6 Mga paraan upang mapanatili ang iyong credit iskor mataas

Larawan ni Todd Christensen mula sa Pixabay

Ang iyong marka sa kredito o marka ng kredito ay tinimbang kung nais mong manghiram ng pera upang gumawa ng pangunahing pagbili tulad ng pagbili ng kotse, pagkuha ng isang pautang, o pag-apply para sa isang credit card. Mayroon akong mahusay na marka ng kredito sa aking bangkero at naglalapat ng marami sa mga tip na ito.

Kung mayroon kang isang masamang marka ng kredito, maaari kang makakuha ng mas mataas na mga rate ng interes, maaaring kailanganing magkaroon ng isang tao na pumirma sa iyong kahilingan sa kredito, o maaaring gumawa ng isang mas malaking paunang bayad sa isang bahay kung naaprubahan ka para sa isang pautang. Kaya, ang pagbabantay sa iyong iskor sa kredito ay ang iyong responsibilidad sa pananalapi at isang mahalagang isa.

Ang mga nagpapahiram ng pera, tulad ng mga bangko o namumuhunan, ay tumutukoy sa iyong marka ng kredito batay sa isang hanay ng mga karanasan sa pagpapautang na ginagamit nila kapag nais nilang magpasya sa pag-isyu ng kredito sa iyo, ang mamimili.

Mahahanap mo ang iyong marka ng kredito sa iyong ulat sa kredito. Ang mga marka mula 300 hanggang 850 na puntos. Mas mahusay na panatilihing mataas ang iyong iskor dahil magbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na katayuan sa kredito. Maraming nagpapahiram ay gumagamit ng mga marka sa kredito upang matulungan silang magpasya kung nais nilang magpahiram ng pera sa isang tao.

Gawin ang iyong makakaya upang maiwasan ang pagkakaroon ng 'mga itim na marka' sa iyong ulat sa kredito dahil makakatulong ito na mapanatili ka sa itim. Kung ang iyong bank account ay nasa itim, nangangahulugan itong mayroon kang natitirang pera sa iyong personal o account sa negosyo.

Mga halimbawa ng pagiging utang:

Ang isang tao ay may utang sa isang bagay sa ibang tao, tulad ng pera, kalakal, o serbisyo.
Ang mga instrumento sa pananalapi, tulad ng mga bono, utang, at pautang, na nagsasaad ng isang paghahabol sa pagbabayad at mga karapatan ng pagkilala sa kredito. Ang ibig sabihin ng Creditorship ay pagiging isang nagpapautang at may utang na pera.
Isang moral o ligal na obligasyong gumawa ng pag-aayos o pagsumite ng parusa dahil sa naging sanhi ng isang pagkakasala.

Mga Itim na Tanda

Ang isang 'itim na marka' ay nagpapahiwatig ng anumang katibayan sa iyong ulat sa kredito na maaaring itaas ang isang pulang bandila para sa mga posibleng nagpapahiram. Ang ilang mga itim na marka, tulad ng mga hindi pagbabayad o huli na pagbabayad, ay maaaring magkaroon ng isang mas mahigpit na epekto kaysa sa iba, at isang mas nakakapinsalang epekto sa iyong iskor sa kredito.

Ang mga itim na marka sa iyong ulat sa kredito ay maaaring magpahina ng iyong iskor sa kredito. Ang mga credit bureaus (ipinaliwanag sa ibaba) ay maaaring mapanatili ang negatibong impormasyon sa iyo sa loob ng dalawa hanggang sampung taon, at ang pagkalugi hanggang sa pitong taon.

Paano Mapagbuti ang Iyong Marka sa Credit

1. Ayusin ang Mga Error

May mga pagkakamali na maaaring magresulta sa pagtanggi ng iyong hiling sa kredito. Kung nakakita ka ng pagkakamali sa iyong ulat, ipagbigay-alam sa ahensya ng kredito nang walang pagkaantala. Makikipag-ugnay sa lender na iyong nilapitan, at kung hindi makumpirma ang impormasyon, aalisin ang pagkakamali mula sa iyong file. Magpadala ng anumang sulat na maaaring mayroon ka sa mga credit bureaus upang matulungan ang iyong kaso.

