Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang pagtitiis?
- Ang pagtitiis ay hindi nangangahulugang kapatawaran
- Kapag nahaharap ka sa isang krisis at hindi maaaring bayaran ang iyong pautang
- Humingi ng tulong
Ang pagtitiis ay maaaring makatulong sa iyo na mapanatili ang iyong tahanan.
Marlene Bertrand
Ang mando ng COVID-19 Shelter-in-Place ay lumikha ng isang krisis sa marami na umaasa sa isang kita upang mabayaran ang kanilang pautang. Dahil sa mandato na ang mga "mahahalagang" negosyo lamang ang mananatiling bukas, at dahil sa pagkawala ng kita, maraming mga kumpanya ang pinilit na isara ang kanilang mga pintuan at wakasan ang trabaho, naiwan ang mga empleyado na may pagkawala ng kita. Kung ang isang empleyado ay masuwerte, ang kumpanya ay magpapadala pa rin ng isang paycheck sa isang regular na batayan hangga't kaya nila. Kung ang isang empleyado ay hindi pinalad, ang kumpanya ay maaaring pansamantala o walang katiyakan na tanggalin ang empleyado at ang empleyado ay hindi makakatanggap ng isang paycheck.
Maaaring may isang pagpipilian upang makakuha ng kompensasyon sa kawalan ng trabaho, ngunit madalas na ang naturang kabayaran ay hindi sapat upang mabayaran ang lahat ng mga singil ng empleyado na wala sa trabaho.
Kung ikaw ay isang wala sa trabaho na may-ari ng bahay, nahaharap ka sa pasanin ng kawalan ng sapat na kita upang mabayaran ang iyong singil sa mortgage. Kapag ang mga may-ari ng bahay ay hindi nagbabayad ng kanilang singil sa mortgage, pinapamahalaan nila ang panganib na mawala ang kanilang bahay at magkaroon ng masamang mga pananalitang inilagay sa kanilang ulat sa kredito.
Ang pagiging matiyaga ay maaaring maging solusyon upang matulungan ang mga may-ari ng bahay na pamahalaan ang kanilang katatagan sa pananalapi sa panahon ng kasalukuyang krisis.
Ano ang pagtitiis?
Upang maibsan ang ilan sa stress na nauugnay sa mga may-ari ng bahay na hindi mabayaran ang kanilang pautang, ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng solusyon na tinatawag na pagpapahinuhod. Pinapayagan ng pagtitiis ang may-ari ng bahay na laktawan o magbawas ng mga pagbabayad patungo sa kanilang pautang. Ang isang kasunduan ay pinasok ng tagapagpahiram at may-ari ng bahay at ang mga tuntunin ay itinakda bago pumasok sa pagpapahinuhod. Maaaring payagan ang may-ari ng bahay na gumawa ng zero na pagbabayad o gumawa ng pinakamaliit na pagbabayad para sa isang tinukoy na tagal ng oras. Ang tagal ng oras na ito ay maaaring maging kasing liit ng tatlong buwan o hanggang anim na buwan.
Sa panahon ng pagtitiis, ang nagpapahiram ay hindi sisingilin ng huli na bayarin at hindi magpapadala ng mga nakakabigo na mga pahayag sa huli na pagbabayad sa bureau ng pag-uulat ng kredito, kung gayon pinapanatili ang rating ng kredito ng may-ari tungkol sa mga pagbabayad ng mortgage.
Ang pagtitiis ay hindi nangangahulugang kapatawaran
Ito ay mahalaga na ang mga may-ari ng bahay ay hindi pumasok sa isang kasunduan sa pagpapahinuhod nang napakabilis. Kung nagagawa mong panatilihin ang pagbabayad ng iyong mga pagbabayad ng mortgage, patuloy na bayaran ang mga ito. Sa kabilang banda, kung hindi mo maipagpatuloy ang pagbabayad ng iyong mortgage, ang pinakamagandang bagay na gawin ay makipag-ugnay kaagad sa iyong nagpapahiram ng mortgage upang matulungan ka nilang matukoy ang pinakamahusay na hakbang na gagawin tungkol sa iyong pagbabayad ng mortgage.
