Kung paano ang mga pyramid scheme at ponzi scheme ay hinuhabol sa amin: ang koscot test at howey test

Panimula

Bilang isang tagalabas sa industriya ng pagmemerkado sa network, naobserbahan ko ito sa loob ng maraming taon, at naging karanasan ko na KARAMING tao sa industriya (maliban sa mga abugado ng MLM, at ilang mga kritiko at tagataguyod) ay WALANG IDEYA kung ano ang bumubuo ng isang palsipikado -MLM scam at kung gaano kalapit ito ay kahawig ng isang MLM, at sa gayon, walang ideya kung paano sasabihin na na-hit nila ang isang scam sa halip na isang lehitimong negosyo.

Susubukan ng artikulong ito na subaybayan ang isang maikling kasaysayan ng mga pyramid scheme, Ponzi scheme, at network marketing, pati na rin ang ilang mga mahahalagang kaso sa kasaysayan ng network marketing, upang ilarawan ang aktwal na mga batas sa kaso na kasangkot at nasasakupan.

Mga Ponzi Scheme, Pyramid Scheme, at Hybrids

Ang mga Ponzi scheme at Pyramid scheme ay maraming mga pagkakaiba-iba, at kukuha ng maraming mga libro upang maipaliwanag ang lahat ng mga pagkakaiba-iba. Maaari pa silang pagsamahin sa mga hybrid (chimera?) Na mga bersyon.

Kaya, sa halip na ipaliwanag ang pareho nang detalyado, ipapaliwanag ko lamang sa iyo kung sino ang pangunahing nagsisiyasat sa mga Ponzi scheme at pyramid scheme, at kung anong uri ng pagsubok ang gagamitin nila batay sa mga ligal na kaso.

Ang isang Ponzi o pyramid scheme ay maaaring ma-bust ng maraming paraan:

• Pagkilos ng Federal Trade Commission (FTC) para sa pandaraya sa mamimili
• Pagkilos ng Security Exchange Commission (SEC) para sa pandaraya sa security
• Pagkilos ng Pangkalahatang Abugado ng Estado para sa pandaraya
• Pagkilos ng US Attorney para sa pandaraya
• Pagkilos ng mga lokal na tagausig para sa pandaraya

Ang pagkilos ay maaaring maging kasing simple ng isang "pagtigil at pag-untat ng order," "order ng pag-pahintulot", pag-areglo, o pagmultahin, hanggang sa ganap na pag-freeze ng asset, pagsalakay sa mga tanggapan, pag-aresto at pag-uusig ng mga nangungunang ehekutibo, na kinasasangkutan ng iba't ibang uri ng Federal at Batas ng estado.

Isaisip ang karamihan sa mga pyramid scheme at Ponzi scheme na simpleng pagbagsak at / o pagkawala bago ang kaso ay maaaring kasuhan at masampahan ng kaso. Bihira silang makakuha ng sapat na malaki upang mapansin ng mga nagpapatupad ng batas.

Charles Ponzi at ang "Ponzi Scheme"

Maaari kang tungkol kay Charles Ponzi sa Wikipedia, ngunit narito ang isang mabilis na buod.

Noong 1918, nagkaroon ng ideya si Charles Ponzi tungkol sa pagsasamantala sa Mga Kupon sa Tugon sa Internasyonal, na dapat na katumbas sa buong mundo bilang selyo, ngunit nagkakahalaga ng iba't ibang halaga sa iba't ibang mga bansa. Naniniwala siya na sa pamamagitan ng paggamit ng mga ito bilang isang uri ng pera, makakabili siya ng iisa sa isang lugar (kung saan mas mura ito), ibebenta ang mga ito sa iba pa (kung saan mas malaki ang gastos), at ibulsa ang pagkakaiba. Sa modernong mundo ito ay kilala bilang "arbitrage", at ito ang pundasyon ng modernong "foreign exchange" o "forex" trading.

Sa katotohanan, kinuha lang niya ang pera, at nabuhay ito, at binayaran ang ilang mga maagang namumuhunan sa pera mula sa mga latecomer. Sila naman ang nagsabi sa iba pa, na talaga namang binaha siya ng pera. Bumili siya ng isang maliit na bangko, at sa kanyang paglaki at paglaki, naakit niya ang atensyon ng iba`t ibang mga tao sa lungsod, kabilang ang US Attorney, ang lokal na Pahayagan, at mga opisyal ng Bank. Pinilit ng Abugado ng Estados Unidos ang isang pag-audit ng kanyang account, ang lokal na pahayagan ay nagbigay ng malubhang mga katanungan sa imposibilidad ng pamamaraan (walang sapat na mga pang-international na mga kupon na nagpapalipat-lipat upang ibigay ang perang hawak ngayon ni Ponzi), at maging ang komisyonado ng bangko ng estado na nagsisimulang manuod sa kanya..

Maraming beses na hiniling ng mga namumuhunan ang kanilang pera, nagsimula sa isang "patakbuhin," at Ponzi bawat oras na pinipigilan ang pagtaas ng alon sa pamamagitan ng pagbabayad ng pinakamalakas na indibidwal habang naghahain ng kape at mga donut at tulad ng sa maraming tao na naghihintay sa labas, na kalaunan ay kinukumbinsi silang umalis. ang pera nila kasama niya.

Ang iskema ni Ponzi kalaunan ay bumagsak nang ang komisyoner ng bangko ng Massachusetts ay nagyelo sa mga ari-arian ng bangko nang tantyahin ng mga awditor na ang bangko mismo ay sobrang nalipasan (si Ponzi ay nagkokontrol ng interes sa bangko at nagpapahiram ng pera sa kanyang sarili). Ipinapakita ng audit na si Ponzi ay 7 milyong dolyar na utang, at natagpuan ng kanyang ahente ng PR ang mga dokumento na "ninakawan ni Ponzi si Pedro upang bayaran si Paul". Natagpuan din ng lokal na pahayagan ang dating "check forging" na pagkakakulong ni Ponzi sa Montreal isang dekada na ang nakalilipas, at ipinag-utos ng Abugado ng Estados Unidos na arestuhin.

Ang kabuuang pagkawala ay tinatayang nasa 20 milyong dolyar (mga 225 milyon noong 2011 dolyar). Maraming mas maliit na mga bangko ang nawasak.

