Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang isang Reverse Mortgage ay isang magandang ideya?
- Magkano ang makukuha mo para sa iyong reverse mortgage?
- Paano mo makukuha ang pera?
- Mag-usap tayo ng mga numero
- Mga Mapagkukunan ng Internet
Basahin pa upang malaman kung bakit ang isang reverse mortgage ay maaaring mas mahal at mapanganib kaysa sa iba pang mga kahalili.
Scott Graham
Ang isang Reverse Mortgage ay isang magandang ideya?
Mukhang araw-araw nakakakita ako ng isang ad na nagtatampok ng isang tanyag na tao na nagsasabi sa akin kung gaano kahusay ang magiging buhay ko kung nag-sign up lamang ako para sa isang pautang na pautang. Isipin kung gaano kaganda ang magkaroon ng labis na pera na gugugol sa mga bayarin, isang magandang bakasyon, o iba pang mga bagay na mapapangarap ko lang.
Tulad ng dati, kung ito ay napakahusay na totoo, tumakas!
Una, ang isang pabalik na mortgage, na kilala rin bilang isang Home Equity Conversion Mortgage (HECM), ay utang . At napakamahal na utang doon. Magagamit lamang ito sa mga may-ari ng bahay na higit sa edad na 62. Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau, ang reverse mortgage ay mas mahal kaysa sa ibang mga home equity loan, depende sa maraming mga variable tulad ng kung sino ang nagpapahiram at kung magkano at kung gaano katagal ang utang. Huwag magkamali, ito ay isang bagong utang na iyong kinukuha, at ikaw o ang iyong mga tagapagmana ay kailangang bayaran ito kasama ang interes, bayarin at anumang mga parusa na naipon.
Bago ka makakuha ng isang naaprubahang reverse mortgage, hinihiling sa iyo ng Consumer Finance Protection Agency na pumunta para sa payo sa pabahay upang mapatunayan na naiintindihan mo at kayang bayaran ang bagong utang na isinasaalang-alang mo. Maaaring singilin ng tagapayo ang serbisyong ito sa isang scale ng pag-slide depende sa iyong kakayahang magbayad. Ang iba pang mga paunang bayarin ay maaaring magsama ng mga bayarin sa pagmumula, na maaaring kasing taas ng $ 6,000, pagsasara ng mga gastos at mga paunang bayad sa seguro ng mortgage.
Ang mga nagpapatuloy na gastos ay maaaring magsama ng interes sa mortgage, mga premium ng mortgage insurance at iba pang mga bayarin sa paglilingkod. Ang mga bayarin na ito ay idinagdag sa iyong orihinal na pautang. Maliban kung magbabayad ka sa utang, magpapatuloy itong lumaki sa isang nakamamanghang rate, na nag-iisa buwan pagkatapos ng buwan.
Magkano ang makukuha mo para sa iyong reverse mortgage?
Ito ay nakasalalay sa kung magkano ang equity mayroon ka sa iyong bahay at iyong edad. Maaari kang makakuha ng hanggang sa 80% ng halaga ng iyong tahanan kung wala kang isang mayroon nang pautang. Pangkalahatan, ito ay magiging mas mababa kaysa doon. Maraming mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya kung magkano ang makukuha mo sa iyong bahay kasama ang edad, rate ng interes at halaga ng pag-aari sa oras ng utang.
Paano mo makukuha ang pera?
Maaari kang magkaroon ng isang linya ng kredito, buwanang pagbabayad, o isang solong pagbabayad ng bukol. Ang pamamaraan ng pagbabayad ng utang ay makakaapekto rin sa rate ng interes.
Mag-usap tayo ng mga numero
Maraming mga online reverse mortgage calculator ang maaaring magbigay sa iyo ng isang mas isinapersonal na pagtatantya ng iyong mga pagpipilian. Narito ang ilang mga halimbawa ng pagpapalagay:
Kung ipinapalagay mo ang isang halaga sa bahay na $ 300,000, ang iyong edad ay 70 at ang iyong asawa ay 68, ang tinatayang nalikom sa pagsasara ay halos $ 91,000.
Ang mga gastos na nauugnay sa halimbawang ito ay:
- Pagsara ng $ 1,400
- Mga bayarin sa Origination na $ 2,500
- Paunang seguro sa mortgage na $ 6,000
Ang isa pang halimbawa na maaari mong makita na kawili-wili ay kung magkano ang balanse ng reverse mortgage na lalago sa paglipas ng panahon. Ipagpalagay ang isang reverse mortgage sa isang $ 300,000 na bahay sa 3% na interes. Nakatanggap ka ng bukol na halagang $ 90,000 sa pagsasara at walang buwanang annuity. Pagkalipas ng 15 taon, magbabayad ka ng halos $ 141,000.
Habang ito ay mga pangkalahatang halimbawa lamang, binibigyan ka nila ng ilang ideya ng kung ano ang aasahan. Sa puntong ito, maaaring marami ka pang mga katanungan. Iyon ay isang magandang bagay. Ang reverse mortgage ay maaaring nakalilito. Huwag mag-atubiling pindutin para sa malinaw na mga sagot sa iyong mga katanungan. Kung sa tingin mo ay hindi ka sigurado sa anumang bagay, subukan ang ibang tagapagpahiram o seryosong isaalang-alang muli ang ideya. Suriin ang iba pang mga kahalili tulad ng isang maginoo na Linya ng Kredito o muling pagpipinansya ng isang maginoo na pautang. Ang isa pang kahalili ay maaaring aminin na ang oras ay dumating upang lumipat sa isang mas abot-kayang pag-aayos ng pamumuhay. Halimbawa, ano ang iyong sitwasyon kung ibenta mo ang iyong bahay at bumili ng isang annuity sa mga nalikom. Maaari ka bang mabuhay ng mas mahusay sa isang pag-upa kung saan ang iba ay nakikipagtulungan sa mga problema at gastos sa pagpapanatili ng bahay?
Maraming dapat isaalang-alang bago mag-sign sa may tuldok na linya. Magtanong ng maraming mga katanungan. Paghambingin ang mga institusyon at tuntunin sa pagpapautang. Maghanap ng iba pang mga pagpipilian upang malutas ang anumang problemang pampinansyal na sinusubukan mong harapin bago pumili ng pinakamahusay na solusyon para sa iyo.
Higit sa lahat, huwag pahintulutan ang iyong sarili na mapilitan sa pagkuha ng isang reverse mortgage para sa pag-aayos o pagpapabuti sa iyong tahanan. Sa palagay ko, kadalasan may mga hindi gaanong magastos na paraan upang sakupin ang mga kinakailangang gastos at, tandaan, kapag hindi ka na nakatira sa bahay, halimbawa kapag lumipat ka sa isang pasilidad sa pangangalaga, ang utang ay dapat bayaran at dapat bayaran nang buo, madalas na pinipilit ang pagbebenta ng bahay.
Mga Mapagkukunan ng Internet
- Reverse Mortgage> Pagsisimula
- Consumer Financial Protection Bureau
Ang aming paningin ay isang marketplace ng pananalapi sa mamimili na gumagana para sa mga mamimili ng Amerika, responsableng tagabigay, at ang ekonomiya sa kabuuan.