Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang Pinakamagandang Paraan upang Bayaran ang Utang
- Ilang Ilang Hindi Makatutulong na Payo - Hindi Ka Dapat Kumuha ng Maraming Utang (Ngunit Kung Gawin Mo ...)
- Magandang Utang at Masamang Utang
- Magandang Utang
- Masamang utang
- Ang Simpleng Hakbang-Hakbang na Diskarte
- Bayaran muna ang pinakamataas na utang sa interes.
- Simpleng Interes ng Versus Compound Interes
- Hakbang 1 - Isulat ang Iyong Mga Utang at ang Mga rate ng interes
- Hakbang 2 - Magbayad ng Mga Minimum Sa Lahat ng Mga Utang Maliban sa Pinakamataas
- Hakbang 3 - Bayaran Hangga't Magagawa Mo Sa Utang Gamit Ang Pinakamataas na Rate ng interes
- Paano Lumalaki ang Compound Interes
- Halimbawa ng Paggamit ng Makatotohanang Mga Bilang
- Iba Pang Paglapit
- Paraan ng Snowball
- Pumili ng isang Diskarte at Magsimula Ngayon
Ang Pinakamagandang Paraan upang Bayaran ang Utang
Kung mayroon kang ilang iba't ibang mga uri ng utang, maaaring nakalilito malaman kung paano harapin ang bawat utang at sa anong pagkakasunud-sunod. Dadaan ako sa ilan sa iba't ibang mga uri ng utang at ipakilala sa iyo ang isang sunud-sunod na diskarte sa paglalaan ng iyong pera.
Ilang Ilang Hindi Makatutulong na Payo - Hindi Ka Dapat Kumuha ng Maraming Utang (Ngunit Kung Gawin Mo…)
Marahil ay narinig mo na ito, ngunit hindi ka dapat kumuha ng mataas na utang sa interes kung hindi mo ito agad mababayaran. Dapat kang bumili lamang ng isang bagay sa isang credit card kung maaari mo itong mabayaran nang buo kapag ang buwanang pagbabayad ay dapat bayaran. Ang utang sa credit card ay tinatawag nating masamang utang.
Ang ilang mga uri ng utang ay halos hindi maiiwasan para sa karamihan ng mga tao, tulad ng isang pautang o isang pautang sa kotse. Sa kaibahan sa masamang utang tulad ng mga credit card, sa pangkalahatan ito ay itinuturing na mabuting utang.
Kung binabasa mo ang artikulong ito, gayunpaman, marahil ay mayroon kang ilang credit card debt at nais mong malaman ang pinakamahusay na paraan upang mabayaran ito. Magsimula tayo sa pamamagitan ng pagtingin sa dalawang uri ng utang nang mas detalyado.
Orihinal na May-akda: Nick Youngson.
Mga Larawan ng Stock ng Alpha
Magandang Utang at Masamang Utang
Ang mga utang ay madalas na ikinategorya bilang mabuti at masamang utang.
Magandang Utang
Ang mabuting utang ay:
- Utang na makakatulong sa iyong makaipon ng kayamanan
- Utang na mababa ang interes
Ang mga utang ay maaaring madalas na nasa parehong kategorya. Mag-isip ng isang pautang sa mag-aaral. Ang pagpapatuloy ng iyong edukasyon ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang mapalakas ang iyong pangmatagalang kita sa pamamagitan ng pagkuha ng isang mas mahusay na trabaho. Ang mga pautang sa mag-aaral ay mayroon ding mas mababang mga rate ng interes kaysa sa iba pang mga uri ng utang.
Ang isa pang halimbawa ay isang mortgage sa bahay. Pinahahalagahan ng real estate ang halaga sa pangmatagalang, at ang isang mortgage ay mas mababa ang interes kaysa, halimbawa, utang sa credit card.