Itinuro ng isang pares na aalisin:

• Walang federal o lokal na ahensya na partikular na pagharap sa pandaraya sa pananalapi
• Ang pamamaraan ay sinira ng isang pahayagan, "The Post," na may tulong mula sa mga bangko
• Ang mga awtoridad (Abugado Heneral, Abugado ng Estados Unidos) ay kakaunti lamang ang natuloy at PILIT lamang na gumalaw sa saklaw at pagsisiyasat ng pahayagan.
• Ang mga kritiko ay hindi pinaniwalaan hanggang sa lumabas ang kwento sa mga pahayagan
• Si Ponzi ay isang napaka-makinis na tagapagsalita at mukhang napakahusay at pinakintab.

Bilang isang resulta ng pandaraya na ito, isang ahensiyang antas ng Pederal upang harapin ang mga mapanlinlang na aktibidad sa pananalapi ay kalaunan nilikha.

Mga Scheme ng FTC kumpara sa Pyramid

Sa US, ang mga pyramid scheme, hindi bababa sa mga malalaking sukat na tumatawid sa maraming mga hangganan ng estado, ay karaniwang pinangangasiwaan ng "Federal Trade Commission", na ang misyon ay protektahan ang lahat ng mga mamimili ng US laban sa hindi patas at mapanlinlang na kaugaliang pangkalakalan. At ang mga pyramid scheme ay tiyak na isa sa mga ito.

Ang FTC ay nilikha noong 1914 sa ilalim ng FTC Act, at nilagdaan ng batas ni Pangulong Woodrow Wilson, kahit na dati itong umiiral bilang "Bureau of Corporations" nilikha ni Pangulong Theodore Roosevelt noong 1903. Ang BoC ay bahagyang nilikha upang masira ang malaking "Trust "iyon ay mahalagang mga kartel ng mga tagagawa na nakipagtulungan upang ayusin ang mga presyo at sirain ang kumpetisyon. Ang kampanya ay kilala bilang "trust-busting."

Pinangasiwaan din ng FTC ang mga seguridad at pamumuhunan hanggang sa ang Security Exchange Commission ay nilikha noong 1933 sa ilalim ng Securities Act at naabot ang mga responsibilidad.

Ang FTC noong 1940 ay nag-demanda ng mga gumagawa ng damit at tela para sa laban sa kumpetisyon nang bumuo sila ng isang kartel upang pigilan ang kumpetisyon sa mga miyembro ng "pagmumultahin" na mga miyembro para sa "pagkopya" ng mga disenyo mula sa bawat isa. Ang mga aktibidad na medyo mababa ang susi ay nagpatuloy noong 1960, nang ang FTC ay naglabas ng ulat sa Cigarette na nagdedetalye sa mga nakakasamang epekto ng paninigarilyo. Ito ay medyo pilay at napasubo ng mga kritiko nito, kasama na si Ralph Nader, at iniutos ni Pangulong Nixon na muling ayusin ang FTC.

Ang FTC ay kilalang kilala sa pagsunod sa iba't ibang mga iskema ng pyramid na lumaganap noong 1970s. Karamihan sa mga tao sa Network Marketing ay may kamalayan sa "FTC vs. Amway" (1979), ngunit iilang mga tao ang naaalala ang talagang landmark case: "FTC vs. Koscot Interplanetary" (1975).

FTC vs. Koscot Interplanitary (1975) at ang "Koscot Test"

Kinasuhan ng FTC ang "Koscot Interplanitary", isa sa mga kumpanya ni Glenn W. Turner. Si G. Turner, na tumawag sa kanyang sarili na "G. Masigasig", ay nagsimula sa Koscot Interplanetary upang magbenta ng mga pampaganda tulad ng Avon. Ang problema sa Koscot ay hindi nito hinihimok ang mga benta ng mga pampaganda, ngunit sa halip, nakabuo lamang ng mas maraming posisyon sa kumpanya.

Ang Koscot ay nagtrabaho tulad ng sumusunod: Upang sumali sa Koscot, nagbayad ka ng $ 2000 upang maging isang superbisor (o mas mataas na antas), at bumili ka ng $ 5400 na halaga ng mga pampaganda. At kumita ka ng pera ($ 700) sa pamamagitan ng paghikayat sa iba na bumili sa (sa Supervisor, para sa $ 2000) tulad ng ginawa nila. Mahalaga, ang Koscot "mga superbisor" ay bumili ng dalawang bagay: 1) "ang karapatang magbenta ng isang produkto", 2) "ang karapatang makatanggap, bilang kapalit ng pagrekrut ng iba pang mga kalahok sa programa, mga gantimpala na walang kaugnayan sa pagbebenta ng produkto hanggang sa wakas mga gumagamit. " (binigyang diin)

Nawala ang demanda ni Koscot, at ang kahulugan na nilikha ng FTC para sa isang pyramid scheme ay kilala bilang "Koscot Test" (para sa mga pyramid scheme). Maaari itong maibuod nang buod tulad ng sumusunod:

1. Ang kalahok ay gumagawa ng isang pagbabayad ng pera sa kumpanya;
2. Bilang kapalit, ang kalahok ay tumatanggap ng karapatang magbenta ng isang produkto (o serbisyo);
3. Bilang palitan, ang kalahok ay tumatanggap ng kabayaran para sa pagrekrut ng iba sa programa;
4. Ang kabayaran ay hindi nauugnay sa pagbebenta ng mga produkto (o serbisyo) sa tunay na gumagamit.

Upang hatulan isang pyramid scheme, ang pamamaraan ay dapat magkaroon ng lahat ng apat na elemento.

Nawala ang Koscot sapagkat ang Koscot ay nagbayad ng mga kalahok nang simple para sa pagrekrut ng higit pang mga kalahok, sa gayon akma sa lahat ng apat na bahagi ng kahulugan ng pyramid scheme.

SEC kumpara sa Hindi Nakarehistrong Seguridad

Ang Securities Exchange Commission, ibig sabihin, ang SEC, ay itinatag noong 1933/1934 sa pamamagitan ng Securities Act at Securities Exchange Act, at kinuha ang pangangasiwa ng mga pamumuhunan mula sa FTC, naiwan ang FTC upang gawin ang kalakalan at komersyo. Sa pangkalahatan ay nangangailangan ang batas ng isang pare-parehong hanay ng pagsisiwalat tungkol sa mga pamumuhunan, upang ang mga tao ay maaaring gumawa ng may kaalamang mga pagpipilian.

