Paano malalaman kung magkano ang kailangan mo ng auto insurance

Dapat Protektahan ka ng Auto Insurance - Hindi Lamang ng iyong Sasakyan

Apat na Pangunahing Lugar ng Sakop na Pinoprotektahan ka

Tulad ng karamihan sa mga tao, ginugol ko ang halos lahat ng aking buhay sa paniniwalang ang paghahanap ng pinakamurang insurance sa sasakyan ang paraan upang pumunta. Naaalala ko ang pagkabigla ng sticker ng pagbili ng isang bagong sasakyan pagkatapos ng pagmamay-ari ng sunud-sunod na mga ginamit na kotse. At ako ay halos apoplectic nang lumipat ako mula sa kanayunan ng Missouri sa lungsod ng St. Ang presyo ng iyong sasakyan at ang iyong zip code ay nagtutulak ng mga presyo ng auto insurance, ngunit sa oras na malaman mo na ang insurance ay sumasakop sa iyo at hindi lamang ang metal box sa mga gulong, makakakuha ka ng isang bagong pananaw sa gastos ng iyong premium sa seguro.

Talaga, mayroong saklaw ng seguro para sa iyong totoong sasakyan, at pagkatapos ay mayroong saklaw para sa iyo, sa mga tao sa iyong sasakyan, at sa mga tao sa ibang sasakyan kapag sinaktan mo sila sa isang pag-crash. Hindi ko sasagutin ang bahagi ng iyong patakaran na sumasaklaw sa mismong sasakyan. Sa halip, bibigyan kita ng ilang mga tip para sa paggamit ng iyong patakaran upang masakop ang iyong sariling kalusugan at kagalingan.

Mayroong iba't ibang mga uri ng saklaw sa iyong plano, at ang bawat kumpanya ng seguro ay tila may sariling natatanging system sa pag-coding. Ang seguro ay kinokontrol ng mga indibidwal na estado, na nangangahulugang walang isang sukat na sukat-lahat ng pederal na plano na tumutukoy sa ilang pantay na pag-coding. Kahit na ang parehong kumpanya ng seguro ay maaaring may iba't ibang mga code para sa isang estado kaysa sa iba. Tingnan ang iyong kard ng proof-of-insurance at makakakita ka ng mga titik at numero na maaaring o hindi maaaring may ibig sabihin sa iyo. Kung hindi nila ginawa, pumunta hilahin ang isang kopya ng iyong totoong patakaran. Dapat itong maglaman ng isang susi upang ma-unlock ang lihim na code ng insurance card.

Sa pangkalahatan, maliban sa kung ano ang karaniwang tinutukoy bilang "Comprehensive at banggaan," na sumasaklaw sa pinsala na iyong ginagawa sa iyong sariling sasakyan o mga bagay tulad ng basag na mga salamin ng hangin at pinsala ng ulan ng ulan, mayroong apat na pangunahing mga lugar ng saklaw na nauugnay sa kalusugan na sumasakop sa iyo.

• Panagutang # 1: Nalalapat ang saklaw ng pananagutan kapag nagdulot ka ng pinsala sa iba at / o napinsala ang sasakyan ng ibang tao. Ang iyong saklaw na pananagutan ay isasama ang pinsala sa katawan pati na rin ang pinsala sa pag-aari.
• # 2 Hindi Nakaseguro na Motorista: Sinasaklaw ka ng hindi nakaseguro na Motorista, o "UM," kapag sinaktan ka ng iba at ang taong iyon ay walang seguro sa sasakyan.
• # 3 Undertured Motorist: Karaniwang pinaikling bilang "UIM," binabayaran ka ng saklaw na ito kapag ang tao na nanakit sa iyo ay may saklaw na pananagutan sa pinsala sa katawan, ngunit ang mga limitasyon ng saklaw na iyon ay hindi sapat upang ganap na mabayaran ka para sa iyong mga pinsala.
• # 4 Gastos sa Medikal: Ang saklaw na ito ay tinukoy bilang "med pay" o "PIP," na nangangahulugang "proteksyon sa personal na pinsala." Maaari mong kolektahin ang iyong saklaw ng pagbabayad ng medikal upang makatulong na bayaran ang iyong sariling gastos sa medikal kasunod ng isang pag-crash. Ang saklaw ng PIP, na hindi magagamit sa lahat ng mga estado, kadalasan ay binabayaran ka din para sa nawalang sahod, bilang karagdagan sa gastos sa medisina.

