Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga Ahensya ng Sanggunian sa Kredito
- Pagpapanatiling Suriin ang Iyong Pananalapi
- Ano ang Pinakamagandang Site upang Makakuha ng isang Libreng Credit Report?
- Ang bawat Libreng Ulat sa Site ng Credit Ay May Mga Isyu
- Dalubhasa
- Credit Sesame
- Credit Karma
- Pamamahala ng Pera
- Clearscore
- Equifax
- Taunang ulat sa Kredito
- Noddle
- Freecreditreport.com
- TransUnion
- Konklusyon
- mga tanong at mga Sagot
Bago gumawa ng isang malaking pagbili, tulad ng kotse o bahay, magandang ideya na suriin ang iyong iskor sa kredito. Basahin upang malaman ang pinakamatalinong paraan upang suriin ang iyong iskor.
Stephen Dawson
Mga Ahensya ng Sanggunian sa Kredito
Ang mga ahensya ng sanggunian sa kredito ay may iba't ibang paraan upang makalkula ang isang marka ng kredito batay sa iyong kasaysayan ng kredito, kung ano ang mayroon ang mga nagpapahiram ng impormasyon tungkol sa iyo at iba pang personal na impormasyon (halimbawa, kung nasa Electoral Register) ka, kaya makakakuha ka ng ibang marka depende sa kung alin ahensya na iyong kinontak Mayroong mga pagkakaiba sa mga marka ng kredito dahil hindi lahat ng nagpapahiram ay magbibigay ng impormasyon sa lahat ng mga ahensya ng sanggunian sa kredito. Sa US mayroong tatlong mga ahensya ng pag-uulat ng kredito: Experian, Equifax at TransUnion. Ang mga ahensya na ito ay hinihiling ng batas na mag-alok ng isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito isang taon sa ilalim ng Batas sa Pag-uulat ng Fair Credit. Ang katotohanang ito ay maaaring hindi karaniwang kaalaman, dahil ang mga ahensya sa pag-uulat ng kredito ay may posibilidad na mag-advertise ng karamihan sa kanilang buwanang bayad. Upang makakuha ng isang libreng ulat sa kredito kailangan mong mag-apply sa pamamagitan ng Taunang Credit Report (gayunpaman,Ang site na ito ay hindi magbibigay ng iyong marka ng kredito).
Sa UK mayroon ding tatlong mga ahensya ng sanggunian sa kredito: Experian, Equifax at CallCredit. Kakailanganin mong magbayad ng £ 2 upang makakuha ng isang statutory credit report mula sa alinman sa mga ahensya na ito.
Kung magbabayad ka upang makakuha ng pag-access sa iyong marka ng kredito at ulat sa kredito sa pamamagitan ng isang third party tulad ng isang nagpapahiram ay ipapakita ito bilang isang mahirap na pagtatanong sa iyong ulat sa kredito, na maaaring magkaroon ng isang negatibong epekto sa iyong iskor sa kredito. Ang ilang mga website na nag-aalok ng mga libreng ulat sa kredito ay hihilingin din para sa mga detalye ng iyong credit card upang lumikha ng isang profile. Nagpapatakbo ang mga ito sa isang paunang batayan ng libreng pagsubok, pagkatapos kung saan kailangan mong magbayad ng isang buwanang bayad upang patuloy na ma-access ang iyong mga ulat sa kredito.
Pagpapanatiling Suriin ang Iyong Pananalapi
Ano ang Pinakamagandang Site upang Makakuha ng isang Libreng Credit Report?
Kung nakabase ka sa US, ang alinman sa tatlong ahensya ng sanggunian sa kredito ay magbibigay sa iyo ng isang libreng ulat sa kredito sa isang taon. Sa UK, talagang mas mahusay kang magbayad ng isang maliit na bayad na £ 2 upang makatipid sa iyo ang abala ng pagrehistro sa mga libreng website ng ulat sa kredito. Upang sagutin ang katanungang ito, walang partikular na website na mas mahusay kaysa sa iba.
