulit tungkol sa aking sarili, at inayos ito ng isang binata upang hayaan akong sagutin muli. Nag-log on ako, nag-click sa link upang masagot ang mga katanungan, at… nanigas ang browser at pinalabas ako. Makalipas ang ilang sandali, nakatanggap ako ng isang e-mail na nagsasabi sa akin na ang aking aplikasyon sa pautang ay tinanggihan; ganun pa at iba pa. Tila, kung hindi ka maghihintay ng 72 oras pagkatapos magulo, kahit na partikular na nangangailangan ito ng tulong ng SoFi upang subukang muli, tatanggihan ka ng system, bilangin ito bilang isang nabigo na resulta sa pagsubok, at tatanggihan ang iyong utang.
Isipin ang sakit ng pag-alam na ikaw ay isang mahusay na tao, mapaalalahanan lamang na hindi ka. Ito ay tulad ng Bane na nagbibigay sa mga tao ng pag-asa bago sirain sila.
(Basta alam mo, ang pangalan ng customer service rep na iyon ay Jovanny at, oo, maaari kang humiling para sa kanya nang personal kapag tumawag ka. Sinasabi ko sa iyo, ginawa ng taong ito ang lahat sa kanyang kapangyarihan PLUS ang ilan upang matiyak na ang proseso ng aking utang ay pinangasiwaan maayos. Ni-reset niya pa rin ang mga katanungan sa akin pagkatapos ng 72 oras na paghihintay at tinawag ako sa paglaon ng araw SA KANYANG SARILING ACCORD upang matiyak na ok ang lahat. Kahit na matapos akong aprubahan ay tumawag siya upang batiin ako, salamat, at mag-alok ilang mga karagdagang detalye. Sigurado ako na hindi niya kailangang gawin ang anuman sa mga ito - sa kanyang pag-uugali na nararapat siyang kilalanin at malamang na balang araw ay makatanggap din ng isang promosyon.
Ang aking kuwento ay tumatagal para sa kakaibang sa puntong iyon at inaasahan kong ang iyong sarili ay hindi (sagutin lamang nang tama ang mga katanungan at ligtas ka). Natapos kong mag-apply muli para sa isang bagong utang (parehong halaga) ngunit nakipag-usap sa isang tao sa serbisyo sa customer na talagang gumawa ng isang bagay na hindi ko pa nakikita sa lahat ng aking mga taon sa mundong ito: nagsilbi siya sa customer. Lumayo siya upang tulungan ako. Ang pagsasaalang-alang sa unang proseso ng pagsusuri ay tumagal ng apat na araw ng negosyo, naisip kong sigurado na maghihintay pa ako ng isang linggo ngunit hindi, hindi kasama ang taong ito. Ipinaliwanag niya sa mga nagreview nang hapong iyon kung ano ang nangyayari — na ang bagong pautang ay magkapareho sa una sa lahat ng paraan — at naaprubahan ang bagong utang noong hapon na iyon. Kinailangan ko pa ring antayin ang natitira sa aking 72-oras na "seguridad" na bintana ngunit iyon ay isang maliit na presyo na babayaran upang makuha ang ilang malaking utang. Oo!
Proseso ng Pamamahagi
Sinabi sa akin na ang mga pondo ay ibabahagi sa aking bank account sa loob ng 7 hanggang 10 araw na may pasok ngunit nakakita ako ng isang tambak na digital na pera sa aking pagtatapon makalipas ang dalawang araw. Ang oras ng pag-ikot sa kumpanyang ito ay napakabilis. Sa loob ng isang linggo, mula simula hanggang matapos (kasama ang sarili kong error), nagkaroon ako ng hiniling kong utang. Nagastos na ang pera at may utang ako ngayon sa SoFi ng isang malaking tipak ng pera buwan buwan ngunit ang rate ng interes ay mababa - mas mababa kaysa sa anumang inalok sa akin ng anumang bangko. Nakatago pa rin sa aking utak na kailangan kong magbayad ng $ 6000 na interes sa isang $ 5000 na pautang sa bangko noong 2005 (napakasamang hindi iyon isa sa aking mga katanungan sa seguridad). Salamat, SoFi!
Kaya't upang tapusin, ang aking pangkalahatang karanasan ay pambihira. Nakipag-usap ako sa ilang iba pang mga reps ng serbisyo sa customer sa buong proseso na ganap na hindi epektibo kaya't ang aking kwento ay hindi lahat ng sikat ng araw at nakatutuwang mga kuting… ngunit ang napakalawak na tema ay isa sa pagginhawa at kagalang-galang kaya't hindi ako makapagreklamo. Inirerekumenda ko ba ang SoFi sa iba? Batay sa aking karanasan, oo.