I-update ang pautang sa tulong ng down payment

Ang mga pautang sa tulong sa pagbabayad ay makakatulong sa isang porsyento ng iyong paunang bayad.

Walang Royalty na imahe sa pamamagitan ng pixel

Matapos mawala sa loob ng halos isang dekada, ang mga programa ng tulong sa pagbabayad ay nagsisimulang muling lumitaw bilang mga programa sa pautang na makakatulong sa mga manghiram na may pinakamababang bayad sa pagbabayad na kinakailangan upang bumili ng bahay. Ang mga programang ito ay idinisenyo upang matulungan ang mga nanghiram sa ilan o lahat ng paunang bayad at / o pagsasara ng mga gastos na nauugnay sa pagbili ng bahay. Ang mga programa ay pangkalahatang inaalok ng isang lokal o estado na administrador ng pabahay. Maaari rin silang pangasiwaan sa pamamagitan ng isang hindi pangkalakal na organisasyon o direkta sa pamamagitan ng isang nagpapahiram.

Ang mga programa sa tulong sa pagbabayad ay mga programa sa pautang na makakatulong sa mga manghiram na may pinakamababang 3.5% na minimum na pagbabayad na kinakailangan para sa mga pautang na karaniwang kinikilala bilang mababang pautang na pautang.

Minimum na Mga Kwalipikasyon para sa Programa ng Tulong sa Down Payment

Kung nais mong maging kwalipikado para sa isang programa ng tulong sa pagbabayad, mayroon kang maraming mga pagpipilian upang pumili mula sa. Magkaroon ng kamalayan na ang mga programang ito ay may mahigpit na mga alituntunin na kinakailangan mong sundin upang maging kwalipikadong tumanggap ng tulong sa pamamagitan ng programa.

Ang impormasyon tungkol sa iyong marka sa kredito, kasaysayan ng kredito, at kita ay natipon bilang bahagi ng pagpapasiya kung ikaw ay karapat-dapat o hindi, sa madaling salita, kwalipikadong makatanggap ng isang pautang sa ilalim ng mga alituntunin ng programa.

Walang maraming mga patakaran para sa pagiging kwalipikado para sa programa ng tulong sa down payment, ngunit mahigpit ang mga patakaran para sa pagiging kwalipikado.

1. Kailangan mong mapatunayan ang iyong kita na may buong dokumentasyon. Kailangan mong magkaroon ng mga W2's, paystubs at tax return. Nakalulungkot, para sa mga programa ng tulong sa pagbabayad, hindi maaaring maging karapat-dapat sa nagpapahiram ang iyong kita batay sa nakasaad na kita at mga pahayag sa bangko.

2. Kailangang malutas o matugunan ang mga natitirang isyu sa kredito sapagkat ang anumang pera na babayaran mo sa mga nagpautang ay bibilangin laban sa iyong kita.

Mga Marka ng Credit

Ang mga marka sa kredito ang ginagamit ng mga nagpapahiram upang matulungan matukoy kung karapat-dapat ka o hindi. Ayon sa The Lenders Network, ang iyong marka sa kredito ay isang kadahilanan ng pagpapasya sa pagsisimula ng proseso ng kwalipikasyon upang makakuha ng pautang sa pamamagitan ng Down Payment Assistance Program.

Para sa mga tipikal na pautang, ang sumusunod na halimbawa ay ang karaniwang pag-asa para sa mga marka ng kredito.

Iskor ng Credit at Iskedyul ng Down Payment

Tumutulong ang marka ng iyong kredito na matukoy kung ano ang posibleng maging minimum na pagbabayad.

Na may Credit Score ng	Ang nanghihiram ay maaaring makakuha ng pautang na may minimum na paunang bayad
580+	3.5%
500-579	10%

Tinutukoy ng lalawigan kung saan ka nakatira ang minimum na marka ng kredito na kinakailangan para sa utang.