Pangunahing nakikipag-usap ang SEC sa mga stock, bono, at kalakal, ang mga tipikal na pamumuhunan. Gayunman, ang papel nito ay pinalawak noong 1946, nang mag-demanda ito sa kumpanya ng WJ Howey nang gaganapin na ang isang "kontrata sa pagbebenta ng lupa at serbisyo" ay maaari ding isaalang-alang bilang isang "kontrata sa pamumuhunan", ibig sabihin, "security". Ito ay naging kilala bilang "Howey Test", kung saan lumawak ito sa maaaring maituring na isang "kontrata sa pamumuhunan."

SEC vs. WJ Howey Company (1946) at ang "Howey Test"

Si WJ Howey ay nagmamay-ari ng malalaking mga tract ng kahel na halamanan sa Florida. Upang makakuha ng pera para sa karagdagang pag-unlad, ipinagbili ni Howey ang "mga kontrata sa lupa at serbisyo", kung saan ang mamimili ay maaaring bumili ng maraming, ngunit halos walang mga karapatan (kahit na karapatan ng pagpasok o karapatang maglagay ng mga bagay-bagay sa lupa), Pinauupahan ito ng mamimili kay Howey, at binayaran ng taunang kita mula sa mga gawaing pagsasaka na ginagawa dito. Ito ay nai-market sa mga negosyante at regular na mga tao sa lungsod na walang karanasan o hangad na magsaka, mahalagang bilang isang pamumuhunan.

Inakusahan ng SEC ang Howey at Kumpanya at nag-file para sa isang utos na hinahadlangan si Howey mula sa advertising dahil si Howey ay hindi nakarehistro sa SEC bilang isang pamumuhunan. Ang mosyon ay tinanggihan ng korte ng distrito, kinumpirma ng Federal court of Appeals, at umabot hanggang sa Korte Suprema, kung saan nilikha ng hustisya na si Frank Murphy ang apat na puntong pagsubok, na kalaunan ay kilala bilang "Howey Test".

Ang isang kontrata sa pamumuhunan ay may apat na elemento:

1. pamumuhunan ng pera dahil sa
2. isang inaasahang kita na nagmumula sa
3. isang pangkaraniwang negosyo
4. na nakasalalay lamang sa mga pagsisikap ng isang tagapagtaguyod o pangatlong partido

Karaniwang kinumpirma nito ang papel ng SEC upang maghabol ng mga pamumuhunan na mapanlinlang na ipinakita bilang mga hindi pamumuhunan. Kahit na kakaunti ang aasahan sa SEC na mag-demanda ng isang MLM noong 1973…

SEC kumpara kay Glenn W. Turner (1973)

Inakusahan ng SEC si Glen W. Turner noong 1973, dalawang taon BAGO ay dinemanda ng FTC si Koscot (isa sa mga kumpanya ni Glen W. Turner) para sa pagbebenta ng isang hindi rehistradong kontrata sa pamumuhunan.

Si Turner ay mayroong isang programa na tinatawag na "Dare to be Great", kung saan bumili ka ng "mga pakikipagsapalaran" (mga kurso sa pagbebenta talaga) sa $ 100, $ 300, $ 700, $ 1000, $ 2000, o $ 5000. Nakatanggap ka ng isang cassette player at isang dosenang iba't ibang mga teyp ng cassette na nagturo sa iyo kung paano magbenta, ilang mga ticket sa session ng pangkat, at sa ilang mga pakete, isang libro ng workbook at mga tagubilin. Pagkatapos ay nagrekrut ka ng mga tao na dumalo sa "mga pagpupulong sa pakikipagsapalaran", kung saan mo sinubukan na bilhin din sila sa mga pakikipagsapalaran. Ang mas at mas mataas na antas ng mga pakikipagsapalaran na kumbinsihin mo ang mga tao na bibili, mas maraming suweldo ang nakuha mo.

Kumbinsido ng SEC ang korte na ang $ 1000, $ 2000, at $ 5000 na mga pakikipagsapalaran ay talagang "mga kontrata sa pamumuhunan" (ayon sa pagsubok sa Howey sa itaas) na hindi nakarehistro sa SEC, sa katunayan, nagkubli bilang HINDI pamumuhunan, kaya't nakatuon sa sinadya na pandaraya sa seguridad.

Ang pangunahing depensa ni Turner ay susi (4): "mula lamang sa pagsisikap ng iba". Sinabi niya na dahil ang kanyang mga kalahok ay kinakailangan na kumalap ng mga tao upang dumalo sa mga pagpupulong ng pakikipagsapalaran, kailangan nilang magsikap, at sa gayon, HINDI ito magkasya (4). Ang kanyang paliwanag ay tinanggihan, dahil ang Ikasiyam na Hukuman ng Mga Apela ay nagpasiya na isinasaalang-alang lamang nila ang mga pagsisikap sa antas ng pamamahala na maging isang tunay na kontra sa bahagi (4). Sa madaling salita, ang "recruiting" ay hindi itinuturing na isang "makabuluhang" aktibidad sa antas ng pamamahala pagdating sa pagsubok ng Howey na bahagi 4 upang mag-garantiya ng isang pagbubukod.

Ang kasong ito ay makabuluhan dahil ang Dare to be Great ay nai-market bilang isang opportunity opportunity, hindi "investment".

Ang mga puntong kukuha:

• Ang anumang makabuluhang halaga ng pera na inilagay sa kumpanya, maliban sa ilang mga materyales na may gastos na may patakaran sa pag-refund, ay maaaring maituring na isang "pamumuhunan". Malinaw na, $ 1000 + para sa isang tape player at ilang tape ay labis. Ang modernong katumbas ay isang MP3 player na may preloaded audio track (nagkakahalaga ng halos $ 10?) Sa halagang $ 500.
• Ang Korte ay nagpapaliwanag ng "solely" na maluwag. Ang mga pagsisikap lamang sa pangangasiwa, hindi "abala sa trabaho", ay isinasaalang-alang bilang mga pagbubukod sa Howey Test Part 4.

