Paano muling pagpipinansya ang iyong utang sa bahay

Mayroong mga simpleng pamamaraan na maaari mong gamitin upang matukoy kung nais mo at / o kailangan mong muling pagpinansya at kung anong uri ng utang ang nais mo.

Ang iyong unang hakbang ay tanungin ang iyong kasalukuyang may-ari ng mortgage (ang kumpanya kung saan ka nagbabayad) kung nag-aalok sila ng isang pagpipilian na naayos na bayad.

Sa pamamagitan ng isang nakapirming bayarin, babayaran mo ang kumpanya ng mortgage ng isang tiyak na halaga ng pera upang mabawasan ang iyong rate ng interes. Maaari kang makatipid ng pera, bilang isang buong refinance sa pangkalahatan ay mas mahal.

Naayos na Rate

Kung kailangan mong mag-refinance, ang isang nakapirming rate ay ang mas mahusay na paraan upang pumunta.

Sa isang naaayos na rate, maaaring mayroon kang isang napakababang pagbabayad sa simula ng panahon ng pagbabayad.

Ngunit kapag ito ay unang nag-aayos, palaging inaayos ito pataas. Bakit? Dahil inaalok ka, bilang isang insentibo, isang mas mababang rate ng pambungad na mag-e-expire sa unang pagsasaayos. Pagkatapos ay mayroong isang malaking jump.

Mga ARM

Mayroon ding mga adjustable-rate na mortgage na may mas maiikling termino kaysa sa isang taon. Iwasan ang mga produktong ito. Ang pagkakaroon ng pag-aayos ng iyong mortgage tuwing 6 na buwan ay isang pamamaraan para sa sakuna. Tulad ng sinabi ko sa itaas, ang iyong unang pagsasaayos ay paitaas at ng isang mahusay na halaga.

Bakit pumunta sa gastos ng refinancing kung ang iyong rate ay tataas nang malaki sa loob ng 6 na buwan? At paano ka magkakaroon ng kapayapaan ng isip na nalalaman na ang iyong buwanang pagbabayad ay maaaring tumaas bawat kalahating taon?

Walang Negatibong Amortisasyon

Anuman ang gagawin mo, huwag kailanman mag-sign up para sa isang pautang sa mortgage na nagsasangkot ng negatibong amortisasyon. (Ang ibig sabihin ng amortisasyon ay nangangahulugang nagkalat ang mga pagbabayad sa paglipas ng panahon at kinakalkula sa isang partikular na paraan.)

Ang isang pautang na may interes lamang ay negatibo sa pagtitipon mo ng utang bawat buwan na hindi mo binabayaran ang iyong punong-guro ngunit ang interes lamang.

Kahit na ang isang buwanang pagbabayad na may kasamang parehong punong-guro at interes ay magtatayo ng utang kung hindi mo sinasaklaw ang iyong buong buwanang pagbabayad ng punong-guro at interes.

Pangunahing Mga Hakbang

Ang mga hakbang para sa paghahanap ng pinakamahusay na refinance para sa iyo ay ang mga ito:

1. Pumili ng isang uri ng pautang mula sa isang partikular na nagpapahiram na sa palagay mo ay mapagkakatiwalaan mo. Pumili ng halagang utang na sa palagay mo nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.
2. Tanungin ang isang opisyal ng pautang sa mortgage sa nagpapahiram na sabihin sa iyo sa pagsulat ng buong gastos ng refinance at kung magkano ang iyong ipinanukalang buong buwanang pagbabayad, na pinaghiwalay ito sa punong-guro at interes, mortgage insurance, home insurance, buwis, atbp. Maaari mong kausapin ang opisyal ng pautang sa telepono at ipadala sa iyo ang impormasyon.
3. Kalkulahin kung magkano ang makatipid sa bawat buwan pagkatapos mong muling magpinansya. (Bawasan lamang ang iyong kasalukuyang buwanang pagbabayad mula sa ipinanukalang buwanang pagbabayad. Siguraduhing nagsasama ka ng mga buwis, seguro sa bahay, seguro sa mortgage, atbp. Para sa parehong kasalukuyan at iminungkahing. Sa paraang iyon ay "ihinahambing mo ang mga mansanas sa mga mansanas.")
4. Hatiin ang iyong buwanang pagtitipid sa kabuuang halaga ng refinancing. Ipapakita iyon sa iyo kung ilang buwan ang aabutin upang mabayaran ang mga gastos.
5. Tantyahin kung hanggang kailan ka mananatili sa bahay. Kung sa palagay mo maaari kang lumipat sa loob ng 2 taon at tatagal ng 3 taon upang mabayaran ang gastos ng refinance, maaaring hindi iyon ang pinakamahusay na pautang para sa iyo. Gayunpaman, kung sa tingin mo hindi ka lilipat muli sa loob ng 8 taon, maaaring ito ay isang magandang ideya.

Bayaran ang Buong Halaga Buwanang

Ang ilang mga kumpanya ng mortgage ay nag-aalok ng mga pautang na hindi nangangailangan sa iyo na bayaran ang buong buwanang pagbabayad bawat buwan. Maaari nila itong ipakita bilang isang pakinabang para sa iyo.

Huwag mahulog dito.

Bawat buwan na hindi ka nagbabayad ng buong punong-guro at interes — kasama ang iba pang buwanang bayarin tulad ng buwis, seguro ng may-ari ng bahay, at insurance sa mortgage — napupunta ka sa butas.

Ang ilan sa mga pautang na ito ay tinatawag na interest-only loan. Iyon ay, magbabayad ka lamang ng interes bawat buwan.

Ito ay maaaring maging maganda sa tunog kapag una mong narinig ang tungkol dito. Ngunit kung hindi mo saklawin ang iyong buong pagbabayad ng punong-guro at interes buwan buwan, kailangan mong makabawi sa kakulangan sa ilang mga punto.

Saan ka kukuha ng pera upang makahabol sa mga pangunahing pagbabayad na napalampas mo? Kung ang merkado ng pabahay ay naging isang pagkasira, maaari mong makita na may utang ka