Kung naghahangad kang maging karapat-dapat para sa isang pautang sa pamamagitan ng programa ng pautang sa tulong na pambayad, dapat kang salik sa minimum na marka ng kredito na kinakailangan upang maging kwalipikado para sa programa. Kung ang minimum na numero ng marka ng kredito ng iyong lalawigan ay hindi makatuwiran mataas, at kung makatipid ka ng sapat na pera para sa minimum na bayad na pautang na kinakailangan upang makakuha ng pautang, baka gusto mong isaalang-alang ang direktang pagpunta sa isang nagpapahiram upang maging karapat-dapat para sa iyong utang. Karamihan sa mga nagpapahiram sa bahay ay hinihiling sa iyo na magkaroon ng isang minimum na marka ng kredito na 620. Ang marka ng 620 ay maaaring mas mababa kaysa sa minimum na kinakailangang marka sa kredito ng iyong lalawigan. Sa kasong ito, mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon na makakuha ng isang pautang kung direktang pumunta sa isang nagpapahiram para sa utang.

Maunawaan ang napakahalagang konseptong ito tungkol sa iyong iskor sa kredito - mas mataas ang marka ng iyong kredito, mas mababa ang maaaring mangailangan ng nagpapahiram para sa iyong paunang bayad. Ang isang mababang marka ng kredito ay nangangahulugang maglalagay ka ng hindi bababa sa 10% hanggang 20% pababa, depende sa hinahangad mong utang.

Kasaysayan sa Kredito

Bilang karagdagan sa pagtingin sa marka ng kredito, ang nagpapahiram ay tumingin sa kasaysayan ng kredito upang matukoy kung gaano ka malamang na magbabayad ng isang bagong utang. Ang paraan kung saan ka magbabayad ng dati at kasalukuyang mga nagpapautang ay ginagamit bilang isang sukatin upang matukoy ang pagiging maagap at pagiging kumpleto sa paghawak ng kredito na naibigay sa iyo.

Kung babayaran mo ang iyong mga utang sa takdang oras at bayaran ang halagang napagkasunduan sa pagitan mo at ng pinagkakautangan, kung gayon mas mabuti ang pagtingin sa iyo kaysa sa isang nanghihiram na laging nahuhuli upang magbayad at / o na hindi man nagbabayad.

Kita

Kung mayroon kang isang mahusay na marka ng kredito at isang magandang kasaysayan ng kredito, titingnan ng tagapagpahiram kung magkano ang kita na kita at kung magkano ang kasalukuyang utang mo. Tinitingnan din ng nagpapahiram kung magkano ang karagdagang utang na babayaran mo kung bibigyan ka nila ng karagdagang utang.

Ang iyong bagong utang ay makakalkula at maitutugma sa iyong kita upang matukoy kung ano ang tinatawag na iyong ratio ng utang-sa-kita. Kadalasan, nais ng mga nagpapahiram ang iyong ratio sa utang-sa-kita na mas mababa sa o katumbas ng 43%.

Ang ratio ng utang sa kita ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha ng buwanang pagbabayad ng utang at paghahati nito sa kabuuang buwanang kita (kita bago makuha ang mga buwis at pagbabawas).

Halimbawa, kung ang iyong buwanang utang ay $ 2,150 at ang iyong buwanang kita ay $ 5,000, kung gayon ang iyong ratio sa utang-sa-kita ay 43%.

$ 2,150 / $ 5,000 = 43%

Tingnan natin ang isa pang halimbawa upang matulungan kang maunawaan ang konsepto. Kung ang iyong buwanang utang ay $ 1,500 at ang iyong buwanang kita ay $ 5,000, kung gayon ang iyong utang-sa-kita ay 30%.

$ 1,500 / $ 5,000 = $ 30%

Kung mas mataas ang iyong ratio sa utang-sa-kita, mas mataas ang peligro na kinukuha ng nagpapahiram upang maibigay ka ng isang utang.