Ang bawat Libreng Ulat sa Site ng Credit Ay May Mga Isyu
Ang iyong marka ng kredito ay maaaring mag-iba sa bawat ahensya hanggang sa ahensya, dahil kinakalkula ng bawat kumpanya ang naiiskor na iba gamit ang pagmamay-ari na mga algorithm at pag-access sa iba't ibang data. Minsan ang isang ahensya ay maaaring hindi makatanggap ng parehong data sa ibang ahensya, o maaaring magkaroon ng pagkaantala.
Ang mga kalkulasyon ng marka ng kredito ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon pati na rin: halimbawa, pinahusay ng Equifax, Experian at TransUnion ang kanilang pag-uulat upang matiyak na lalabas sila at nagbukod ng mga lumang utang na hindi na nauugnay.
Ang susi ay pag-unawa sa iyong kasalukuyang posisyon sa kredito at, kung kinakailangan, gawin ang iyong makakaya upang mapabuti ito. Ito ay halos imposible na magkaroon ng isang perpektong iskor sa kredito at ang iyong nakaraang kasaysayan ay maaaring hindi ginagarantiyahan ang pag-access sa kredito sa hinaharap. Palaging siguraduhin na naitama mo ang anumang mga error sa iyong ulat upang madagdagan ang iyong mga pagkakataon na mapalakas ang iyong iskor sa kredito.
Dalubhasa
Nag-aalok ang Experian ng isang libreng ulat sa kredito sa US, na na-refresh sa buwanang batayan. Hindi na kailangang ibigay ang mga detalye ng iyong credit card. Hindi kasama sa serbisyong ito ang pag-access sa iyong marka ng kredito.
Binibigyan ka ng eksperto ng libreng pag-access sa iyong marka ng kredito ngunit hindi sa iyong ulat sa kredito sa UK (magbabayad ka ng £ 2 para sa iyong ulat sa kredito). Ang serbisyo ng CreditExpert ng Experian ay nagbibigay sa iyo ng pag-access sa iyong marka ng kredito at ulat sa kredito sa halagang £ 14.99 sa isang buwan pagkatapos ng paunang 30 araw na libreng pagsubok.
Credit Sesame
Ang mga taong sumubok sa Credit Sesame ay hindi lubos na nasiyahan ayon sa mga online na pagsusuri. Ang pangunahing reklamo ay ang dami ng mga email sa marketing na natatanggap mula sa kumpanya at mga produktong pampinansyal na inirekomenda ng kumpanya. Kasama sa iba pang mga reklamo ang hindi ma-access ang iyong profile o pagkakaroon ng mga problema kapag kinansela ang pagiging miyembro. Nag-aalok ang kumpanya ng payo upang mapagbuti ang iyong marka sa kredito, subalit ang ilang mga customer ay nag-ulat na hindi nasiyahan sa serbisyong ito. Ang Credit Sesame ay nakakakuha ng isang referral fee sa tuwing mag-sign up para sa isang bagong credit card o iba pang produktong pampinansyal.
Nilalayon ng Premium account ang pagbibigay ng tiyak na payo sa pagpapabuti ng iyong marka sa kredito at nagkakahalaga ng $ 19.95.
Credit Karma
Ang Credit Karma ay isang libreng serbisyo na nagbibigay ng pag-access sa iyong ulat sa kredito (at puntos) kasama ang dalawang ahensya ng sanggunian para sa credit ng consumer, TransUnion at Equifax. Hindi tulad ng iba pang mga site, walang mga paunang libreng pagsubok ngunit ang serbisyo ay libre habang buhay nang hindi nagrerehistro ng mga detalye ng iyong credit card. Ang mga online na pagsusuri ay mas mahusay sa average kaysa sa iba pang mga libreng site ng ulat sa kredito, subalit ang mga karaniwang reklamo ay ang bilang ng mga pang-promosyong email na natatanggap ng mga customer, ang katunayan na ang mga marka ng kredito minsan ay hindi tumpak at ang mga premium na serbisyo tulad ng kung aling mga nagpapahiram ay tiningnan ang iyong ulat at ang mga alerto sa web ay maaaring maging mahal Kabilang sa mga premium na serbisyo na inaalok ay ang pag-file ng iyong mga buwis at muling pagsasaayos ng iyong pautang. Gumagawa ang kumpanya ng pera mula sa pagbuo ng lead sa pamamagitan ng pagtutugma sa mga consumer sa mga nagpapahiram.
