Talaan ng mga Nilalaman:
- Panimula
- Mga uri ng Mga Asset
- Estratehiya
- Aking Diskarte sa Hybrid ng Pamumuhunan
- Paano Gumagana ang Hedging — Isang Simpleng Halimbawa
- Bakit gumagana ang Hedging?
- Mga Pagbabago sa Pulitika (Nob. 22, 2016)
- DOW kumpara sa SPY History ng Tsart
- Buod
Magbalik tanaw at tingnan kung aling mga diskarte sa pamumuhunan ang gumana noong 2016.
Canva.com
Panimula
Sa 2016, ang rate ng interes ay malapit sa zero. Natigil ang ekonomiya na may mas mababa sa 2% paglago ng GDP. Magulo ang mundo. Ang enerhiya ay nasa sobrang suplay. Ano ang dapat gawin ng isang namumuhunan?
—Nov. 2016
Mga uri ng Mga Asset
Narito ang isang pangunahing listahan ng mga klase sa pag-aari:
- pera
- isang savings account sa isang bangko
- mga stock at bono
- ginto at mahalagang mga metal
- kapwa pondo
- ETF (mga pondong ipinagpalit)
- pondo ng index
- mga annuity
Sa kasalukuyang klima, na may mga rate ng interes na malapit sa zero, ano ang ilang mga diskarte sa pamumuhunan?
Ang layunin ng anumang pangmatagalang diskarte sa pamumuhunan ay upang mapanatili ang kapital at inaasahan na makakuha ng kita nang higit at higit sa mga rate ng inflation. Ang aking target sa pamumuhunan ay upang makamit ang hindi bababa sa 3% sa itaas ng inflation rate.
Estratehiya
Para sa mga taong malapit sa pagretiro o pagretiro na, ang pamumuhunan ay isang paraan upang maprotektahan ang kanilang naipon na tipid sa buhay. Ano ang ilang mga pagpipilian?
- Maaari mong panatilihin ang cash sa ilalim ng iyong kutson. Ito ay isang paraan upang mapanatili ang kapital ngunit peligro mong mawala ang lahat ng ito sa sunog at isang maliit na bahagi bawat taon dahil sa implasyon. Hindi isang mabubuhay na solusyon.
- Maaari mong itago ito sa isang account sa pagtitipid sa isang bangko. Sa kasalukuyan, nagbabayad ito ng rate ng interes na 0.01% lamang. Sa katunayan, ang rate ng interes ay malapit sa zero sa nakaraang 10 taon, habang ang inflation ay tumatakbo sa average na 2% bawat taon. Muli, hindi magandang paraan upang makatipid.
- Maaari kang bumili ng isang annuity na magagarantiya ng isang buwanang pagbabayad hanggang sa iyong kamatayan. Ito ay halos tulad ng isang patakaran sa seguro. Gayunpaman, ang pababang bahagi ay magbabayad ka ng isang front-load na bayad na 8% at ang iyong buwanang mga benepisyo ay naayos. Walang mga pagsasaayos para sa inflation sa hinaharap.
- Maaari kang mamuhunan sa isang index fund. Ito ang pinakasimpleng paraan upang mamuhunan at hindi nangangailangan ng oras o kasanayan. Karaniwan kang namumuhunan sa average ng isang malaking bilang ng mga kumpanya. Ang mga pondo sa index ay may mababang bayarin at tumaas at babagsak sa stock market. Isang simpleng diskarte na gagana sa pangmatagalan.
- Maaari kang mamuhunan sa mga indibidwal na stock ng mga kumpanya na traded sa publiko. Nagsasangkot ito ng pag-alam kung aling mga stock ang pipiliin at subaybayan ang mga ito pana-panahon. Ang pagbili at pagbebenta ng mga stock ay magkakaroon ng bayad para sa bawat transaksyon.
- Maaari kang mamuhunan sa mutual na pondo. Mayroong mga bayarin, ng iba't ibang degree, at hindi ka maaaring makipagpalit sa maghapon. Ang halaga ay nakatakda sa pagtatapos ng bawat araw ng pangangalakal.
- Maaari kang mamuhunan sa ETF, o makipagpalitan ng mga nakakalakal na pondo. Kumikilos ang mga ito tulad ng mga stock at maaaring ipagpalit tulad ng anumang mga stock.
Aking Diskarte sa Hybrid ng Pamumuhunan
Ang isang susi sa pamumuhunan ay ang pagkakaiba-iba. Huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket. Ang layunin ay upang palaguin ang palayok sa paglipas ng panahon.