Ang code sa aking insurance card ay ganito: BIPD UM UIM ME

Pagsasalin: Mayroon akong saklaw para sa Pinsalang Pinsala / Pag-aari ng Ari-arian, Hindi Nakaseguro na Mga Motorista, Mga Motorista na Wala’y Seguro, at Gastos sa Medikal. Bago ako naging mas matalinong tagabili ng auto insurance, binasa lamang ng aking card ang "BIPD."

Ang ilang mga kard ng seguro ay maaari ding magkaroon ng mga bilang na sumusunod sa mga inisyal, halimbawa, "BIPD 25," na magpapahiwatig ng mga limitasyon sa saklaw ng pinsala sa katawan / pinsala sa pag-aari ng $ 25,000.

Mahirap pag-usapan ang tungkol sa auto insurance nang hindi tinutukoy kung ano ang ibig sabihin ng "pinsala". Ang pinsala sa iyong tunay na sasakyan ay medyo nagpapaliwanag. Ngunit ano ang mga "pinsala" sa isang taong nasangkot sa isang pagbagsak ng sasakyan? Nang hindi napupunta sa mga damo, ang "mga pinsala" ay tumutukoy sa mga pinsala at pagkalugi na pagdurusa ng tao bilang isang resulta ng pag-crash. Kasama sa mga pinsala ang gastos para sa paggamot sa medisina kaagad kasunod ng pag-crash, at sa kaso ng matinding pinsala sa hinaharap. Kasama rin sa mga pinsala ang nawalang sahod at kita kapag ang nasugatan ay hindi makapagtrabaho dahil sa kanyang mga pinsala na nauugnay sa pag-crash. Sa wakas, ang mga pinsala ay nagsasama ng mas nebulous ngunit tulad ng mahalagang sakit at pagdurusa, pati na rin ang pagkawala ng kasiyahan sa buhay at kawalan ng kakayahang makisali sa mga normal na gawain sa buhay, pansamantala man o permanente.

Larawan ni Gabriella Fabbri

Tatlong Mga Tip para sa Mas Mahusay na Sakop

Ngayon na maaari mong mas maunawaan ang terminolohiya ng auto insurance, alamin kung anong saklaw ang mayroon ka. Pagkatapos, sundin ang mga tip na ito para sa pagtatasa kung ano talaga ang kailangan mo.

Tip # 1: Takpan ang iyong mga assets.

Kung nagmamay-ari ka ng malalaking assets, tiyaking mayroon kang sapat na seguro sa sasakyan upang masakop ang malalaking pinsala na idinulot mo sa iba. Ang iyong kumpanya ng seguro ay may tungkulin na protektahan ka bilang nakaseguro. Nangangahulugan iyon ng paglalagay ng iyong mga limitasyon sa patakaran sa pinsala sa katawan sa isang taong nasugatan mo kapag ang taong iyon ay nagdusa ng isang mataas na halaga ng mga pinsala. Kung ang isang nasugatan na tao ay sumang-ayon na tanggapin ang mga limitasyon ng iyong saklaw sa pinsala sa katawan, pumirma siya sa isang kasunduan na karaniwang sinasabi na sumasang-ayon siya na tanggapin ang iyong pera sa seguro sa buo at pangwakas na pag-areglo ng lahat ng mga paghahabol laban sa iyo. Hindi siya maaaring mag-file ng demanda at makakuha ng isang paghuhusga laban sa iyo na ilalantad ang iyong mga personal na assets o papayagan siyang palamutihan ang iyong sahod. Sabihin nating nagmamay-ari ka ng real estate o mayroon kang matatag na trabaho na may mahusay na sahod. Sabihin nating mayroon ka ding $ 25,000 sa mga limitasyon sa pananagutan sa pinsala sa katawan sa iyong patakaran sa sasakyan at nagdudulot ka ng isang pag-crash na malubhang nasaktan ang ibang tao. Sa pamamagitan ng mababang mga limitasyon sa patakaran, ang abugado ng nasugatan ay maaaring magrekomenda ng paghahain ng suit upang ipasok ang isang paghuhusga laban sa iyo para sa mas mataas na halaga. Pipilitin ka nitong likidahin ang mga assets at baka palamutihan ang iyong sahod upang mabayaran ang hatol. Malusog na limitasyon ng pinsala sa katawan sa iyong patakaran sa seguro sa sasakyan (at marahil isang patakaran sa payong, na kung saan ay isang buong iba pang paksa) ay isang matalinong pamumuhunan.Malusog na limitasyon ng pinsala sa katawan sa iyong patakaran sa seguro sa sasakyan (at marahil isang patakaran sa payong, na kung saan ay isang buong iba pang paksa) ay isang matalinong pamumuhunan.Malusog na limitasyon ng pinsala sa katawan sa iyong patakaran sa seguro sa sasakyan (at marahil isang patakaran sa payong, na kung saan ay isang buong iba pang paksa) ay isang matalinong pamumuhunan.