2. Bayaran ang Iyong Utang

Tinitimbang ng mga nagpapahiram ng pera kung gaano ka kalapit sa mga limitasyon sa iyong iba`t ibang mga kard, kung magkano ang utang mo kumpara sa kredito na mayroon ka, at ang bilang ng mga credit account kung saan mayroon kang natitirang balanse na kailangan mo pa ring bayaran.

3. Bayaran ang Iyong Mga Pagsingil sa Oras

Kung hindi mo babayaran ang iyong mga bayarin sa tamang oras, kasama ang iyong mga pagbabayad ng mortgage, sisingilin ka ng isang huli na bayarin, at maaari kang maiulat sa isang credit Bureau. Ang mga kumpanya ay may magkakaibang pamamaraan sa pagpapasya kung kailan igiit na ang isang pagbabayad ay delinquent.

Ang isang pagbabayad ay itinuturing na delinquent kapag ang isang nanghihiram ay huli sa isang pagbabayad, tulad ng isang buwis sa kita, mortgage, car loan, o credit card account. Kung ang isang tao ay nagkasala, haharap siya sa mga parusa, depende sa uri ng pagkakasala, ang dahilan nito, at ang haba ng oras.

4. Huwag Humiling ng Karagdagang Credit

Ang pagbubukas ng maraming mga credit account, o kahit na humihiling para sa kanila, sa isang maikling panahon ay nagpapataas ng mga alarma sa mga biro ng kredito at mga institusyong pampinansyal. Ito ay higit pa kung ginagawa ito ng mga taong matagal nang walang kasaysayan ng kredito.

5. Alamin ang Iyong Marka

Hindi mo kailangang maghintay hanggang sa ikaw ay tanggihan ng kredito upang makakuha ng isang kopya ng iyong ulat sa kredito at puntos. Maaari kang mag-order ng isang kopya ng iyong ulat sa kredito tuwing nais mo mula sa dalawang malaking mga tanggapan ng pag-uulat ng kredito: Equifax at TransUnion.

Ang isang bangko sa Canada na alam ko na hinahayaan kang makita ang iyong marka ng kredito nang libre ay ang Canadian Imperial Bank of Commerce o CIBC.

6. Gamitin ang Iyong Kredito

Wala kang isang kasaysayan ng kredito kung hindi ka pa nagkaroon ng utang o isang credit card sa iyong pangalan. Maaari itong gawing mahirap para sa iyo upang makakuha ng isang linya ng kredito (ipinaliwanag sa ibaba) kapag kailangan mo ng isa dahil ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring hatulan kung gaano ka magiging responsable sa iyong pera.

Kung sumasang-ayon sila na ipahiram ka ng pera, maaari kang singilin ka ng mas mataas na rate ng interes upang maprotektahan lamang ang kanilang pera. Mahalagang gamitin ang iyong kredito sa isang regular at responsableng paraan upang makakabuo ka ng isang malakas na kasaysayan ng kredito.

Epekto ng Ipinagpaliban na Pagbabayad sa Mortgage o Credit Card

Ang kasalukuyang pandaigdigang krisis sa kalusugan na nauugnay sa COVID-19, ay pinilit ang ilang mga bangko at nagpapahiram ng pera na hayaan ang mga manghiram na ipagpaliban ang kanilang mga pagbabayad sa mga pautang, credit card, utang ng mga mag-aaral, atbp. Ang mga bangko at nagpapahiram ng pera ay may mga pinasadyang plano sa suporta upang matulungan ang indibidwal at maliit hinahawakan ng mga customer ng negosyo ang kawalan ng seguridad sa pananalapi.

Humihiling ang mga tao ng pagpapaliban ng mortgage upang mapagaan ang kanilang pansamantalang mga paghihirap sa pananalapi kung wala silang kita o nabawasan ang kita dahil sa pandaigdigang krisis sa kalusugan.