Binigyan nito ang mga awtoridad ng isang bagong tool upang labanan ang mga pyramid scheme at Ponzi scheme.

"Ang Mga Batas sa Proteksyon ng Amway" (1979)

Kinasuhan ng FTC si Amway noong 1979 dahil sa paggawa ng mapanlinlang na paghahabol ng mga posibilidad ng kita, pati na rin ang pagiging isang pyramid scheme na katulad ng kaso sa Koscot Interplanetary.

Sa oras na iyon, nagtrabaho si Amway tulad ng sumusunod: bawat distributor (na bumili ng isang maliit na kit na may benta na gastos) ay bumili ng mga produktong pang-bahay sa pakyawan mula sa taong nagrekrut o "nag-sponsor" sa kanya. Ang nangungunang mga distributor ay binili mula sa Amway mismo. Ang isang namamahagi ay kumita ng pera mula sa tingiang mga benta sa pamamagitan ng pagbulsa ng pagkakaiba sa pagitan ng maramihang presyo kung saan binili niya ang produkto at ang presyo ng tingiang pinagbilhan niya ito. Nakatanggap din siya ng isang buwanang bonus batay sa kabuuang halaga ng mga produkto ng Amway na binili niya para maibenta muli sa parehong mga mamimili at sa kanyang mga sponsor na namamahagi.

Ang FTC at Amway kalaunan ay umabot sa isang kompromiso na tumutukoy sa isang malinaw na pagkakaiba sa pagitan ng isang pyramid scheme at multi-level marketing. Partikular, HINDI nagbayad si Amway sa pagrekrut ng mga tao, ngunit sa halip, binabayaran lamang sa mga benta ng kalakal (sa kasong ito, hindi direktang ibinebenta, ng "mga naka-sponsor na distributor"). Bukod dito, si Amway ay mayroong maraming mga "panuntunan sa pangangalaga" upang mapigilan ang "sponsor" mula sa "paglo-load ng imbentaryo", ibig sabihin hinihikayat ang "mga na-sponsor na distributor" (mga downline) na bumili ng napakaraming imbentaryo na hindi nila inaasahan na magbenta sa makatwirang halaga ng oras, upang maitaguyod lamang ang sariling kabayaran ng sponsor. Ang tatlong mga panuntunang ito ay naging "Mga Panuntunan ng Amway Safeguard", o "Amway rules" lamang. Sila ay:

1. Panuntunan sa Buyback - kinakailangan ng mga sponsor na ibalik ang imbentaryo na hindi maibebenta ng kanilang mga namamahagi (sa loob ng makatuwirang dami ng oras, syempre).
2. 70% na panuntunan - ang mga namamahagi (alinman sa sponsor o sponsee) ay kinakailangan na magbenta ng hindi bababa sa 70% ng kanilang imbentaryo bawat buwan bago sila makapag-order ng higit pa.
3. 10 panuntunan sa customer - ang bawat distributor ay kinakailangan upang gumawa ng isang tingiang pagbebenta (o higit pa) sa 10 magkakaibang mga tingi na customer bawat buwan.

Sa mga pag-iingat na ito sa lugar, ang paglo-load ng imbentaryo ay hindi pinanghinaan ng loob, at sa gayon, sumang-ayon ang FTC na si Amway ay HINDI akma sa bahagi 4 ng Koscot Test, at sa gayon ay HINDI isang pyramid scheme.

Webster vs. Omnitrition (1996) aka ang "Kaso ng Omnitrition"

Noong 1996, si Webster, isang dating Omnitrition rep, ay inakusahan ang Ominitrition dahil sa pagiging isang mapanlinlang na pamamaraan sa negosyo / pyramid. Ang Ninth Circuit Court of Appeals ay nagpasiya na kahit na ang isang negosyo ay sumunod sa mga alituntunin ng Amway, maaari pa rin itong maging ILEGAL, lalo na kung hindi ipinatupad ang mga patakaran.

Ayon sa nagpasiya, ang mga Ominitrition reps ay binayaran para sa dami ng mga produktong binili nila mismo, hindi para sa dami ng nagawa na tingi. Halimbawa, kung bumili ka ng nagkakahalagang $ 1000 ng mga produkto sa buwan na iyon, binayaran ka ng isang bonus batay sa pagbili ng $ 1000 sa buwan na iyon, gaano man karami ang halagang $ 1000 na mga produktong nabenta mo. Ito, ayon sa korte ay HINDI nasiyahan ang bahagi 4 ng Koscot Test (tingnan sa itaas). Ang kanilang pangangatuwiran ay ang mga patakaran ng Amway, partikular ang 70% na patakaran at 10 panuntunan ng customer, ay walang kahulugan maliban kung ang benta ay talagang tingi. At ang pagbabayad ng mga kalahok sa aktibidad na hindi pang-tingi ay HINDI nagbibigay-kasiyahan sa bahagi ng Koscot Test 4. Ang Omnitrition ay gumawa ng mga naka-sign na kasunduan mula sa lahat ng mga reps na nagsasabing susundin nila ang mga patakaran ng Amway, ngunit ipinapakita ng pag-audit na ang mga patakaran ay HINDI nasunod,at ang kumpanya ay hindi kailanman nag-check up kung ang mga patakaran ay ipinatupad. Natagpuan din ng korte na ang Omnitrition ay may patakaran sa buyback (90% ng imbentaryo sa loob ng 3 buwan), ngunit kakaunti kung may mga sponsor na mukhang bumili muli ng imbentaryo.

Tandaan na ito ay isang CLARIFICATION ng Koscot Test, hindi isang pagbabago. Ang pagbebenta sa isang kalahok ay HINDI itinuturing na "tingiang benta".

Ang ilan ay binigyang kahulugan ang pasyang ito sa iba't ibang paraan. Sinasabi ng isang interpretasyon na "panghuli sa consumer" ay nangangahulugang isang tao na HINDI sa kumpanya at hindi nakikilahok sa plano sa pagbabayad. Hindi ito isang tanyag na interpretasyon sa mga network marketer dahil tila ipinagbabawal nito ang "self-konsumo", kung saan ang mga indibidwal na kalahok ay nag-order ng ilang mga produkto para sa personal na paggamit, hindi para sa muling pagbebenta. Gayunpaman, binabalaan ng mga abugado ng MLM tulad ng Grimes at Reese LLP ang lahat ng mga MLM na seryosohin ito upang hindi nila gugustuhin na hamunin ng FTC sa korte.