Tip # 2: Kontrolin ang iyong sariling kapalaran.

Ang "walang tulong" ay kung gaano karaming mga tao pakiramdam kapag sila ay kasangkot sa isang pag-crash. Ngunit ang pagkakaroon ng solidong saklaw ng seguro ay maaaring makapag-kontrol sa iyo pagkatapos nito.

Sa kabila ng mga batas ng estado na nangangailangan ng mga driver na magkaroon ng insurance sa pananagutan, hindi lahat ay sumusunod, at ang mga tao na madalas ay mayroong minimum na saklaw na kinakailangan lamang. Kinakailangan ng mga estado ang mga may-ari ng sasakyan na panatilihin ang ilang pinakamaliit na antas ng seguro sa pananagutan upang kung magdulot ka ng isang pag-crash na nasugatan ang ibang tao, ang nasugatan na tao ay maaaring makuha muli kahit papaano ang isang bagay mula sa iyong insurer. Sa Missouri, ang pinakamaliit na saklaw ng pananagutan ay isang $ 25,000 lamang, at madalas na hindi sapat iyon upang masakop ang kahit isang pagbisita sa emergency room, ilang x-ray, at ang daklit na hindi nasagot na araw ng trabaho ng taong nasugatan.

Ang pagkakaroon ng isang malusog na halaga ng saklaw ng UM at UIM sa iyong sariling patakaran sa sasakyan ay nagbibigay-daan sa iyo upang makontrol ang iyong sariling kapalaran kung may ibang manakit sa iyo. Inaasahan mong ang taong iyon ay may mataas na mga limitasyon sa pananagutan sa pinsala sa katawan sa kanilang patakaran sa sasakyan, ngunit kung wala silang seguro, ikalulugod mong sakop mo ang iyong sarili. Kung may saklaw ngunit hindi gaanong, matutuwa ka na makakapag-ayos ka para sa mga pabaya na mga limitasyon sa patakaran ng pagmamaneho, pagkatapos ay gumawa ng isang paghahabol sa iyong sariling saklaw ng UIM kung ang mga limitasyon ng iba pang pagmamaneho ay hindi sapat para sa iyong mga pinsala. Isang tala ng pag-iingat: Ang ilang mga patakaran sa seguro sa auto ay tumutukoy sa "mga offset" sa ilalim ng kanilang saklaw ng UIM. Nangangahulugan iyon na ang halagang iyong nakolekta mula sa pabaya na patakaran ng pagmamaneho ay nag-iimbak ng halagang maaari mong kolektahin sa ilalim ng iyong sariling saklaw ng UIM. Sabihin nating nagdusa ka ng $ 125,000 na mga pinsala dahil sa kapabayaan ng ibang drayber. Ang driver na iyon ay mayroong $ 25,000 sa saklaw ng pinsala sa katawan, na kinokolekta mo, at mayroon kang $ 100,000 sa saklaw ng UIM. Sa ibabaw, lilitaw na makakolekta ka ng $ 125,000 para sa iyong mga pinsala, ngunit ang iyong saklaw ng UIM ay may isang sugnay na offset. Nangangahulugan iyon kapag sinubukan mong kolektahin ang iyong $ 100,000 sa mga limitasyon ng UIM, ang iyong sariling tagaseguro ay magbibigay ng "kredito" sa $ 25,000 third-party na pag-areglo at makakolekta ka lamang ng $ 75,000 ng iyong sariling sakup ng UIM na nag-iiwan sa iyo ng $ 25,000 na mas mababa sa iyong mga pinsala. Malinaw na sa iyong kalamangan na magkaroon ng isang patakaran nang walang mga offset ng UIM, kaya't mamili ka.000 na kasunduan ng third-party at makakolekta ka lamang ng $ 75,000 ng iyong sariling sakup ng UIM na mag-iiwan sa iyo ng $ 25,000 na mas mababa sa iyong mga pinsala. Malinaw na sa iyong kalamangan na magkaroon ng isang patakaran nang walang mga offset ng UIM, kaya't mamili ka.000 na kasunduan ng third-party at makakolekta ka lamang ng $ 75,000 ng iyong sariling sakup ng UIM na mag-iiwan sa iyo ng $ 25,000 na mas mababa sa iyong mga pinsala. Malinaw na sa iyong kalamangan na magkaroon ng isang patakaran nang walang mga offset ng UIM, kaya't mamili ka.