Ang iyong mga pangyayari at ang iyong pangkalahatang plano sa pananalapi ay dapat makatulong sa iyo na magpasya kung nais mong humingi ng pag-apruba ng iyong mga nagpahiram na laktawan ang mga pagbabayad sa loob ng ilang linggo o buwan.

Epekto

Kung ipagpaliban mo ang iyong mga pagbabayad ng mortgage, hindi ito dapat magkaroon ng epekto sa iyong credit rating kung mayroon kang pag-apruba upang ipagpaliban ang mga pagbabayad. Kung laktawan mo ang isang pagbabayad nang walang isang naaprubahang deferral, pagkatapos ay ang iyong marka sa kredito ay tatama.

Upang maiwasan ang pagkalito, kausapin ang iyong mga nagpapahiram tungkol sa iyong sitwasyon at mga pagpipilian. Mas mabuti para sa kanila na tulungan kang magbayad sa sandaling inaasahan mong ipagpatuloy ang pagbabayad. Mas mainam na malaman mo nang eksakto kung ano ang inaasahan sa iyo upang maiwasan ang maparusahan dahil maaaring mangyari ang mga pagkakamali.

Ano ang isang Credit Bureau?

Ang isang credit Bureau, na kilala rin bilang isang ahensya ng pag-uulat ng credit ng consumer, ay isang kumpanya na nangongolekta ng impormasyon tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito. Ang Equifax at TransUnion ay ang dalawang pangunahing mga bureaus sa kredito.

Ang mga biro ng kredito ay nagtitipon ng data ng kredito mula sa mga nagpapautang at nagpapahiram kung saan mayroon kang mga account at ginawang magagamit ang impormasyong ito sa mga third party sa isang ulat sa kredito. Ngunit, sa huli ang nagpapahiram o nagpapautang ang magpapasiya na aprubahan o tanggihan ang iyong kahilingan sa kredito. Ang mga nagpapahiram at nagpapautang ay may kani-kanilang mga pamantayan para sa pagtanggi o pag-apruba ng mga kahilingan sa kredito.

Ano ang isang Linya ng Kredito?

Ang isang linya ng kredito ay isang mapagkukunan ng kredito na inaalok ng isang bangko o iba pang mga institusyong pampinansyal sa mga gobyerno, negosyo o indibidwal na customer na pinapayagan silang kumuha ng pera kapag kailangan nila ng mga pondo.

Ang isang linya ng kredito ay maaaring isang limitasyong labis na draft, demand loan, espesyal na layunin, term loan, diskwento, pagbili ng mga komersyal na bill, tradisyonal na umiinog na credit card account, atbp. Ito ay mapagkukunan ng mga pondo na maaaring ma-access nang mabilis kahit kailan kinakailangan. Ang interes ay binabayaran lamang sa perang hiniram. Ang mga linya ng kredito ay maaaring ma-secure sa pamamagitan ng collateral.

Ano ang Collateral?

Ang collateral ay isang item ng halaga na ginamit upang ma-secure ang isang pautang na nagbabawas ng panganib para sa mga nagpapahiram. Kung ang isang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng utang, maaaring kumpiskahin ng tagapagpahiram ang collateral at ibenta ito upang mabawi ang mga pagkalugi nito.

Ang mga pautang at pautang sa kotse ay dalawang uri ng collateralized loan. Ang iba pang mga personal na pag-aari, tulad ng isang pagtitipid o account sa pamumuhunan, ay maaaring magamit upang makakuha ng isang collateralized personal loan.

Pinagmulan

Ang mga website ng CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary, at Investopedia.

"Dapat Ko bang I-defer ang aking Mga Bayad sa Mortgage?" artikulo Sheila Walkington. Mga Money Coach Canada. Abril 2, 2020.

"Mga ipinagpaliban na Pagbabayad sa Iyong Mortgage o Credit Card? Paano Pangasiwaan ang Pilay Kapag I-restart ng Mga Pagbabayad Ang Pagkahulog na Ito." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. Hulyo 20, 2020.