Mga puntos na aalisin:

• Dapat bayaran ng kumpanya ang mga kalahok sa RETAIL SALES, hindi sa "naibenta sa kalahok."
• Ang mga patakaran ng pangangalaga ng Amway ay dapat ipatupad, kung hindi man ay hindi nila mapoprotektahan ang kumpanya.

SEC kumpara kay Bernard Madoff

Si Bernard Madoff ay isang alamat sa Wall Street. Nagsimula sa $ 5000 na naiipon niya, noong 1960, gamit ang impluwensya ng kanyang ama upang makakuha ng ilang mga kliyente, pinasimunuan ni Madoff ang paggamit ng mga computer upang mapadali ang pangangalakal, na kalaunan ay humantong sa paglikha ng stock exchange ng NASDAQ. Nang maglaon ay nagsilbi siyang pinuno ng lupon ng NASDAQ sa loob ng maraming taon. Pagsapit ng 1980s at maagang bahagi ng 1990s ang kanilang computer system ay napakahusay na binabayaran nila ang iba pang mga kumpanya upang maisagawa ang kanilang mga order sa kalakalan (at ibubulsa ang pagkakaiba, kung mayroon man, bilang kita). Ang Madoff Securities ay nakikipagpalitan ng hanggang sa 15% ng New York Stock Exchange (NYSE) araw-araw na dami sa taong 2000, at may mga assets na umaabot ng halos 300 milyon.

Nang maglaon, sa kanyang pagtatapat, sinabi ni Madoff na tumigil siya sa pangangalakal noong kalagitnaan ng 1990, bagaman ang ilan ay pinaghihinalaan na tumigil siya sa pangangalakal nang mas maaga, marahil noong 1970s. Hindi bababa sa isang libro ang nag-angkin sa Madoff, napaka-aga pa, gumawa ng isang kakila-kilabot na kalakalan, nawala ang isang toneladang pera ng kliyente, at sa halip na malinis, humiram siya ng pera at tinakpan ito.

Nag-market si Madoff sa isang eksklusibong kliyente, karamihan sa mga taong nasa itaas na klase ng mga tao, at ang mayaman, kasama na ang maraming mga samahang mapagkawanggawa. Maraming mga pahayagan, nang isapubliko ang Ponzi scheme, tinawag itong isang affinity Ponzi, na tumutukoy sa affinity scam kung saan ginagamit ang lahi at / o relihiyon upang mapalapit sa mga biktima.

Ang mga pamamaraan ng pamumuhunan ni Madoff ay maingat na binabantayan at iniulat na "masyadong kumplikado para maunawaan ng mga normal na tao." Kahit na lumitaw ang mga hinala, nag-aatubili ang mga tao na kunin ang kanilang pera sapagkat natatakot silang hindi makabalik sa paglaon kung ito ay napatunayan na isang maling alarma. Pinapanatili ni Madoff ang mga pagbabalik na napakahinhin, 10% o higit pa, ngunit labis na pare-pareho taon taon, kahit na sa mga kakila-kilabot na pang-ekonomiyang oras.

Inimbestigahan ng SEC at iba pang mga ahensya ng regulasyon ang Madoff Securities hindi bababa sa 8 beses sa loob ng 16 taon bago ang pormal na pagtuklas ng Ponzi noong 2008, ngunit sa bawat oras, alinman ay walang nahanap na maling gawain o walang konklusyon.

Ang mga kritiko sa labas ay paulit-ulit na nagtanong tungkol sa Madoff Securities mula pa noong 2000, ngunit paulit-ulit na hindi pinansin, maging ng Wall Street Journal, na nagpasyang HINDI mag-publish ng isang piraso ng pagtatanong sa operasyon ni Madoff noong 2005. Gayunpaman, sinubukan ng iba pang mga kritiko na kopyahin ang kanyang mga pamamaraan, at hindi, at iba pang mga iregularidad, tulad ng pagkakaroon ng malapit na kamag-anak sa SEC pati na rin sa iba`t ibang mga lupon ng pamamahala at mga ahensya ng pagkontrol, pagkakaroon ng isang dalawang-taong accounting firm bilang kanyang auditor (para sa bilyun-bilyong dolyar?) at iba pa at iba pa humantong sa iba pa na mag-cast karagdagang hinala sa kanyang kumpanya.

Ang pagtatapos ni Madoff ay dumating noong Disyembre 2008. Sa mga nakaraang buwan, ang paghina ng ekonomiya ay pinilit ang maraming mga kliyente na bawiin ang kanilang pondo mula sa Madoff, hanggang sa bilyun-bilyong dolyar. Sa huling linggo, abala si Madoff sa paghahanap ng mas maraming pondo, kasama ang pondo mula sa kanyang "international branch," at mga malalapit na kaibigan ng pamilya. Inilagay din niya ang kanyang pondo sa iba pang mga financier, ngunit tinanggihan. Noong ika-10 ng Disyembre, iminungkahi ni Madoff sa kanyang mga anak na lalaki na dapat nilang bayaran ang bonus 2 buwan nang maaga hanggang sa halagang 170 milyong dolyar. Ang dalawang anak na sina Mark at Andrew, alam na ang firm ay may ilang mga problema, at tinanong si Bernard kung bakit. Inamin umano sa kanila ni Bernard Madoff na ang pamamahala ng asset arm ng Madoff Securities ay talagang isang Ponzi scheme sa lahat. Ang mga kapatid, na napagtanto ang kalubhaan ng krimen, ay tumawag sa kanilang abogado, na pagkatapos ay sinabi sa SEC,at inabisuhan ng SEC ang FBI.

Ang ahente ng FBI ay bumisita sa tirahan ng Madoff noong Disyembre 11, 2008, kung saan umamin si Bernard Madoff sa pagpapatakbo ng isang Ponzi scheme. Siya ay inaresto, pagkatapos ay nag-post ng isang 10 milyong dolyar na bono at pinakawalan upang makulong sa kanyang bahay sa pamamagitan ng elektronikong pagsubaybay.

