Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga loan shark at financial illiteracy: mga manggagawa na mababa ang kita at ang tanawin ng pagpapahiram ng pera sa Bangladesh
- AGAM: Isang nagbibigay-lakas na modelo ng microfinance?
Srimangal, Bangladesh
I. Ahmed
Mga loan shark at financial illiteracy: mga manggagawa na mababa ang kita at ang tanawin ng pagpapahiram ng pera sa Bangladesh
Bagaman ang mga manggagawa na may mababang kita ay kumikita para sa isang makabuluhang proporsyon ng lakas-lakas ng trabaho ng Bangladesh, isang nakakagulat na bilang na nakikipagpunyagi upang maabot ang kanilang kita hanggang sa susunod na suweldo. Halimbawa, isang kamakailang pagsisiyasat sa isang malaki, kinatawan ng bansa na pabrika na isinagawa ng International Growth Center sa London School of Economics na natagpuan na 18% ng mga manggagawa ang regular na pinuputol ang mga pagkain sa pagtatapos ng buwan, at 50% ang nag-uulat na mayroon silang upang manghiram ng pera kahit isang beses bawat buwan upang matugunan ang kanilang gastos sa pamumuhay.
Gayunpaman ang higit pang nag-aalala kaysa sa mga figure na ito ay ang katunayan na ang 'mahirap na suweldo' ay karaniwang nanghihiram ng pera mula sa mga impormal na nagpapautang o shopkeepers kapag nakita nila ang kanilang sarili na naka-strap para sa pera - marami sa mga ito ay 'loan shark' na nagbibigay ng kredito sa napakataas na rate ng interes. Sa kabilang banda, ang pormal na mga institusyong microfinance (MFI) sa Bangladesh - na maaaring magbigay ng kredito sa mas mahusay na rate kaysa sa di-pormal na merkado - higit na naghahatid ng mga pautang sa mga negosyanteng mahirap, at nagsasama ng mga makabuluhang hadlang sa paghiram ng napakaliit na halaga ng pera para sa personal na paggamit. sa maikling paunawa, halimbawa. Pormal na pananalapi, kung gayon, malinaw na hindi account para sa mga lehiyon ng mga manggagawa sa pabrika sa Bangladesh na higit na nangangailangan ng maliit na abot-kayang mga pautang upang magawa ang mga ito hanggang sa susunod na suweldo.
Ang kakulangan ng pag-access sa naaangkop at abot-kayang mga produktong pampinansyal para sa mga manggagawa na mababa ang kita ay isang mabilis na problema sa mga tuntunin ng napapanatiling mga layunin sa pag-unlad, lalo na ang pagwawakas ng kahirapan, hanggang sa ang paghiram sa di-pormal na merkado ay madalas na nagtatapos sa pagiging sanhi ng kahirapan, taliwas sa isang lunas. Iyon ay, dahil sa malaki sa kakulangan ng edukasyon sa pananalapi, maraming mga manggagawa na itinulak palabas ng pormal na merkado ay madalas na kumukuha ng mga pautang na may mataas na interes nang hindi iniisip - o kahit na maunawaan - ang pangmatagalang masamang bunga. Karagdagan pa rin, maraming mga nanghiram ay kumukuha ng mga pautang mula sa maraming mga mapagkukunan, na ginagawang mas mahirap na subaybayan ang kanilang pagbabayad, at madalas ay may kaunting pag-unawa na maaaring tumagal ng ilang dekada upang bayaran ang kanilang utang. Marami din ang nanghihiram nang simple upang bayaran ang mga naunang pautang, at mahalagang napuno ng utang, at tulad nito,ang kasalukuyang estado ng pagpapautang sa bansa ay mahalagang nakakulong ng maraming mga manggagawa na mababa ang kita sa isang ikot ng kahirapan.
Sa katunayan, ang mga kwentong katatakutan na nakapalibot sa microfinance ay pangkaraniwan sa Bangladesh at sa iba pang lugar sa umuunlad na mundo na ang isang negatibong pinagkasunduan ay nakabuo sa paligid ng paggamit ng microfinance bilang isang kasanayan sa pagtanggal ng kahirapan sa loob ng mga progresibong bilog na pandaigdigang kaunlaran. Ngunit ang lahat ng ito ay nagtatanong - maaari bang baguhin ang microfinance sa isang paraan upang talagang bigyan ng kapangyarihan ang mga manggagawa na mababa ang kita?