Pamamahala ng Pera
Clearscore
Ang Clearscore ay hindi isang ahensya ng sanggunian sa kredito ngunit maaari ka nitong bigyan ng access sa iyong marka ng kredito sa Equifax at ulat sa kredito nang libre. Kumikita ang Clearscore sa pamamagitan ng pagrerekomenda ng mga produktong pampinansyal sa mga consumer.
Equifax
Nag-aalok ang Equifax ng isang libreng ulat sa kredito (sa US at UK). Sa US Equifax naniningil ng $ 15.95 upang ma-access ang iyong iskor sa kredito at ulat sa kredito. Sa UK Equifax ay naniningil ng £ 7.95 sa isang buwan para sa ulat ng kredito at iskor pagkatapos ng paunang 30 araw na libreng pagsubok.
Taunang ulat sa Kredito
Bumalik noong 2008 inirekomenda ng Forbes ang Taunang Credit Report upang mag-access ng isang libreng ulat sa kredito mula sa tatlong mga ahensya sa pag-uulat ng credit sa US. Ang libreng serbisyo mula sa Taunang Credit Report ay hindi kasama ang pagkuha ng iyong iskor sa kredito. Ang isa sa mga mabababang paggamit ng isang serbisyo tulad ng Taunang Credit Report ay ang iyong mga detalye ay ipinapasa sa mga third party na nag-aalok ng credit at insurance kaya kailangan mong hilingin sa mga kumpanya ng pagrekord ng credit ng consumer na tanggalin ang iyong mga detalye mula sa kanilang mailing list. Ang mga online na pagsusuri ay hindi masyadong positibo, na may maraming mga gumagamit na nagreklamo na ang paraan ng pagkuha ng impormasyon ng site ay makaluma (kailangan mong magpadala ng mga dokumento ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng post at, samakatuwid, ikaw ay mas malamang na maging isang target para sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan).
Noddle
Ang Noddle ay isang kumpanya ng CallCredit na nag-aalok ng isang libreng pasilidad sa ulat ng kredito. Ang ulat ay lubos na pangunahing, bibigyan ka ng isang marka at ihinahambing ito sa pambansang average. Inililista din nito ang iyong mga nagpapautang at kung mayroon kang mga atraso sa kanila. Gayunpaman, maaaring hindi ito tampok sa lahat ng iyong utang. Gumagawa ang website ng pera mula sa mga komisyon na nagrerekomenda ng mga produktong pampinansyal at mula sa pagbibigay ng payo sa kung paano mapapabuti ang iyong iskor sa kredito. Ang huli, sa partikular, ay sa pamamagitan ng tatlong mga handog sa premium na serbisyo na tinatawag na Noddle Improve (£ 30 sa isang taon), Web Watch (£ 20 sa isang taon) at Noddle Alerts (£ 20 sa isang taon). Maaari mong makuha ang mga premium na serbisyo nang libre kung ikaw ay isang Aqua credit card customer (gayunpaman, ang mga Aqua credit card ay may mataas na rate ng interes sa 34.9% APR). Ang mga Aqua card ay partikular na naka-target sa mga taong may mahinang iskor sa kredito na may isang pagtingin na matulungan silang mabuo / mapabuti ang kanilang kredito.
Kung mayroon kang mga problema sa pagkuha ng kredito nakakaakit na maakit sa mga alok ni Noddle na ipinakitang kitang-kita sa website upang buksan ang mga bagong linya ng kredito. Ang mga produktong kredito na ito ay may posibilidad na maging napakamahal at baka mapunta ka sa pagbaba ng iyong iskor sa kredito.
Ang pangunahing bentahe ng paggamit ng isang website tulad ng Noddle ay ang kakayahang suriin kung mayroong anumang mga error sa iyong kasaysayan ng kredito na kailangan mong ayusin. Maaari mong gawin iyon nang libre at medyo madali.