Noong Marso 2009, dinala si Bernard Madoff sa korte at mahinahon na inamin na patakbuhin ang pinakamalaking scheme ng Ponzi sa kasaysayan ng US, na nasa halagang 50 bilyong dolyar. Ang numero ay binago sa paglaon hanggang sa 70 bilyon, at kalaunan si Madoff ay binigyan ng maximum na parusa, 150 taon.

Gumugol ng ilang buwan ang SEC sa pamamagitan ng sarili nitong mga pagkilos at noong 2009 ay gumawa ng isang 477 pahina ng ulat na nagdedetalye ng sarili nitong mga pagkabigo kung bakit hindi nila nakita ang anuman sa mga pulang bandila na dapat ay ipinakita sa Madoff Securities bilang isang Ponzi scheme. Walong empleyado ang may disiplina, kahit na walang natanggal sa trabaho.

Mga puntos na aalisin:

• Dahil lamang sa sikat ang head honcho ay HINDI nangangahulugang lehitimo siya.
• Dahil lamang sa matagal na ang ulo ng honcho ay HINDI nangangahulugang lehitimo siya.
• Dahil lamang sa sinisiyasat ng gobyerno ay hindi nangangahulugang lehitimo ito.

SEC at Higit pa kumpara sa Ad Surf Daily (2008)

Noong Agosto 5, 2008, ang Linggo ng Negosyo ay naglathala ng isang headline: Ang mga scam ay nawala sa Web 2.0. Sinalakay ng Lihim na Serbisyo, SEC, IRS, at mga lokal na awtoridad ang isang negosyo sa Quincy, Florida na tinawag na "Ad Surf Daily", at natigil ang lahat ng mga assets nito sa halagang 55 milyong dolyar. Ang dahilan: ito ay isang Ponzi scheme.

Ang Ad Surf Daily ay pinamamahalaan tulad ng sumusunod: nag-advertise sila (simula pa noong 2006) sa pamamagitan ng mga video sa Youtube at mga website na inaangkin na makakabili ka sa kanilang "network", at kumita ng maraming pera sa panonood at pag-click sa mga ad. Ang mga kalahok ay kilala bilang mga advertiser, at bumili ng "mga yunit ng ad". Ang "Mga Advertiser" ay maaaring "kumita ng kita" sa pamamagitan ng panonood at pag-click sa mga ad, at mag-refer sa iba pang mga "advertiser". Ang kita ay kabuuang araw-araw bilang "rebates" hanggang sa 8% (ayon sa sumbong). Ang dami mong unit ng ad, mas maraming rebate ang nakuha mo. Maaari mong bilhin muli ang mga yunit ng ad sa iyong mga rebate, na nangangahulugang nakakuha ka ng higit pang mga rebate sa hinaharap. Ni hindi mo kailangan ng negosyo upang lumahok. Bumili lamang ng mga yunit ng ad sa anumang paraan at may dalawang negosyo si Andy na hahayaan ka niyang mag-promosyon!

Siningil ng SEC ang may-ari na "Andy" Bowdoin ng pagpapatakbo ng Ad Surf Daily bilang isang Ponzi scheme. Nauna nang isinara ng SEC ang "12dailyPro" Ponzi scheme, kung saan miyembro si Bowdoin. Pagkalipas ng isang buwan ay sinimulan ni Bowdoin ang Ad Surf Daily. Isinagawa ng Bowdoin ang Ad Surf Daily upang maiwasan ang maraming mga pag-trigger na sanhi ng pag-shut down ng SEC ng 12d DailyPro, kasama na ang pag-iwas sa mga salitang 'pamumuhunan' at 'pagbabalik', pati na rin ang hindi pagpapasiya ng isang nakapirming rate ng pagbabalik. Gayunpaman, nang magbayad si Bowdoin ng isang miyembro upang suriin ang modelo ng negosyo, sinabi kay Bowdoin na nagpapatakbo siya ng isang Ponzi scheme. Nag-react si Bowdoin sa pamamagitan ng pagbibigay ng buong refund sa kasapi na ito bilang kapalit sa kanya na HINDI mag-ulat sa mga awtoridad, at gumawa ng isang napakaliit na rebisyon… na kinukuha ang pagbalik sa 125%.

Noong 2007, umarkila si Bowdoin ng isang Internet Marketer na tumulong sa paggawa ng isang video, na pinagbibidahan ni Bowdoin, na sinasabing ang negosyo ay may maraming mapagkukunan, at hindi isang Ponzi scheme, at kahit na mayroong isang abugado na lumitaw sa video na nagpapahayag ng pareho. Noong 2008 lumitaw si Bowdoin sa iba't ibang mga rally (pang-promosyong seminar) sa buong bansa na nagre-recru ng mas maraming mga tao, at may mga miyembro na gumagawa ng kanilang sariling mga video na binabanggit kung magkano ang kanilang kinita at kung gaano kadali ito.

Bilang resulta ng pagsalakay noong Agosto 2008, ang mga tagausig ng Pederal ay sinaktan si Andy Bowdoin ng 7 bilang ng paglabag sa mga batas sa Pederal, kabilang ang pandaraya sa kawad, pandaraya sa seguridad, at pagbebenta ng mga hindi rehistradong seguridad. Tinawag ang unit ng forfeiture ng Asset at i-freeze ang lahat ng ASD account, at noong 2010 55 milyon (karamihan sa natitirang mga pondo) ay naipadala sa mga kalahok sa pamamagitan ng isang tagapangasiwa ng korte.

Si Andy Bowdoin mismo ay naaresto noong 2010, nagpiyansa, sumali sa isa pang hinihinalang Ponzi scheme na tinawag na OneX, na inaangkin na ito ay makakagawa sa kanya ng maraming pera upang ipagtanggol ang kanyang sarili laban sa kaso ng gobyerno, upang bigla na lamang siyang makiusap noong Mayo 2012. Pinroseso siya sa isang Florida Pederal na kagamitan sa pagpigil sa 2013.

Sinabi ng isang tagapagsalita ng Federal na ang karamihan sa mga tao ay kinuha ng madulas na pitch ng benta at ng "mga kwentong tagumpay", dahil ang "angkop na pagsisikap" ng karamihan sa mga tao ay binubuo ng pag-aaral ng unang pahina ng mga resulta ng Google.

