Mga bagong kasal at term na seguro sa buhay

Basahin pa upang malaman kung bakit mahalaga ang term life insurance para sa mga bagong kasal.

Drew Coffman, CC0, sa pamamagitan ng Unsplash

Bagong Kasal at Term Life Insurance

Ang seguro sa buhay ay tila hindi nasa tuktok ng listahan ng mga bagay na tatalakayin bago ang karamihan sa mga tao ay ikasal. Ang mga ibinahaging responsibilidad sa pananalapi at paghahanda para sa hindi inaasahang ay hindi ang pinakamadaling mga paksang nais maiusap, ngunit ang pagpaplano para sa isang buhay sa iyong kasosyo ay umaabot nang higit pa sa mga plano sa kasal at kung saan pupunta sa isang hanimun. Mayroong lubos na maimpluwensyang mga pagpapasyang pampinansyal na kailangang pag-usapan ng bagong kasal (ang tawag na "pagtanda") mula sa "I" hanggang "sa amin." Kasama rito ang pagpapasya kung kinakailangan ang seguro sa buhay para sa iyo, sa iyong kasosyo, at sa iyong, potensyal, lumalagong pamilya.

Pagpili ng Term o Whole Life Insurance

Sa maraming uri ng mga patakaran na nasa merkado ng seguro ngayon, mahirap matukoy kung alin ang tamang akma para sa iyo at sa iyong kasosyo. Ang buong saklaw ng seguro sa buhay ay umaabot sa iyong buong buhay at naipon ang halaga ng cash, lumalaki sa paglipas ng panahon, na maaaring hiram laban. Ang mga patakarang ito ay may posibilidad na maging mas kumplikado kaysa sa mga term na pagpipilian sa buhay at mga premium ay mas mataas (85-95% mas mataas, ayon sa pinansyal na gurong si Dave Ramsey). Sa kabilang banda, ang term life insurance ay isang praktikal at abot-kayang paraan upang maprotektahan ang iyong bagong kasosyo at lumalaking pampinansyal na hinaharap ng pamilya. Ang term life insurance, na nagkakahalaga ng mababang buwanang premium, ay babayaran ang iyong asawa, o ibang benepisyaryo, isang benepisyo sa kamatayan kung may mangyari sa iyo sa loob ng tagal ng panahon ng iyong patakaran.

Ano ang Saklaw ng Term Life? Gaano karami ang kailangan ko?

Bagaman maaaring lumitaw ang mga hindi komportable na pag-uusap kapag nagsisimula ng pakikipagsapalaran sa pagbili ng seguro sa buhay, kumpara sa pakikitungo sa iyong mga biyenan, dapat itong lakad sa parke. Sa iyong kapareha, kailangan mong matukoy kung magkano ang saklaw ng bawat isa sa iyo na kinakailangan upang maging ligtas sa pananalapi kung may mangyari sa ibang asawa. Ayon sa maraming eksperto, iminungkahi na bumili ng isang patakaran na sumasaklaw sa 5 hanggang 10 beses na iyong taunang suweldo. Iyon ay upang sabihin na kung magdadala ka ng $ 45,000 bawat taon pagkatapos ay dapat kang magkaroon ng $ 225,000 hanggang $ 450,00 na halaga ng saklaw, sa pinakamaliit. Kahit na ito ay isang mahusay na panuntunan sa batayan para sa pagtukoy ng dami ng saklaw na maaaring kailanganin mo, maraming mga kadahilanan na kailangang isaalang-alang ng mga bagong kasal kapag nagpaplano para sa darating na mga taon:

Para sa Mga Batang Mag-asawa:

• Ilan sa iyong kita ang kinakailangan upang mapanatili ang iyong asawa na pampinansyal kung wala ka
• Ang iyong mga pagbabayad ng kotse, mortgage, personal na pautang, at iba pang mga utang at obligasyong pampinansyal
• Mga gastos sa pang-araw-araw na pamumuhay tulad ng mga kagamitan, upa, singil sa telepono, seguro, buwis, atbp.

At kung Mayroon kang mga Anak:

• Mga gastos sa bata at daycare
• Edukasyon at iba pang gastos sa aktibidad ng extracurricular
• Mga gastos sa pagtuturo, silid, at board para sa kolehiyo
• Mga gastos sa kalusugan, ngipin, paningin, at iba pa

Pero bakit?

Ayon sa isang pag-aaral sa 2015 na ginawa ng Life Happens, isang nonprofit na industriya ng seguro, at isang pangkat ng pangangalakal na nagngangalang LIMRA, higit sa 40% ng lahat ng mga Amerikano at 48% ng 25 hanggang 44 na taong gulang ay walang saklaw sa seguro sa buhay! Bilang karagdagan, 19% lamang ang may saklaw sa pamamagitan ng trabaho na, madalas, ay hindi sapat upang masakop ang mga pangangailangan ng bagong kasal.

Narito ang ilang mga kadahilanan lamang kung bakit dapat isaalang-alang mo at ng iyong bagong asawa ang pagbili ng term na seguro sa buhay:

1. Marami ka pang gastos

Ngayong kasal na kayo, pareho kayong may lumalaking responsibilidad sa pananalapi. Maaari kang magrenta ng isang mas malaking apartment, pagbili ng bagong kotse o kahit isang bahay, at posibleng palaguin ang iyong pamilya sa pamamagitan ng pagkakaroon ng mga anak. Maraming tao ang hindi magagawang masakop ang mga bagong nakuha na gastos na ito sa isang kita lamang. Ang pinakamalaking dahilan upang bumili ng term life insurance ay para sa "kapalit ng kita." Sa saklaw na ito, ang iyong asawa at iba pang mga mahal sa buhay ay maaaring magpatuloy sa kanilang lifestyle at pangmatagalang mga layunin, nang walang pag-aalala, kung nawala ka.

2. Ang iyong mga utang ay maaaring mahulog sa iyong asawa

Kung mamatay ka, ang anumang mga utang na natitira sa iyo ay babayaran mula sa iyong mga assets o estate. Nangangahulugan ito na iiwan mo ang iyong kapareha na may mas kaunting pera o kahit sa butas kung mayroon kang malaking halaga ng utang. Dagdag pa, mananagot sila para sa anumang magkakasamang utang sa account at maaaring managot para sa anumang mga utang na iyong nakuha habang kasal (hal. Mga balanse ng personal na credit card). Ang pagkawala ng isang mahal sa buhay ay sapat na mahirap nang hindi nag-aalala tungkol sa seguridad sa pananalapi.

3. Ang Coverage ay nagiging mas mahal sa iyong pagtanda

Ang pariralang "Ang maagang ibon ay nakakakuha ng bulate," tiyak na nalalapat sa sitwasyong ito. Sa iyong pagtanda, mabibigyan ka ng quote para sa mas mataas na mga presyo ng premium. Kaya't magsimula nang maaga! Dagdag pa, hindi mo alam kung kailan ka makakabuo ng isang uri ng kondisyong medikal na maaaring maging sanhi ng pagtaas ng iyong rate.

© 2017 Janey Smith