Ang isa pang kadahilanan na maaari mong isaalang-alang ay ang website na madalas na bumaba, kaya't hindi ka maaaring mag-log in upang ma-access ang iyong profile.
Freecreditreport.com
Tumatagal lamang ito ng isang mabilis na pagtingin sa mga pagsusuri para sa Freecreditreport.com upang malaman na mas mahusay na makaiwas mula sa website na ito. Ang mga pangunahing reklamo ay tungkol sa kanilang serbisyo sa pagsubaybay sa kredito, na ang presyo ay patuloy na tumataas sa paglipas ng panahon, at ang mga nakatagong singil na kasama ng pagiging miyembro. Upang magparehistro para sa libreng ulat kailangan mong ibigay ang mga detalye ng iyong credit card at kung hindi mo makakansela ang iyong pagiging miyembro ay sisingilin ka ng isang buwanang bayad. Ang mga gumagamit na nag-iwan ng mga negatibong pagsusuri ng kumpanya ay nabanggit na napakahirap na kanselahin ang pagiging miyembro at sinisingil sila. Bukod dito, upang ma-access ang isang ulat sa kredito kakailanganin mo pa ring magbayad ng $ 1 para sa isang pitong araw na pagsubok, kaya sa teknikal na serbisyo ay hindi libre. Upang ma-access ang tatlong mga ulat sa kredito at ang iyong iskor sa kredito kailangan mong magbayad ng $ 39.95.
TransUnion
Ang TranSunion ay isang ahensya sa pag-uulat ng credit sa US. Nag-aalok ito ng isang libreng ulat sa kredito sa isang taon. Upang makuha ang iyong iskor sa kredito kailangan mong magbayad ng $ 9.95. Ang presyo ng isang ulat sa kredito ay variable at nakasalalay sa kung aling estado ng US ang tinitirhan mo.
Konklusyon
Ito ba ay nagkakahalaga ng pagrehistro para sa isang libreng ulat sa kredito at marka ng kredito? Matapos basahin ang mga pagsusuri at komento sa mga online forum, ang pangunahing isyu na na-highlight ng mga tao patungkol sa mga libreng site ng ulat sa kredito ay ang dami ng abala na kanilang kinasasangkutan. Mula sa mga spam email hanggang sa mga nakatagong pagsingil, tila ang karamihan sa mga site na ito ay hindi nagkakahalaga ng iyong oras.
Kung nakatira ka sa US maaari kang makakuha ng isang ulat sa kredito sa isang taon nang libre, samantalang sa UK kakailanganin mong magbayad ng isang maliit na bayarin. Karamihan sa mga tao ay hindi gagawa ng mga malalaking pagbili ng tiket bawat taon kaya't ang pagkakaroon ng patuloy na pag-access sa isang ulat sa kredito ay hindi kinakailangan. Kailangan mo lamang suriin ang iyong kasaysayan ng kredito isang beses sa isang taon upang maghanap para sa anumang hindi tumpak na impormasyon at maitama ang anumang mga pagkakamali. Ang pinakamahalagang bagay na dapat gawin ay bayaran ang iyong mga utang sa paglipas ng panahon at isara ang anumang labis na mga linya ng kredito dahil malamang na makaapekto sa negatibong marka ng iyong kredito (kung ang mga ito ay medyo mga credit account, pati na rin ang pinamamahalaang mga lumang account na bilang sa iyong iskor sa kredito).
mga tanong at mga Sagot
Tanong: Bakit kumukuha ng marka ang mga kumpanya ng pautang sa FICO? Bakit ito naiiba sa TransUnion? Ang aking marka sa TransUnion ay sapat na mataas para sa isang pautang, ngunit sa FICO, mas mababa ito.
Sagot: Sa pagkakaintindi ko dito, ang bawat ahensya ay gumagamit ng iba't ibang pamamaraan upang makalkula ang mga marka ng kredito. Ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-usap sa isang independiyenteng tagapayo sa pananalapi kung nagpaplano ka ng isang mahalagang pagbili.