Mga puntong dapat tandaan:

• Ang mga rally sa pagbebenta ay HINDI maaasahan.
• Ang paghahanap sa Google ay HINDI dahil sa sipag.
• Huwag maniwala sa isang pitch ng pagbebenta 100%, kahit na isang "nakumpirma" ng isang "abugado."
• Kapag walang katuturan, marahil ito ay isang scam.

FTC vs. Burnlounge (2007)

Ang FTC ay nagsampa ng isang pansamantalang utos na nagpipigil laban sa Burnlounge noong Hunyo 2007, na sinasabing ang Burnlounge ay may bisa isang pyramid scheme kung saan binayaran ang mga kalahok ng mas malaki upang kumalap ng mga bagong kalahok kaysa sa pagbebenta ng musika, na kung saan ay ang sinasabing modelo ng negosyo. Ayon sa reklamo ng FTC, nagsimula ang Burnlounge noong 2005. Nagbabayad si Burnlounge ng $ 50 kung nagrekrut ka ng 2 mga kalahok, at 50 sentimo kung nagbenta ka ng dalawang kanta. Maaari mong hulaan kung aling isang tao ang gagawa pa! (Sa totoo lang ang Burnlounge ay may maraming mga package, mula $ 50 hanggang 500 upang sumali, at buwanang bayarin).

Talagang nagwagi si Burnlounge sa unang pag-ikot nang tanggihan ang TRO, ngunit mabilis na natanggal ang plano ng MLM nito nang buong buo at nagpunta sa isang solong antas na plano ng komisyon. Gayunpaman, ang FTC ay hindi pa tapos. Ang FTC ay gumawa ng hindi pangkaraniwang hakbang ng pag-demanda sa kapwa nangungunang mga exec ng Burnlounge pati na rin ang dalawa sa kanilang nangungunang mga recruiter. Ang demanda ay nag-drag habang ang isang tao ay tumira sa labas ng korte, habang ang iba ay piniling makipaglaban. Gayunpaman, ang kumpanya mismo ay tapos na, ang 40 milyong namuhunan ay higit na sumingaw.

Noong Marso 2012, ang mga nangungunang execs pati na rin ang dalawang nangungunang mga recruiter ay inutos na magbayad ng $ 17 milyong dolyar.

Ano ang dapat mong malaman mula dito?

• Dahil lamang sa tama ang tunog nito ay hindi nangangahulugang tama. (Ang mga benta sa online na tunog ay makatuwiran!)
• Ipinapakita ng package na kabayaran ang pagbibigay diin sa negosyo, hindi sa makinis na pitch ng benta o sa "sinasabing" modelo ng negosyo.
• Kung ang gantimpala ng negosyo ay higit pa para sa pagpapasok ng mga tao sa pamamaraan, ito ay isang pyramid scheme (o tatawagin bilang isa).
• Ang nangungunang mga recruiter ay maaaring kasuhan sa isang pyramid scheme, hindi lamang mga exec ng kumpanya.

California vs. Your Travel Biz (YTB) (2008)

Noong Agosto 2008, dinemanda ng Abugado ng California na si Jerry Brown ang iyong Travel Biz, na mas kilala bilang YTB, bilang isang pyramid scheme at iligal na pagkakataon sa negosyo.

Ang YTB ay dapat na isang nagbebenta ng online na paglalakbay kung saan ang mga indibidwal ay maaaring bumili ng isang website para sa $ 500 na pinapayagan ang isa na magbenta ng paglalakbay sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang buwanang bayad na halos $ 50. Ang kumpanya ay nagbayad ng komisyon para sa pagpapakilala ng maraming tao na sumali sa YTB (ibig sabihin bumili ng mga website). Nalaman ng mga tao na ang tipikal na mga benta sa paglalakbay ay kumita ng napakakaunting pera: ilang dolyar bawat tiket, pinakamahusay. Karamihan sa mga gumagamit ng recruiting upang ibalik ang kanilang "pamumuhunan."

Sinabi ni AG Brown na ang YTB ay isang malaking pyramid scheme na nagpayaman sa mga nasa itaas, dahil mas mababa sa isang daang tao ang nakakuha ng mahusay na kita (higit sa 100000, ang ilan ay kumita ng higit sa isang milyon), habang ang panggitna na kita para sa mga kalahok noong 2007 ay $ 39, hindi kahit na sapat na upang magbayad para sa isang buwan na website na "pagpapanatili." Ang YTB ay tumira sa labas ng korte noong 2009, sumasang-ayon sa muling pagbubuo, gumawa ng ilang mga pagbabago sa pang-promosyon, tanggalin ang modelo ng negosyo ng referral na komisyon, at magbayad ng 1 milyon sa mga multa.

Ang pag-iimbestiga ay nagdulot din ng mga katulad na pagsisiyasat sa Illinois at Rhode Island.

Nang maglaon ay pinalitan ng pangalan ng YTB ang sarili nitong Zamzuu, ngunit hindi ito masyadong nakatulong sa kapalaran. Pormal na isinampa ng YTB ang kabanata 11 ng pagkalugi noong Marso 2013, na nagtatapos sa kabanatang ito.

Maramihang Mga Estado at FTC kumpara sa FHTM (2010,2013)

Ang Fortune Hi-tech Marketing, mas kilala bilang FHTM, ay sinasabing lahat ng bagay, mula sa mga appliances hanggang sa mga telepono at lahat sa pagitan. Gayunpaman, ipinapakita ng isang pag-aaral ng modelo ng kabayaran na ang karamihan sa kita ay mula sa pagrekrut. Ayon sa video sa ibaba, ang pagrekrut ng bayad na daan-daang, habang ang mga "residual" mula sa mga bagay na naibenta bayad na pennies. Sa gayon ito ay higit sa lahat isang pamamaraan ng pyramid.

Ang FHTM ay inakusahan ng maraming mga estado, kabilang ang Montana, North Dakota, Texas, at higit pa, at sumang-ayon na magbayad ng milyun-milyong multa at huwag magnegosyo sa mga estado na iyon. Bukod dito, maraming mga kumpanya na inangkin ng FHTM na kumatawan (GE Awtorisadong Dealer, kasosyo sa network ng DISH, atbp.) Tinanggihan ang ANUMANG pagkakasangkot sa FHTM maliban bilang "kaakibat ng third-party."