Tip # 3: Hayaang mabawasan ang iyong seguro sa kalusugan na maghimok ng iyong saklaw sa medikal na gastos.

Nakita ko ang maraming mga kliyente na walang saklaw sa gastos sa medikal sa kanilang mga patakaran sa awto, at marami na may saklaw na $ 1,000 na, harapin natin ito, ay hindi nagbabayad ng squat sa gastos sa medisina sa mga panahong ito. Mahirap malaman kung magkano ang saklaw na dapat mong magkaroon, ngunit ang isang sukatan na maaari mong magamit ay ang iyong sariling nabawasan ang seguro sa kalusugan. Kung ang iyong maibabawas ay $ 5,000, dapat mayroon kang hindi bababa sa halagang iyon sa mga benepisyo sa gastos sa medikal upang masakop nito ang iyong maibabawas. Marahil dapat mong doble o triple ang dami ng iyong maibabawas. At kung wala kang segurong pangkalusugan, kailangan mo talagang mamuhunan sa saklaw ng medikal na gastos. Alamin din na maaari mong kolektahin ang iyong saklaw ng med pay kapag nasugatan ka, kahit na sanhi mo ng pag-crash, at kahit na wala ka sa iyong sariling kotse.

Suriin ang Iyong Saklaw Ngayon

Huwag maghintay upang suriin ang iyong saklaw — agad na gawin ito. Hindi mo malalaman kung kailan mo kakailanganin ito. (Iyon ang dahilan kung bakit tinawag itong isang "aksidente.") Nakita ko na maraming tao ang nagdaragdag ng kanilang saklaw pagkatapos ng isang pag-crash, at bawat isa sa kanila ay nais na gawin nila ito bago nila kailangan ito.

Ngayon, maaaring iniisip mo: "Magkano ang lahat ng pagdaragdag ng saklaw na ito na gagastos sa akin?" Iyon ay isang pag-uusap na kailangan mong magkaroon sa iyong ahente ng seguro ngunit karaniwang, ang sagot ay "Hindi masyadong marami." Maaari kang magulat na malaman na ang pagkakaiba sa pagitan ng $ 1,000 sa med pay at $ 10,000, o $ 50,000 sa saklaw ng pananagutan sa pinsala sa katawan at $ 250,000, ay maaaring ilang dolyar lamang kaysa sa binabayaran mo bawat anim na buwan para sa iyong kasalukuyang saklaw.

Tandaan lamang: Ang seguro ay tungkol sa "what ifs" at tulad nito, ang paggawa ng iyong "paano kung" sakuna ay ang pinakamahusay na paraan upang matiyak na ikaw-hindi lamang ang iyong sasakyan-ay talagang sakop.