Ang Programa ng Tulong sa Down Payment ay Bumalik

Sa pagitan ng mga taong 2003 hanggang 2006, 100% na mga pautang ang laganap. Ngunit sa lalong madaling panahon pagkatapos, nagkaroon ng pagbagsak mula sa napakalaking bilang ng mga pautang na napunta sa default at bilang isang resulta, ang mga nagpapahiram ay tumigil sa pag-aalok ng 100% na pinansya para sa mga pautang sa bahay.

Ngayon, sa nakarekober na ekonomiya at higit pang pananaw sa kung paano kwalipikado ang mga nangungutang, ang industriya ng pautang ay nagbalik ng 100% na pondo sa financing at down na tulong na programa. Sa parehong oras, ang industriya ay ginagawang mas mahirap upang maging kuwalipikado para sa mga pautang. Gayunpaman, kung natutugunan mo ang minimum na mga kwalipikasyon na nakasaad sa mga alituntunin, malamang na makatanggap ka ng isang pautang sa tulong ng down payment nang walang maraming mga abala.

Kung ang iyong marka sa kredito ay hindi pa hanggang sa minimum na marka ng kredito na kinakailangan para sa isang programa ng tulong sa pagbabayad at kung hindi ka makwalipikado para sa isang pautang sa ngayon, ang pinakamagandang bagay na gagawin ay ang makipagtulungan sa iyong mga nagpapautang upang makuha ang iyong mga account nanirahan

Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi o isang nagpapahiram upang matulungan kang matukoy kung aling mga utang at kung magkano sa utang ang kinakailangang mabawasan o mabayaran nang buo. Kung ang iyong pinagkakautangan ay handang isaalang-alang ang isang mas mababang pagbabayad, ang iyong tagapayo sa pananalapi o tagapagpahiram ay maaaring magbigay sa iyo ng ilang mga magagamit na tip at diskarte para sa pag-negosasyon ng mas mababang mga obligasyon sa pagbabayad.

Ang iba pang bagay na dapat gawin ay ipagpatuloy ang paglalagay ng mga pondo para sa down payment at pagsasara ng mga gastos. Sa ilang mga kaso, ang iyong ahente ng real estate ay maaaring makipag-ayos sa nagbebenta upang makatulong sa ilan o lahat ng pagsasara ng mga gastos. Ngunit, ang pinakamahalagang isyu ay ang paunang bayad. Karamihan sa mga nagpapahiram ay nais mong magkaroon ng ilang "balat" sa laro. Sa madaling salita, nais nila na magkaroon ka ng isang bagay na mawawala kung bibigyan ka ng utang ng nagpapahiram. Bagaman ang 100% financing ay nagsisimula nang muling lumitaw, tila mas mahirap itong makuha ang mga ganitong uri ng pautang. Upang maging kwalipikado para sa 100% financing, ang mga marka ng kredito ay kinakailangan upang maging labis na mataas at ang dokumentasyon ng kita ay mas mahigpit kaysa sa nakaraan.

Gayunpaman, maraming mga programa sa pautang na magagamit. Hindi mo kailangang ma-stuck sa mahigpit na mga. Mayroong mga pautang doon para sa lahat. Ang unang hakbang ay makipag-usap sa isang nagpapahiram upang makita kung ano ang iyong marka sa kredito at gumana sa anumang mga nagpautang na kanino ka may negatibong kasaysayan.

Panghuli, ngunit hindi pa huli, magsimulang mag-save ng mga pondo para sa paunang bayad at pagsasara ng mga gastos sakaling hindi ka kwalipikado para sa programa ng katulong sa pagbabayad.

Mapagkukunang Tulong sa Down Payment

Ang California Association of REALTORS® ay may mapagkukunan upang matulungan ang mga mamimili at REALTORS® na makahanap ng isang samahan ng Down Payment Assistance sa iyong lugar. Madaling punan ang 3-hakbang na paunang pag-screening. Kung kailangan mo ng tulong sa pagkumpleto ng form, video para sa mga sunud-sunod na tagubilin.