Habang pinahihintulutan ng pag-iingat ang may-ari ng bahay na laktawan o gumawa ng nabawasan na mga pagbabayad, sa pagtatapos ng panahon ng pagtitiis, ang mga lumaktaw na pagbabayad at ang hindi nabayarang bahagi ng halaga ng mortgage ay kinakailangan na bayaran pabalik sa nagpapahiram. Upang mabayaran ang halagang inutang, ang nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng isa sa maraming mga pagpipilian kung saan maaaring piliin ng may-ari ng bahay na bayaran ang mga hindi nabayarang pagbabayad na mortgage:
- Magbayad ng isang lump sum sa isang beses na pagbabayad, o
- Magdagdag ng isang tukoy na halaga sa mga regular na pagbabayad bawat buwan hanggang sa ang kabuuang halaga ay mabayaran, o
- Refinance upang idagdag ang nakaraan na dapat bayaran sa pagtatapos ng utang, o
- Gamutin ang halagang dapat bayaran sa pamamagitan ng pagbabago ng utang. Sa pamamagitan ng pagbabago ng utang, ang mga tuntunin ng orihinal na pautang ay binago sa isang pagbabayad na mas abot-kayang.
Alinmang pagpipilian ang inaalok, bago pumili ng isang pagpipilian, dapat isaalang-alang ng may-ari ng bahay ang kanilang kasalukuyang sitwasyong pampinansyal at kung paano makakaapekto ang kanilang desisyon sa kanilang pangkalahatang kalusugan sa pananalapi.
Kapag nahaharap ka sa isang krisis at hindi maaaring bayaran ang iyong pautang
Kapag ang mga may-ari ng bahay ay nahaharap sa isang krisis na nakakaapekto sa kanilang kakayahang magbayad ng kanilang pautang, ang mga may-ari ng bahay ay dapat makipag-usap kaagad sa kanilang nagpapahiram ng mortgage at ipaliwanag sa nagpapahiram ang likas na krisis.
Ang pagtitiis ay hindi awtomatikong pinalawak sa mga may-ari ng bahay na nasa krisis. Kailangang mag-apply at magpahintulot sa pagtitiis bago ito ihandog bilang solusyon sa may-ari ng bahay.
Bago mag-alok ng isang solusyon, kailangang suriin ng nagpapahiram ang iyong sitwasyon upang matukoy kung gumawa ka o hindi ng isang mahusay na kandidato para sa mga solusyon sa pay-back. Maging handa upang ibigay ang sumusunod na impormasyon upang matulungan ang mga nagpapahiram na tumpak na repasuhin ang iyong kaso at sa huli ay matukoy kung nais nilang tulungan ka o hindi.
- Ibahagi ang mga detalye ng iyong sitwasyon sa krisis. Bigyan ang impormasyong nagpapahiram tungkol sa kung paano nagmula ang krisis at kung gaano katagal ang inaasahan mong magkaroon ng krisis.
- Ipakita sa nagpapahiram ang iyong kasalukuyang sitwasyong pampinansyal. Gustong makita ng nagpapahiram:
- Ang impormasyon ng iyong mortgage statement.
- Ang iyong buwanang pagbabayad ng utang tulad ng mga pautang sa kotse o mag-aaral, mga utang sa installment, at mga pahayag ng credit card.
- Ang iyong impormasyon sa kita. Ipakita sa nagpapahiram ang iyong mga bayad sa pagbabayad at pagbabalik ng buwis sa kita.
Humingi ng tulong
Huwag mapahiya na humingi ng tulong. Maraming mga tao na nagpupumilit sa panahon ng mahihirap na oras. Kung nahihirapan kang gawin ang iyong pagbabayad ng mortgage sa panahon ng isang krisis, makipag-ugnay sa iyong pautang sa mortgage sa lalong madaling panahon upang magsimula ng isang dayalogo tungkol sa kung ano ang maaaring gawin upang matulungan ka.
Bilang karagdagan sa pagkawala ng trabaho, may iba pang mga kaso kung ang isang may-ari ng bahay ay maaaring humingi ng pagpapasensya. Halimbawa, ang isang biglaang karamdaman, kapansanan, diborsyo, pagkamatay ng sahod, o iba pang mga hindi inaasahang insidente ay maaaring magpalitaw ng pangangailangan na humiling ng pagpapasensya.
Ang mga nagpapahiram ng mortgage, lalo na sa kasalukuyang krisis ng COVID-19, ay nagpapakita ng kasabikan upang makatulong na magbigay ng mga solusyon sa mga may-ari ng bahay na nangangailangan ng tulong sa pagbabayad ng kanilang pautang.
© 2020 Marlene Bertrand