Masamang utang
Ang pinaka-karaniwang uri ng masamang utang ay ang credit card debt. Mas mataas ang interes kaysa sa iba pang mga uri ng utang, kabilang ang mga pautang sa kotse, personal na pautang, o isang pautang.
Tungkol sa tanging uri ng utang na mas masahol pa ay isang payday loan. Ang mga ito ay may labis na mataas na mga rate ng interes para sa kaginhawaan. Huwag kailanman kumuha ng payday loan.
Ang Simpleng Hakbang-Hakbang na Diskarte
Bayaran muna ang pinakamataas na utang sa interes.
Iyon ang pinakamalaking takeaway. Kung naalala mo ito, papunta ka na sa kontrol.
Simpleng Interes ng Versus Compound Interes
Kung ito man ay isang credit card, isang pautang, o isang pautang sa kotse, magkakaroon ito ng isang tinukoy na rate ng interes. Ngunit mahalagang maunawaan kung ito ay simple o compound. Narito ang pagkakaiba.
- Nalalapat ang simpleng interes sa kung ano ang hiniram mo. Ang interes ay hindi naipon sa paglipas ng panahon.
- Ang compound ng interes ay naipon sa paglipas ng panahon. Nangangahulugan iyon na nagbabayad ka ng interes sa ibang interes.
Ang compound na interes ay nagdaragdag nang mas mabilis, kapwa para sa mga pamumuhunan at para sa mga utang.
Hakbang 1 - Isulat ang Iyong Mga Utang at ang Mga rate ng interes
Kailangan mong malaman kung ano ang iyong iba't ibang mga rate ng interes.
- Ang iyong mortgage at iyong utang sa kotse ay dapat na mas mababa sa 10% (sana medyo mas mababa kaysa doon).
- Sa kaibahan, ang mga credit card ay karaniwang nagsisimula sa 10% at umakyat mula doon. Kung mayroon kang mga card ng gantimpala — mga kard na kumita ng mga milya ng airline, mga puntos ng hotel, o cash back — kung gayon mas mataas ang mga rate ng interes.
Hakbang 2 - Magbayad ng Mga Minimum Sa Lahat ng Mga Utang Maliban sa Pinakamataas
Tama ang nabasa mo. Ito ay palaging magiging pinakamahusay na paraan upang mabayaran ang iyong utang at mabawasan ang interes. Para sa isang pautang sa kotse o isang pautang, ito ay isang itinakdang buwanang installment (dahil ang mga ito ay simpleng mga pautang sa interes). Para sa mga credit card, magbabago ito habang nagbabago ang balanse.
Hakbang 3 - Bayaran Hangga't Magagawa Mo Sa Utang Gamit Ang Pinakamataas na Rate ng interes
Ang susi sa pagbabayad ng iyong utang sa pinakamabisang paraan na posible ay makatipid ng hanggang sa iyong buwanang badyet hangga't maaari at gamitin ito upang mabayaran ang pinakamataas na utang sa interes. Narito kung bakit ito gumagana.
Ang anumang mga utang na simpleng interes ay hindi natatambak. Sinisingil ng isang pautang sa kotse ang interes, ngunit mayroon itong mas maliit na epekto dahil nagbabayad ka lamang ng interes sa halagang hiniram mo.
Ang mga credit card ay tataas nang mas mabilis, lalo na dahil naniningil sila ng compound ng interes, ngunit nais mong atake ang isa na pinakamabilis na lumalagong.
Ang pagbabayad hangga't maaari sa pinakamasamang utang ay mas mahusay sa matematika kaysa sa pagbabayad nang kaunti pa kaysa sa minimum sa lahat ng iyong mga utang. At totoo ito lalo na kung isasaalang-alang mo ang masamang utang kumpara sa mabuting utang. Kung mayroon kang isang mortgage at isang credit card na may balanse, hindi ka dapat magbayad nang labis sa mortgage hanggang mabayaran mo ang iyong credit card.