Narito ang aking 10 ideya:
- Pumili ng magagandang stock at bumili at humawak.
- mamuhunan sa mga stock na nagbabayad ng magagandang dividend (na may matatag na pagbabalik sa itaas ng 3%).
- Mamuhunan ng isang bahagi sa mutual na pondo (30%).
- Mamuhunan sa SPY.
- Mamuhunan ng isang maliit na bahagi sa mga bagong haka-haka na stock na may potensyal (5-10%).
- Mag-apply ng ilang hedging gamit ang SPY at SPXU (10%). Ipinaliwanag nang detalyado sa ibaba.
- Mamuhunan sa ilang ETF (ginto at pilak at langis).
- Panatilihin ang ilan sa cash palagi (10% ng portfolio).
- Mamuhunan sa mga indibidwal na stock na nagpapakita ng pangako at may mahusay na mga record record.
- Bumili ng mababa, magbenta ng mataas.
Huwag maging matakaw. Kapag ang isang stock ay umabot sa isang 10% na nakuha, ibenta at kunin ang nakuha.
Minsan sa isang taon, balansehin ulit ang iyong portfolio at ayusin ang diskarte batay sa aktwal na mga resulta. Sa ibang mga oras, isaalang-alang lamang ang mga pagbabago kung ang pangunahing mga salik sa pananalapi ay makita, halimbawa tumaas ang mga rate ng interes ng Federal Reserve.
Paano Gumagana ang Hedging — Isang Simpleng Halimbawa
Kaso 1:
Kaso 2:
Kaso 3:
Bakit gumagana ang Hedging?
Sa tatlong simpleng mga kaso sa itaas, maaari mong makita kung paano maaaring gumamit ang isang hedging upang mabawasan ang epekto ng isang pangunahing pagwawasto. Hindi ito darating nang walang presyo. Binabawasan mo ang pababang bahagi ng isang pagwawasto, ngunit nililimitahan mo rin ang mga nadagdag sa paitaas. Magkahawak sila. Walang libreng tanghalian sa pamumuhunan.
Ang dahilan kung bakit gumagana ang simpleng diskarte na ito ay ang kabaligtaran ng mga relasyon sa pagitan ng SPY at SPXU. Kapag ang SPY ay umakyat, ang SPXU ay bumababa ng isang factor na 3 at sa kabaligtaran, kapag bumaba ang SPY, ang SPXU ay babangon ng isang factor na 3.
Mga Pagbabago sa Pulitika (Nob. 22, 2016)
Matapos ang sorpresa na halalan ni G. trump, mayroong isang pangunahing paglilipat sa negosyo at kalye sa dingding. Samakatuwid, ang isang bagong binagong diskarte ay naglalaro. Halimbawa, si Trump ay mula sa panig ng pag-aalinlangan sa klima sa panig ng pampulitika na spectrum. Tulad nito, ang halalan ay nakakita na ng malalaking pagbabago sa iba`t ibang sektor. Sa partikular, sektor ng solar, karbon at enerhiya.
Sa mga linggo pagkatapos ng halalan, ang DOW ay umabot sa isang bagong mataas na 19000, salungat sa mga dalubhasa na hinulaan ang kalaban.
Ang mga kumpanya ng solar at nababagong-buhay ay nakakita ng isang malaking pagbagsak ng halaga. Samantala, ang mga kumpanya ng karbon at kumpanya ng langis ay nakakita ng isang pagtaas.
Bilang isang pribadong namumuhunan, naibenta ko ang aking stock sa Solar at nagdagdag ng higit pang mga kumpanya ng karbon.
Bilang karagdagan, inaasahan kong magsisimulang tumaas ang mga rate ng interes habang babaguhin ng Federal Reserve ang pamumuno.
DOW kumpara sa SPY History ng Tsart
Buod
Pagdating sa personal na pamumuhunan, hindi ito dapat maging kumplikado. Mas matutulog ka kung susundin mo lang ang ilang pangunahing kaalaman.
- Huwag panic magbenta.
- Panatilihin ang isang cash reserba.
- Mamuhunan sa mga pondo sa index para sa pinakamaliit na pagsisikap at mababang bayarin.
- Huwag subukang i-time ang merkado.
- Wag kang sakim
- Walang siguradong bagay.
Hindi mo kailangang maging tama 100% ng oras. Makakakuha ka kahit na may isang record na 60/40.
© 2016 Jack Lee