Ginawa ng FHTM ang balita nang si Ken Lewis, dating CEO ng Bank of America, ay pinangalanan bilang isang miyembro! Ang asawa niya ay na-rekrut ng isa sa kanyang mga kaibigan dito bilang isang pabor.

Sinisisi ng kumpanya ang ilang mga rogue reps na "hindi nauunawaan ang modelo".

Noong Enero 2013, isang sorpresa ang pagsalakay ng FTC at 3 magkakaibang mga abugado ng estado na nagsara ng FHTM at inilagay ang buong kumpanya sa pagtanggap.

State of Georgia vs. TVI Express (2010)

Ang TVI Express ay inilunsad sa India noong 2009, at hindi kailanman malinaw sa kung ano ito dapat. Sa isang pahina sinabi nito na nagbenta ito ng paglalakbay, sa ibang pahina ay ipinagbili nito ang pagkakataong kita. Inaangkin nito na nakabase sa UK, at nakarating sa China noong Marso 2009, na ipinagbawal lamang ng ilang buwan pagkatapos ng isang pyramid scheme. Ang mga lokal na blogger ay nagdokumento kung paano ang kumpanya ay isang relabeled na website ng Travelocity at lahat ng sinasabing pag-back ay ganap na peke.

Inaangkin ng TVI Express na nagbebenta ng paglalakbay, ngunit ang package ng kabayaran nito kinakailangan lamang sa iyo na kumalap. Nagbayad ka ng $ 250 USD (kasama ang maling mga bayarin) upang sumali sa "board ng manlalakbay" na isang 2x3 matrix. Kapag napunan mo ang matrix, nakakuha ka ng $ 500 USD at lumipat sa "express board", isa pang 2x3 matrix. Kapag pinunan mo rin ang matrix na iyon, nakakuha ka ng $ 10000 USD. Hindi mo na kailangang magbenta ng anumang paglalakbay man lang. Sa katunayan, sa loob ng 2 taon, ang sarili nitong FAQ ay nagsabi na "Hindi mo kailangang magbenta ng anumang mga produkto." Ito ay isang napaka halata na pyramid scheme.

Ang hadlang sa wika ay tila pumipigil sa ibang mga bansa na mapagtanto na ang pamamaraan ay na-ban sa China, dahil kumalat ito sa iba`t ibang mga kontinente, kabilang ang Amerika, Africa, Europa, Australia, at marami pa. Ang iskema ay umabot sa US noong unang bahagi ng 2010, at maraming tinaguriang mga coach at tagasuri ng MLM ang binabanggit dito bilang pinakamagandang bagay mula sa hiwa ng tinapay.

Bumagsak ang lahat nang mag-isyu ang Estado ng Georgia ng "pagtigil at pagtigil" laban sa mga lokal na reps, na kilala bilang "TVI North America", noong Setyembre 2010. Ang utos ay nagbigay ng 21 araw upang umapela. Maliwanag na inabisuhan kaagad ng TVI North America ang punong himpilan ng TVI Express, ngunit walang natanggap na tugon; kaya't ang utos ay naging permanente. Sa gayon natapos ang TVI Express scam sa US (kahit na maraming mga reps ang nagpapatuloy na sisihin ang kanilang mga downline at "anti-MLM na saloobin" sa US).

Kamakailan ay nahatulan ng Australia ang mga "pinuno" ng kanilang scam sa TVI Express noong huling bahagi ng 2011 at pinamulta sila ng $ 200000 kamakailan. Ang scam ay isinara din sa Indonesia, South Africa, at iba`t ibang mga bansa, kahit na lumipat ito sa ilang ibang mga bansa. Ang ilang mga miyembro ay nagpatuloy na tanggihan na ang TVI Express ay isang scam.

Noong Abril 2013, dumating ang balita na ang utak sa likod ng TVI Express, Tarun Trikha, ay inaresto ng Indian CID habang lumilipat sa pamamagitan ng airport sa Delhi.

Ano ang Gagawin Kung Nai-scam ka

Una, kunin ang lahat ng dokumentasyon. Mag-print ng isang kopya ng website, at mag-download ng isang kopya ng video ng pangangalap. Tandaan ang mga numero, pangalan, at marami pa. Kung mayroon kang sinasabing kita, o pangako ng kita, i-print ang screen at iba pa. Kailangan mong idokumento ang LAHAT: mga brochure sa pagbebenta, naka-film na presentasyon, slide ng seminar, atbp.

Pangalawa, isulat ang isang reklamo na nagpapaliwanag kung bakit ka nagrereklamo, at isama ang lahat ng katibayan na sa palagay mo ay nagpapatunay ng iyong punto, at BAKIT ganyan.

Pangatlo, ipadala ang iyong mga bagay sa mga nauugnay na tao: ang lokal na abugado ng Estados Unidos, tanggapan ng pangkalahatang abugado ng estado, SEC kung higit sa isang Ponzi at FTC kung ito ay higit pa sa isang piramide (kahit na tulad ng nakita mo sa itaas, maaari silang ihalo).

Pang-apat, magpadala ng isang kopya sa reporter ng consumer ng lokal na TV station o investigative reporter, lalo na kung ang suspect scam ay nagsagawa ng mga lokal na pagpupulong at / o mayroong maraming mga lokal na miyembro.

Konklusyon

Ang mga Pyramid scheme at Ponzi scheme ay isang target para sa pagpapatupad ng batas, at ito ang ilan sa mga mas makabuluhang kaso. Gayunpaman, tandaan na sa halos lahat ng mga kaso, ang kamay ng hustisya ay dahan-dahang gumagalaw. Kadalasan aabutin ng maraming buwan ang mga awtoridad sa mahigit sa isang taon o dalawa upang maisara ang sinasabing iskema.

Karamihan sa mga scheme ay masyadong maliit upang maakit ang ganitong uri ng pansin, ngunit sa sandaling gawin nila ito, sumasali ang iba't ibang mga estado, hindi bababa sa mga may mas malalim na bulsa, tulad ng California, Texas, at iba pa.

Ang mga reaksyon lamang ng gobyerno sa mga scam, at maaaring hindi mo makuha ang iyong pera, maliban kung ito ay isang malaking scam na nagsasangkot ng maraming pera. At kahit na maaaring tumagal ito ng higit sa isang taon.

Mas mabuti na HINDI mabiktima ng scam sa una.