Paano Lumalaki ang Compound Interes
Halimbawa ng Paggamit ng Makatotohanang Mga Bilang
Gumamit tayo ng isang halimbawa. Si Sally ay may pautang sa kotse na 5.99% at tatlong mga credit card: isang American Express sa 15.99%, isang Visa na 18.49%, at isang MasterCard na 22.99%.
- Alam niya kung magkano ang magiging utang niya sa kotse: nakalagay ito sa mga papeles nang binili niya ito. Sabihin nating nagbabayad siya ng $ 259 sa isang buwan para sa kanyang pautang sa kotse. Dapat niyang patuloy na bayaran ang halagang iyon at hindi na hangga't mayroon siyang anumang mga balanse sa credit card.
- Dahil isinulat ni Sally ang mga rate ng interes, alam niya na ang pinakamataas ay ang MasterCard sa 22,99%. Buwan-buwan, dapat siyang magbayad ng minimum sa iba pang dalawang kard, at wala na.
- Dapat na kunin ni Sally hangga't kaya niya at gamitin iyon upang magbayad nang labis sa pinakamataas na credit card — sa aming halimbawa, ang MasterCard.
Sa sandaling nasa ganitong gawain na siya, kailangang panatilihin ito ni Sally hanggang sa ganap na mabayaran ang MasterCard. Kahit na ang balanse ay bumaba sa ibaba ng mga halagang inutang niya sa kanyang American Express at kanyang Visa, dapat niyang panatilihin ang pagbabayad hangga't makakaya niya hanggang sa ito ay nasa zero.
Kapag nabayaran na niya ang MasterCard, maaaring gumamit si Sally ng parehong diskarte upang mabayaran ang susunod na pinakamataas na rate ng interes sa interes — sa kanyang kaso, ang Visa na 18.49%.
Iba Pang Paglapit
Mayroong ilang iba pang mga diskarte. Ang isang tanyag na pamamaraan ay ang pagbabayad muna ng pinakamaliit na utang. Tinatawag itong pamamaraan ng snowball .
Paraan ng Snowball
Sikat ito dahil maraming tao ang nahanap na mas nakakaengganyo. Ang pagbabayad muna ng pinakamaliit na utang ay nangangahulugang nagsisimula kang makakita ng mga nasasalat na mga resulta - isang pagbawas sa bilang ng iba't ibang mga utang - mas maaga. Kaya't ang aming mga hakbang sa itaas ay magbabago tulad nito:
- Hakbang 2 - Magbayad ng mga minimum sa lahat ng mga utang maliban sa pinakamaliit.
- Hakbang 3 - Bayaran hangga't maaari sa pinakamaliit na utang.
Ang ilang mga tao ay nanunumpa sa pamamagitan nito, ngunit ang matematika ay hindi maikakaila: kung maaari kang manatili sa diskarte na ipinakita sa itaas, mababayaran nito ang iyong utang nang mas mabilis kaysa sa pamamaraan ng snowball.
Pumili ng isang Diskarte at Magsimula Ngayon
Sinabi ko sa buong artikulong ito na ang diskarte na nakalista dito — bayaran muna ang pinakamataas na utang sa interes, hanggang sa zero - ang pinakamahusay. Iyon ay dahil ginagarantiyahan na mabayaran ang iyong mga utang nang pinakamabilis.
Ngunit ang ilang mga tao ay napakasama sa demoralisasyon na gumawa ng mataas na pagbabayad at bukas pa rin ang maraming utang. Kung alam mo na ito ang paraan ng iyong pagtatrabaho, dapat mong basahin ang paraang paraan ng snowball.
Ang mahahalagang aral, gayunpaman, kailangan mong pumili ng isang pamamaraan at manatili rito. Kung alam mo na ang pamamaraan ng snowball ay gagana nang mas mahusay para sa iyo dahil mas nakaka-motivate ito, pagkatapos ay huwag masyadong maayos ang pagkakaiba sa mga numero.
Gumawa ng isang plano, at atakein ang iyong utang simula ngayon!