Ang literasiya sa pananalapi at pagsasama sa pananalapi ay dapat na magkakasabay upang mapatunayan ng microfinance na kapaki-pakinabang sa mga nasa breadline.
AGAM: Isang nagbibigay-lakas na modelo ng microfinance?
Sa likod ng laganap na mga isyu sa klima ng pagpapautang sa Bangladesh, naintindihan ng mga nagtatag ng AGAM na para sa microfinance upang maging isang nagbibigay kapangyarihan na tool para sa mga manggagawa na mababa ang kita, kailangan ng dalawahang diskarte. Bilang kabuuan ng CEO ng kumpanya na si Shabnam Wazed: "Ang AGAM ay nabuo na may layuning mapahusay ang pag-access sa pormal na mga serbisyong pampinansyal para sa mga may sweldo, habang sabay na binibigyan sila ng pagsasanay sa literacy sa pananalapi upang matiyak na ang mga nagtatrabaho sa ilalim ng pyramid ay hindi mananatiling naka-lock sa ang ikot ng utang ”. Sa madaling salita, ang literacy sa pananalapi at pagsasama sa pananalapi ay dapat na magkasabay upang mapatunayan ng microfinance ang kapaki-pakinabang sa mga nasa breadline.
Ang AGAM - isang mobile application para sa pagsasama sa pananalapi - mahalagang gumagana sa pamamagitan ng pagbuo ng mga financial ID para sa mga dating hindi namuhunan na mga pamayanan tulad ng mga manggagawa sa pabrika na may mababang kita, na maaaring ma-access ang kanilang 'mga pagsulong sa suweldo' mula sa mga bangko bilang kredito, sa patas na presyo ng merkado. Gayunpaman, mahalaga, ang mga financial ID na ito ay nilikha ng isang makabagong sistema ng pagmamarka ng kredito na binuo sa loob ng bahay - ang Indibidwal na Kalayaan ng Indibidwal (iii) - at ang marka ng mga kliyente sa iii ay matutukoy ang kanyang pagiging karapat-dapat para sa isang pautang. Iyon ay, upang maaprubahan para sa isang pautang sa una, dapat patunayan ng mga customer na lubos nilang naiintindihan ang mga tuntunin at kundisyon ng utang na iyon.
Gayunpaman ang AGAM ay hindi lamang nagdaragdag ng pag-access sa pormal na pananalapi para sa mga sweldo sa pamamagitan ng natatanging sistema ng pagmamarka ng kredito para sa mga hindi bangko, ngunit nagbibigay din ito ng mga digital na materyales sa pagsasanay - kabilang ang mga tool sa pamamahala sa pananalapi, mga tip sa pagbabadyet at payo sa mga serbisyo sa banking banking - para sa mga customer nito upang mapagbuti nila ang kanilang pangkalahatang antas ng literasiyang pampinansyal. Mahalagang ibinibigay ng serbisyong ito ang mga nasa ilalim ng pyramid ng mga tool na naaangkop upang mas mahusay na mapamahalaan ang kanilang mga gastos sa hinaharap, upang maiwasan ang pagkakaroon upang i-credit sa maayos na pagkonsumo sa isang regular na batayan.
Sa ganitong paraan, ang AGAM ay isang bagong fintech na may marangal na layuning panlipunan: upang makatulong na buuin ang kaalaman at kumpiyansa sa pananalapi ng mga customer habang sabay na pinahusay ang kanilang pag-access sa pormal na pananalapi. Tulad ng paninindigan nito, ang AGAM ay kasalukuyang nagpapatakbo lamang sa Bangladesh, ngunit ang epekto nito ay naging makabuluhan doon, dahil ang kumpanya ay naglunsad na ng isang nagpasimulang programa sa literasiyang pampinansyal para sa mga manggagawa sa tsaa ng Duncan Brothers Ltd, na nakaapekto sa 80,000 mga indibidwal sa ngayon. Gayunpaman habang lumalaki ang sukat ng kumpanya, plano ng mga nagtatag nito na ilapat ang parehong modelo ng pinagsamang pananalapi sa iba pang mga umuunlad na merkado sa buong Asya at Africa, sa gayon humantong sa isang rebolusyon sa paggawa ng pinansya na nagbibigay kapangyarihan sa mga sweldo na mahirap.
© 2020 KathC